重疾险怎么买?挑选重疾险责任有什么优先级?

Gordon520

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影响重疾险价格几大因素：年龄、保额、保障时长、保障责任；重疾险挑选逻辑：

1、体况

体况好，选择余地才多；所以买重疾要趁早。

2、保额要充足

买重疾险就是买保额，优先级最高。保额是重症、中症、轻症按比例赔付的基数。

保额充足≠保额要高，我们当然希望越高越好，但高是没有一个概念的。一个年收入10万的家庭买50万保额不一定就比买30万保额要好，若保费负担过重，没有持续缴费能力，出现断缴可能性也大。保额充足是指，需要和家庭的收入、预算相匹配。

保额计算：20万~30万（治疗机动应对金）＋3倍或5倍家庭刚性年开支

3、预算有限，先把首次重疾保额做高，其次再考虑多次赔付的重疾险（贵30%左右）

例如，计算出要买的保额为40万，但只有8千的预算，买单次赔付重疾险能买40万，买多次赔付能买30万；是选择单次陪40万方案还是多次赔30万方案？万一发生重疾时，因为赔出的保额充足了，才有话语权选择更好治疗的方案，有更长的时间静养康复，踏踏实实治疗，或许就不用经历第二次重疾。

4、不要一头钻到细节中去，先整体后局部

重疾保障疾病的数量不要纠结，其实高发重疾28种，包含了95%以上重疾理赔，各大保险公司的产品都要包含的，疾病定义和赔付标准也是一模一样的。保100种还是130种，差别不是很大。

中轻症赔付比例，大家要重点看的，中症赔60%和中症赔50%还是有很大差别的。

5、保障终身还是保障定期

保费差40%~60%；预算有限，至少保到60岁，起码把人生重要阶段都覆盖了。

6、是否含身故责任

保费差30%~40%；含身故责任，作为储蓄型重疾，一生平安无重疾理赔，保额也能赔给后代。在预算有限情况下，把预算都放在买保额上，不加身故责任来降低保费。

7、公司的品牌和服务

先匹配个人需求，再考虑公司的品牌和服务。

8、不能既要又要

在需求、预算和公司品牌中找平衡，抓大放小。

最后总结：没有完美产品，只有适合的方案。所以当我作为保险顾问时，会负责客观呈现，告诉客户每个责任加了之后，保费贵了多少，价值是什么，和客户一起商量讨论～ 说清楚之后，选择权交给客户。



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作者：微信文章