医疗险重疾险二选一

哈哈SE7

医疗险重疾险

二选一怎么选？





原创第168篇

分享保险金融知识和个人成长历程

最近一位25岁的小妹妹咨询我，新婚小两口，双方父母除了社保和新农合，什么保险都没有，问我先买医疗险还是重疾险?

这个问题其实也好解答！

经济不错的，就医疗和重疾一起上，手头紧的，先把医疗险搞定。



商业医疗险是报销性质，也就是医保报销后，扣除免赔额，再进行商业保险的报销。

商业医疗险市场细分很多。



医保打底，国家给的福利，一定是要有的。

百万医疗险：有一万的免赔额，有外购药的限制,就诊医院限制在二级或二级以上的医院，尽量选择长期续保的百万医疗险；

中端医疗险：免赔额可选择0免赔，增加了外购药的选项，门诊报销可选择，就诊医院扩展至公立医院特需部、国际部和私立医院。

高端医疗险：在中端医疗险的基础上，就诊医院包含了昂贵医院，如和睦家，国外的医疗资源也有部分涉及。牙科，眼科在可选的计划中。

鉴于目前DRG/DIP在医院的临床应用，建议在配置中高端医疗险事使用无社保版，可以使医生有更多的治疗方案。



重疾险和医疗险不同，医疗是报销医保无法报销的部分，重疾险补偿患病期间的收入损失。



如果得了重疾，大概率这个人只能停止工作，按照重疾的恢复周期，中国医师协会提出了5年期概念，5年用来治疗和康复，重疾险就是弥补这期间的收入损失。

各保司都推出了自己的重疾险，侧重点不同，核保规则不同，体况不同，针对人群不同。

选择重疾险可根据自身的体况，经济条件进行筛选。



说完了医疗险和重疾险的概念，再回来看小妹的具体情况！

刚结婚的小姑娘，在成都打拼，经济上并不宽裕。

我建议先把小两口和双方父母的医疗险配置上。

四位老人，都是五十出头，两位没有体况，也没有医疗记录，配置20年续保的长期医疗险，家庭单有折扣。

另两位长辈体况有点多，配众民保，虽然每年两万的免赔额，有总比没有的好。特别是老人一旦生病，对子女来说就是大事。

至于小两口的医疗险，配20年续保的长期医疗险。因为年轻费率低，可以再配置0免赔的中端医疗险，对冲掉1万的免赔额。

至于门诊的费用，成都有每年2000的医保统筹，基本也够用了。

小两口：

平安安欣宝20年续保：435

安盛卓越馨选：1189

四个老人：

众民保：2196

平安安欣宝20年续保：2338


六个人的医疗险总计6158元

小结

我们都是普通人，踏入社会，挣钱养家，到为人父母，承担的责任一样都不能少。

我们能做的就是提前规划好，用较少的钱覆盖未来的可能发生的健康风险和财务风险！

-END-

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