重疾险,不只是保障重大疾病

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重疾险其实有三大保障

实际上，重疾险不仅发生重大疾病才理赔。

重疾险的保障类型一般可分为三类：

必选保障

附加保障

其他保障

必选保障一般有轻症、中症以及重疾

轻症跟中症，是指疾病还未达到重疾，这时只要达到了轻症或中症的理赔标准，就可以先申请理赔了。像原位癌是早期癌症，还没有侵破基底膜而向下侵润生长。当我们发现原位癌，大部分进行切除就可以了，不需要做放化疗。而且可以理赔重疾险里的轻症，并免交未来需要交的所有保费（保险合同里叫被保人保费豁免）。

值得关注的是：有些保险公司的重疾险可能真的只保重疾，没有轻症与中症，买了这种就真的只有发生了重疾才赔了。

附加保障常见的有重疾额外赔付，癌症二次赔付，身故、全残保障等

说说【身故保障】，一般的终身重疾险都有身故保险金，但与重疾共用保额，也就是【重疾与身故只赔一项】。

如小A买的重疾险保额100万：

情况一：45岁时发生重疾理赔了100万，身故就不再理赔了；

情况二：45岁时发生轻症理赔了20万，90岁时受上帝邀请喝咖啡去了，这时保险公司会将100万身故保险金给到受益人。

其他保障包含投保人保费豁免责任、满期返还等…

说说【投保人保费豁免】，前面讲到了被保人保费豁免是保单自带的（不用另外加钱），而投保人保费豁免是需要另外加钱，且身体健康才能附加的，加上后如投保人生病-符合合同约定的理赔标准，还没有交完的所有保费不用再交了，合同有效-保障被保人一辈子。

关于投保人与被保人的区别

投保人：交钱的人，可以操作保单的退保。

被保人：被保护的人，因罹患疾病理赔的保险金只会进入被保人的银行账户。

最后附上买重疾险的Tips：

在预算充足的情况下，根据实际需求定制更加全面的重疾险产品；

对于预算不是很充足的人来说，重疾险的保额才是核心，可以只选择“必选保障”，附加保障和其他保障可以以后再补充。



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   倪 红 枚

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作者：微信文章