科普篇:香港保险 vs 新加坡保险,内地客户应该怎么选?

愿为素心人

大家好，我是吃瓜群众~

以前我们总是习惯拿内地保险和香港保险作比较，但随着内地保险利率一再降低，大家都把投资视野放开了，现在也有不少人开始关注香港保险和新加坡保险了。

今天，小瓜就给大家介绍一下香港保险和新加坡的区别。

香港保险vs新加坡保险：主要区别
香港保险vs新加坡保险的相同点：
1.新加坡和香港因为它们曾经都是英属殖民地，所以从产品形态方面来讲，双方是很相似的，都是英式分红为主。
2.它们保单的设计形态都是低保证＋高分红。3.新加坡和香港都是高收入国家和地区，因此，两地的保险客户群体以中高收入人士为主，这些人士通常有更高的保险需求和较强的理财意识。香港保险vs新加坡保险的不同点：
01

PART

地缘法域不同

香港依托一国两制的制度，作为特别行政区，连接大陆与海外。在地域方面香港其实是中岸，并不是真正意义上的离岸。而新加坡因为它是一个独立的有主权的国家，有自己的经济和政治政策。所以 ，它是真正意义上的离岸。
02

PART

金融监管不同

新加坡在金融监管方面比香港更加的严格，所以资金在投保的时候，去到香港和去到新加坡投保，两地的审核是不一样的。

可能香港这边能投，但在新加坡就可能无法投保，除非你能完整的说明你的钱来源以及合法性。

03

PART

投保方式不同

香港是属地监管制度，投保人在投保时必须去香港本地签单，只有在境内签单，才受法律保护。

而新加坡则是保险公司认可你的签单地就可以投保，也就是可以在内地远程签单，人不用去新加坡，也算是一个小小的优势。

04

PART

产品侧重点不同
香港保险注重增值；新加坡保险注重保障。这也就是为什么它们在产品费率、功能权益等方面存在很多不同点。储蓄理财型的保险中，香港以储蓄分红型的保险为主，新加坡以IUL指数型万能寿险（Indexed Universal Life Insurance）为主。新加坡的IUL指数型万能寿险是一种结合了保险保障和投资功能的理财产品。它通过将现金价值与特定的市场指数（如标普500指数）挂钩，帮助客户在享受保险保障的同时，实现财富的稳健增长。且每年申明回报后，收益变为保证收益！


储蓄分红型和IUL的相同点都是适合长期持有的一种金融工具。不同点，如果说香港的储蓄分红型保险是一款可以保本的混合型基金，那IUL是一款保本的挂钩指数的基金衍生品，同时附带寿险的身故杠杆，和正常基金一样需要支付管理费。和一般基金不同的是，IUL下有保底，上有收益封顶，收益来源直接与市场指数挂钩，也不用像香港保险那样需要考虑产品的分红实现率。
05

PART

币种与货币转换不同

香港保险：主要以美元保单为主，其他货币为辅，便于国际投资者进行资产配置，减少汇率风险。

新加坡保险：以新币为主，辅以少量美元保单，提供额外的货币稳定性，便于本地居民和国际投资者使用。

06

PART

保单收益不同

我们用同样的缴费金额投保终身寿险，来对比香港和新加坡保险！

新加坡的终身寿险额度一般是200万美元的保额起步。

新加坡保单计划书

52岁拿出85万本金，到81岁时，身故保险金就有345.2万，足足4倍回报。



香港保单计划书

52岁拿出85万本金，到81岁时，身故保险金就有255.3万，3倍杠杆！



07

PART

适合人群
新加坡和香港虽然都是全球金融中心，但两地在财富管理方面的侧重点存在显著差异。具体来说，香港在家庭财富管理上具有更大的优势，投保门槛较低，普通家庭都可以参与，主要是家庭资产的增值。另一方面，新加坡以其对私人财富管理的重视而闻名，主要是资产的隔离和传承。



我花了一周时间整理了【2024香港保险排行榜】，帮你挑选保障更全服务更好的产品，避免踩坑，感兴趣的朋友可以扫码找我要表格了解：

我是小冯妮儿，保险科技公司创始人，资深保险经纪人，熟悉大陆保险，香港保险，深耕保险行业 6 年，团队为 10000+ 家庭做过境内外保险规划，研究过市场上上千款产品，希望可以帮到你～
/推荐阅读/

30万美元备用金变842万，兼顾养老、传承和货币转换！
35岁用140万存款换60岁后每年38万养老金，值不值？
38岁拿出50万，躺平收入12万养老金，持续一辈子，还能留下200万遗产？
30岁女生的人生保障金，159万变960万，值得吗？

我用5万美金换147万美金的教育金方案，孩子出生即躺平！

更多内容可点卡片关注公众号

：

作者：微信文章