安联安享鑫生终身年金保险(分红型)| 分红险测评

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安联人寿的分红险一直是行业第一梯队，前面分享过了年度递增领取的养老年金，今天来测评一款年度固定领取的养老年金，安联安享鑫生终身年金保险（分红型），具体梳理如下。

1、产品形态；
2、红利、分配及相关；
3、产品利益案例演示；
4、同类产品利益比对。



备注：尽可能采用表格形式，简洁清晰、节省篇幅和阅读时间、也便于下载保存，整理制作当然也很费心血，值得亲们收藏和关注我哦！

第一部分  产品形态

一、投保规则

区别于多数产品，这款可以半年交/季交/月交，并且最底缴费要求比较低，友好低收入群体，年金金额要求是120/10元的整数倍，其它大同小异，具体如下。



二、保险责任

区别于多数产品红利分配不低于可分配盈余70%的部分，这款是不低于85%，非常友好客户利益。



第二部分 红利、分配及相关

一、主要投资策略

主要投资于固定收益产品，及有关金融产品等，以获取稳定收益。公司将采取久期控制、期限结构配置、价值判断等策略，来管理固定收益产品投资。在投资信用产品前，会进行严格的信用风险分析，同时，会择机配置权益类产品，以获得额外收益。

二、红利及红利分配

（一）红利来源：死差和利差。

（二）红利分配方式：按照完整保单年度，派发红利，寄送红利通知书，告知分配的具体情况。

（三）红利实现方式：现金领取、累积生息和抵交保费，三种方式任选，默认累积生息。

1、现金领取：领取红利时，持红利通知书和本人有效身份证件。

2、累积生息：每年的红利将被保留在公司累积生息，利率每年公布。累积红利可随时书面申请以现金形式领取，未领取部分将和其他保险利益一起支付。

3、抵交保费：现金红利被划至本合同的保险费账户；在保险费支付期结束后，如果您没有要求变更为其它红利领取形式，我们将视作您变更为“累积生息”。

（四）红利分配政策

在每一个会计年度结束后，确定红利分配方案。公司将不低于可分配盈余85%的部分分配给保单持有人，根据每张保单贡献按比例分配。

三、产品过往的分红实现

根据2024.8.15官网的信息披露，安联人寿分红实现率，2022年都达到了100%，这款安享鑫生终身年金达到了105%，2023年平均在85%+，这款安享至鑫生终身年金达到了84%。

四、优秀的分红历史和实力强大的公司背景。

详见链接：选择分红险，必须知道的安联人寿，连续6年蝉联全球第1保险品牌的亲儿子~



第三部分  产品利益解析

以45岁女士，5年缴费，55岁领取每年2.4万为例，每年缴费214030元，保单利益如下。



利益解析：

1、养老年金，保证部分每年2.4万，直到终身，70/80/90岁累计领取38.4/62.4/86.4万，包含红利，70/80/90累计领取可达195.08/260.95/333.41万。

2、现金价值，终身有现价，高现价，55岁领取开始，在总保费的75%-95%区间浮动。

3、总利益，在60/80/96岁，达到了总保费的1/2/3倍，同类比较佼佼者。

4、身故金，最底总保费120.515万，永远在。

结论：领取金额比较低，现价和红利比较高，适合养老补充的财富传承。

第四部分  同类产品利益比对

一、同业比对1

以45岁女士，5年缴费，每年缴费接近一致，55岁领取，和光明慧选（超越版）比较，保单利益如下。



数据比对：

1、养老年金，保证部分，光明慧选超越版49405元是安享鑫生24000元的倍数，红利部分，安享鑫生是光明慧选超越版的倍数，越往后期差距越大。

2、现金价值，安享鑫生终身有现价高现价，绝大多数时间高于光明慧选超越版，光明慧选超越版75岁现价递归为0.

3、总利益，光明慧选超越版在现价递归为0之前，两款产品比较接近差别不大，在现价递归为0之后，陡然拉开差距很大！

4、身故金，安享鑫生最底是总保费，显然高于光明慧选超越版/还要减去已经领取。

结论：

侧重领取，选择光明慧选超越版，侧重养老补充和财富传承，选择安享鑫生！

二、同业对比2

以45岁女士，5年缴费，每年缴费相同，55岁领取，和长城八达岭南山版比较，保单利益如下。



数据比对：

1、养老年金，保证部分，两款产品24000元和25308元接近一致，红利部分，安享鑫生一直超过光明慧选超越版的18%左右。

2、现金价值，开始领取前期，两款接近一致，中后期，长城南山版高于安享鑫生，并且差距随着年龄增大而减少，直到最后105岁接近一致。

3、总利益，两款产品此起彼伏，相互缠绕，接近一致！

4、身故金，两款产品都是最低返还保费，相同！

结论：

两款产品各方面和总利益，都接近一致，长城南山版侧重现价略高，安享鑫生侧重红利略高。

最后的话：

不厌其烦不辞辛苦，多角度对数据比对，充分说明，安联安享鑫生终身年金保险（分红型）是一款和长城八达岭南山版养老年金保险（分红型）非常接近，低领取，高现价，高红利，高身故，适合养老补充和财富传承的产品，记住这个结论即可！具体选择看个人细节侧重及其它要素综合考量，任何问题联系老胡提供贴心方案。



今天的分享就到这里，更多问题，欢迎随时交流和沟通。所有我知道的，都会知无不言言无不尽，我所不知道的，也会保持终身学习的心态，跟大家一起彼此见证终身成长！终有一天，你刚好需要，我更加专业，双向奔赴，皆大欢喜！欢迎私信咨询，帮您订制储蓄、教育、传承、养老方案！

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作者：微信文章