香港重疾险的九大优势

心随674

当今健康成为越来越多人关注的焦点。面对各种不确定性和风险，重疾险作为一种特殊的保障工具备受欢迎，能有效减轻重大疾病带来的经济压力，让投保人和家人安心应对未来挑战。

香港重疾险具多种显著优势，其保障范围更为广泛，保额和缴费选择灵活。复利递增的高额理赔金，在关键时刻发挥强大的经济支持作用。

优势一：保费较低

就同龄受保人而言，香港重疾险保费通常是内地保单的60%-70%。

这主要得益于香港独特的保险费率制定机制。其保费依照国际发达国家标准厘定，同时，香港完备的医疗体系、先进的医疗设备以及较长的预期寿命，均为保险成本的有效控制创造了有利条件，使得基本保费大幅降低。

香港的保险公司多拥有百年历史，保险产品在高度成熟且竞争激烈的市场环境中彰显优势。

优势二：保额复利递增

香港重疾险具备分红功能，保额以复利方式逐年增长，在一定程度上对抗医疗通胀，更能满足长期保障的实际需求。

以刚出生的女宝为例，在香港投保一份重疾险，初始总保额为30万美金，每年需支付3678美金的保费，连续支付25年，总保费约91950美金。

到65岁时，保额经过复利累积增长至162.6万美金；当80岁时，保额更是增长至373.3万美金。这种增长方式不仅体现了保险的长期价值，也确保了保障力度与实际需求相匹配。



香港重疾险通常首10年都会赠送一定比例（例如50%）的额外保额，进一步拉高杠杆。



优势三：保障更全面

香港主流重疾险产品涵盖超100种疾病保障，保障范围广泛且全面，特别针对高发性重大疾病设计了多重保障。



针对人口老龄化趋势，特别增加了对脑退化疾病的额外保障。



优势四：额外多重赔付

针对癌症、心脏病、中风及脑退化疾病提供多重赔付，额外多达7次赔偿，每次赔偿为原有保额的100%，以减轻财务重担，让患者专注康复。



癌症日渐普遍，但随着医疗科技进步，癌症治疗现已取得不俗成效，香港重疾险更是提供了持续癌症现金选项，于确诊癌症后一年，每月提供保额的5％作为现金支援，长达100个月（高达500%原有保额），以应付持续的治疗开支及弥补损失的收入，享有更大的财务弹性。



优势五：免体检保额高

所谓“免体检额”，指保险公司依据受保人所处年龄阶段而设定的保险金额上限。这意味着，在该额度范围内，受保人在投保时无需体检。

相较于内地重疾险50万至80万人民币的免体检保额，香港重疾险在这一方面颇具吸引力，其免体检保额通常可高达100万美元甚至更高。尤其对于中产和高净值家庭而言，这样的额度能够提供更充足和全面的风险保障，这也是众多家庭纷纷赴港投保重疾险的重要因素之一。

需要特别强调的是，“免体检”绝不等同于“免健康告知”。投保人务必严格遵循“如实申报”的基本原则。健康告知环节在整个投保流程中占据着决定性地位，它不仅直接影响保险公司的核保结果，更是与未来理赔成功与否紧密相连。若有所隐瞒或不实陈述，可能导致保险公司在理赔时拒绝赔付。

优势六：疾病定义宽松

香港重疾险对于个别疾病的定义会更宽松些，尤其是对于疾病持续时间的要求。

例如瘫痪：

香港重疾险定义：永久失去双手或双脚，或一手一脚，无时间限制。



内地重疾险定义：两肢或两肢以上肢体永久完全丧失，确诊或意外发生180天后。

部分疾病举例



优势七：为胎儿投保

香港重疾险在怀孕时就可为腹中胎儿投保，由怀孕期第22周起即可投保，即使日后发现患有先天性疾病，子女仍可继续得到无缝衔接的保障。子女出生后就可取代妈妈成为保单的受保人，继续享受保单所提供的保障。



儿童保单还具付款人身故保障功能，一旦父母(保单持有人)身故，享有豁免保费保障，受保人仍可继续在保单下获得保障。


优势八：保障先天性疾病

先天性疾病往往能潜伏多年，并容易在较年长时病发，演变成危疾，香港重疾险可以提供保障。而内地重疾险一般不会为先天性疾病所导致的疾病提供保障。

优势九：多元资产配置

香港重疾险特色之一便是以美元计价，有效分散货币风险，实现家庭资产的多元化配置。

香港保险面向全球，理赔亦是覆盖全球。无论身处何地，只需提供合规的医院报告，香港保险公司都予以认可，采用电子化简易理赔流程，将所需文件交给保险公司或代理人，即可完成理赔申请。

香港重疾险有分红，除了保障，同时可以作为储蓄，年化收益近6%。没发生理赔，退保可拿回本金和分红。



香港重疾险不仅是对抗风险的必要工具，同时也是很好的理财工具，是不可或缺的保障型保险。

得益于香港保险市场的领先地位，香港重疾险提供了多样化的选择和全面充分的保障。市场高度透明，监管体系严格，令投保人放心，安心。

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