年轻人固收养老年金评测,前十清单出炉

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「张秋香」总第1086篇原创文章

2024年第467篇原创

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目前全市场通盘对比后，给大家筛选了市面上高性价比养老年金产品，我们一起来看看吧！

01

固收型快返年金一梯队清单

以下13款产品当中，按照序号从1-13，为按照综合性价比一梯队的排名情况：

其中第11、12名的排名可忽略，分红型养老年金的返还部分由固定部分和分红两部分组合，具体表现如何还要根据实际分红结果，因此忽略排名。

1、复星保德信星海赢家（火凤版）

2、复星保德信星海赢家（青鸾版）

3、利安人寿安享颐生（青竹2号）

4、中荷人寿金生有约（臻享版）

5、北京人寿京福颐年（满鑫欢喜）

6、富德生命鑫禧年年（锦鲤版）

7、中华鑫享一生养老年金保险

8、阳光人寿颐养阳光（普通版）

9、瑞众人寿瑞年年颐养版养老年金保险

10、国华人寿乐享天伦养老年金保险

11、光大永明惠选（超越版）养老年金保险（分红型）

12、长城八达岭南山版养老年金（分红型）

13、太平人寿盛世悠享B款（赢家版）养老年金保险



上表一次根据投保年龄、保障期间、版本类型、现价情况、交费方式、起投金额等多维度进行分析对比。

其中，投保年龄更宽泛的产品包括瑞众人寿瑞年年颐养版养老年金保险、长城八达岭南山版养老年金保险（分红型）、国华人寿乐享天伦，三款养老年金保险最高支持80周岁可投。

瑞众人寿的瑞年年颐养版养老年金保险除了投保年龄宽泛之外，起投门槛仅1000元，起投标准更低。

其他几款产品利安人寿安享颐生（青竹2号）、中荷人寿金生有约（臻享版）、富德生命鑫禧年年（锦鲤版）、阳光人寿颐养阳光（普通版）、光大永明惠选（超越版）养老年金保险（分红型）均支持最低5000保费起投门槛也不高。

其他几款养老年金1万保费起投，也都适中。

其中复星保德信星海赢家（火凤版）/青鸾版、利安人寿安享颐生（青竹2号）、富德生命鑫禧年年（锦鲤版）、富德生命鑫禧年年（锦鲤版）、长城八达岭南山版养老年金（分红型）、太平人寿盛世悠享B款（赢家版）养老年金保险均为终身现价产品。

02

收益率对比

按照45周岁女，10年交费，60岁返还养老年金为例，对13款养老年金产品的内部复合收益率进行对比

性价比前三的养老年金包括复星保德信星海赢家（火凤版）、星海赢家（青鸾版）、利安人寿安享颐生（青竹2号）

同时中荷金生有约（臻享版）总体表现也比较不错，尤其长期缴费更有优势。



03

投保示例

45岁女，每年交2万*10年交为例，55周岁开始返还养老年金，市场上一梯队养老年金返还额度，现金价值，IRR等维度进行对比如下

复星保德信星海赢家（青鸾版）/火凤版不管从返还额度，还是从祝寿金、期满金返还、现金价值等多方面都更有优势

其次是利安人寿安享颐生(青竹2号) 终身有现价同事，返还额度也比较高。

从55周岁开始，利安安享颐生（青竹2号）计划二每年可以返还15240元；计划一每年可以返还14040元，返还终身

而复星保德信星海赢家（青鸾版）三个计划版本，均可返还13940元-14474元，总体返还额度也比较高，在此基础上，99岁还可以返还相当于100%保费的祝寿金，到106周岁可以返还10倍基本保额的期满金，也就是相当于是10年的养老年金。那么祝寿金+期满金的加持，这款产品的总体性价比就凸显出来了。这是建立在长寿基础上的。如果足够的长寿，那么总体IRR就可以突破4%。

利安安享颐生(青竹2号）返还养老年金的额度属于恒定的，不管选择计划一保终身，还是选择计划二保至85周岁，每年返还额度都是相同的，没有祝寿金和期满金的返还。现金价值方面早期 利安也比较不错，早起是类增额寿的形态，现价高，后期总体表现也比较不错。

在增值服务方面利安安享颐生（青竹2号）有一个比较大的优势就是可以对接大雁养老社区。

2万*10年交，投保人或者被保险人，就可以有一人享受旅居+长居+居家养老私顾服务的权益

5万*10年交，夫妻版的养老社区对接权益

如果是8万*10年交，那么一家六口均可对接社区权益。

总体门槛还是在整个行业来说首屈一指的。



03

内部收益率

总体表现来看，依然是复星保德信星海赢家( 青鸾版）、火凤版更抗打。

具体想了解产品细节大家可以看我往期分析的文章，会有非常详细的介绍，可点击下面的文章链接查看详情：

复星保德信星海赢家（青鸾版）养老年金保险

复星保德信星海赢家（火凤版）养老年金保险，三套返还方案群雄逐鹿

利安安享颐生（青竹2号）养老年金保险，固收养老年金高现价高返还，20万起即可对接长居+旅居+居家养老私顾服务

中华鑫享一生养老年金保险

新品：瑞众瑞年年（颐养版）养老年金

太平盛世悠享B款（赢家版）养老年金

长城八达岭南山版养老年金保险（分红型），高现价+分红+固定返还80岁都可投保

光大永明光明惠选（超越版）养老年金保险（分红型），可享一家六口三天两夜体验入住长居养老社区的权利



该选哪一款? 如果我是45岁的美女姐姐，我会在下面三款产品当中进行筛选。



04

写到最后

总体来讲，市面上可选的养老年金产品还是比较丰富多样的。版本也很多。

不过掰开揉碎了给大家分析，我们还是要关注几下几个维护

那么第一个最重要的维护还是返还额度的高低，这可以说是最关键的，因为毕竟我们投保养老年金产品，是关注养老的现金流，那么现金流肯定是哪款产品高，就更有优势

其次，就是看我们是否有返还养老年金之前资金周转需求，如果有，那么选择类增额寿类型，早期现价回正更快，且现价有不错增值的产品就更优，例如利安安享颐生（青竹2号）就是这个类型，同时也兼顾好返还额度。

如果我们在关注返还前现价的同时，也希望终身有还可以的现价，同时也会比较看重返还高低，那么复星保德信星海赢家（青鸾版）、（火凤版）可以说兼顾了二者优势于一身。

如果我们是工薪阶层，预算不高，还想对接旅居、长居这些增值服务，利安安享颐生（青竹2号）绝对是一个不错的选择

如果说我们的预算也比较充分，有100-200万的资金投入，希望未来可以对接品质更高端的养老机构，同时还追求极致性价比，希望产品本身也有不错的表现，那么我们还可以选择复星保德信星海赢家系列产品，因为复星也有高端养老社区。只不过门槛比利安更高一些。

当然其他的几款养老年金表现也比较不错，如果你想为自己规划一份高性价比，且满足自身需求的养老年金产品，同时想做一些专业、客观对比表格及方案分析的，那么大家都可以加我私信，会结合每个人的实际需求，为大家量身设计、规划、对比和筛选。（我的微信可以搜18003342774，加我好友）

如果你也对这款产品感兴趣，欢迎加我微信详细咨询，我的微信可以搜18003342774，加我好友，我会隔壁小窗等你来聊。

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