年底购险指南:香港保险VS明年初新品,如何选?

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根据常言“买新不如买旧”，许多朋友询问，随着年底的临近，明年香港保险市场的产品是否会迎来更新？是否值得等待新产品上市呢？

依据以往的产品迭代模式，预计明年一季度部分保险公司将推出更新版的分红险种，而到了二三季度，可能会有更多保险公司跟进。然而，对于香港的分红型保险而言，新推出的产品并不一定比现有的更优越。因此，抓住年底前的优惠时机可能是一个更明智的选择。



1、现有产品分红已经足够高

在过去两年中，香港的分红险（多元货币）产品竞争激烈，达到了前所未有的程度。目前，各保险公司提供的长期预期分红上限已高达7.2%至7.3%，创下历史新高。

小编认为其中主要有两大原因：

1、由于美元资产回报的显著增长，过去两年中，无论是美国股票、美国债券、美元本身，还是虚拟货币等各类投资产品，都取得了非常可观的回报。这为保险公司在设计产品时提供了乐观的基础。

2、市场竞争，可谓是惨烈来形容，各家都想从市场中分一杯羹，所以产品设计上也是对比着来，万一产品分红设计的差一点就无异于把这个市场拱手送给对手。

所以，这两年的产品Joey认为分红上已经非常优秀，如果考虑更高的分红，今年的产品或许更适合。

2、明年的新产品预期分红会更高吗？

很难！原因有三：

①美联储加息周期的转变。2022年开始，美联储开始了加息周期，美元资产（股市、债市等）迎来爆发式增长。而今年下半年，美联储开始下调联邦利率，被认为是降息周期的开始，美元资产虽会继续增长，但幅度很难复制这两年，所以明年各大保险在产品设计上不会像这两年这么乐观。



②香港监管可能的介入，最近关于香港保监局可能会设置分红险的分红上限的研究材料流出，虽不知道是否会实施以及何时实施，但向市场传达出一个信号，就是目前的分红已经很高了，未来下调的概率很高。



3、年底优惠高还是明年初优惠高

距离2025年仅剩一个多月，部分大型保险公司已经开始增加优惠力度，例如预缴保证利率的优惠。

通常来说，年末的优惠力度会超过年初，因为保险公司面临着完成年度业绩的压力。为了达成目标，它们往往会推出更加吸引人的政策。因此，对香港保险感兴趣的朋友可以关注近期各大保险公司推出的新优惠活动。

大家在选择具体产品时，还需要根据自身的实际情况和需求，切勿盲目跟风，综合考虑产品的细节，选择适合自己的保单规划。专业的规划，将财富守住，与家人一起共享财富的硕果！

大家在产品挑选、港险投保、开户缴费或出险理赔上有任何问题，都欢迎咨询。

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作者：微信文章