这样的重疾险,绝了

胡37

这种设计也是没谁了

不但重疾险的风头抢了，还抢了增额寿的风头。

看保障内容，就是一款重疾险

详细分析下来，发现还有隐藏的条款



少儿重疾险的优秀的责任都包含了

1）重疾 、轻疾、中症都包含，都可以多次赔付，且没有顺序要求

2）少儿特定疾病和罕见疾病，可以额外120%、200%保额的赔付

3）18岁之前或者60岁之后首次重疾，保额可以双倍赔付

4）若60岁之前出险，赔完保额，所交保费可以全部返还

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看上面的责任介绍，感觉不出来什么特点

实际举例来测算一下（表中蓝色的保障全部选上）

比如0岁男孩 ，5年缴费，保额50万保终身。

这个产品可以选择5年、10年、20年、30年缴费

选择5年缴，总保费是15.9万。基本保额50万，有3倍多的保障杠杆



从0岁开始，我们计算不同年龄段的保障责任。

第一：18岁之前出险

18岁之前，少儿重疾高发期



18岁之前出险，比如10岁时候出险重疾

1）正常理赔50万基本保额

2）获得疾病关爱金，100%保额，额外再赔50万保额

3）理赔后，返还已缴的所有保费，额外返还15.9万

4）保障继续有效，剩余保障继续保终身。相当于免费获得了这份重疾险。

5）同时若出险的是少儿特定疾病，无论是几岁，还可以额外给到1.2倍的保额，多赔60万。（罕见疾病是额外200%保额）

6）理赔后，多次赔付保障继续有效，后期继续可以赔



这样算下来，如果18岁之前不幸罹患了白血病，最高可以拿到的保额是

50万基本保额+50万关爱金+60万特定疾病保额+15.9万返还的保费=175.9万

同时，这个理赔后，因为重疾、轻疾、中症都是多次赔付的，保障还可以继续有效。后面还可以接着赔。

第二：18岁之后，60岁之前出险

18岁至60岁之间，重疾发病率较低的时期

比如30岁的时候出险重疾

1）正常理赔50万保额

2）返还已交的所有保费15.9万

3）同时若出险的是少儿特定疾病，无论是几岁，还可以额外给到1.2倍的保额，多赔60万

4）理赔后，多次赔付保障继续有效，后期继续可以赔

同样这样算下来，若30岁罹患白血病，最高可以拿到的保额是

50万基本保额+60万特定疾病保额+15.9万返还的保费=115.9万

第三：若60岁之后出险

60岁以后是重疾的高发期，理赔保额翻倍。

这是目前市场上唯一一款60岁之后出险重疾保额可以翻倍的产品

比如65岁的时候出险重疾，出险了恶性肿瘤

1）正常理赔50万基本保额

2）获得疾病关爱金，100%保额，额外再赔50万保额

3）理赔后，多次赔付保障继续有效，后期继续可以赔

50万基本保额+50万关爱金保额=100万

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这是从保障赔付方面来分析

另外，这个产品还有一个隐形的规则。



他将减保写在合同里，这个规则类似增额终身寿 现金价值减保的规则一样。

我计算了一下他的现金价值。

比如累计保费5年交费了15.9万。



如果没有出险，到36岁的时候，保单的现金价值已经超过所缴保费

到60岁的时候，保单的现金价值已经达到了51.8万。

也就是说，此时，即使没有出险理赔，我们也可以拿回超过50万基本保额的钱 了。



从15.9万，现金价值涨幅了3倍

即使没有出险的情况下，折算成复利大概有2.4%的复利收益。

是不是相当于变相有了一个增额寿的增值收益。

此时，我们还可以这么操作。

现金价值的51.8万，我们可以取出一部分

比如拿出50%，也就是取出25.9万。这部分已经超过了原来缴的15.9万的保费，而且多取出了10万。

剩下还有一半现金价值，此时的基本保额，还可以剩余25万（基本保额减半）。

按照60岁以后翻倍赔付的规则。若60岁以后出险，还可以有50万的保额赔付。

相当于 我们0岁时候花了15.9万买了一份50万的重疾险，到60岁时候，返还了25.9万，后面出险还可以赔50万。

而且，因为这个产品是包含身故责任的，即使后面没有出险重疾，若不幸身故了，仍然可以赔付保额。

不得不说，看了这款产品的设计，对比很多保险公司说的那种返还型的保险，

我想说这才能称之为 真正的返还型保险。

保障责任足够好，返还也不影响保障的持续有效，理赔之后还可以返还保费。

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