收入多少适合买个人养老年金?能抵扣个税的个人养老年金怎么选?4款产品解析帮您理清思路

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2024年马上结束了，很多客户在选择个人养老年金保险的时候，不知道选择哪种形态的产品更适合自己，今天就梳理一下4款产品，希望为能您做个参考。

该类产品都是一边交费，可以一边抵扣个税。退休时，能多领一份养老年金。根据个人收入，抵扣的个税金额不同。

一、中英人寿：福临门两全保险A款

公司介绍中英人寿保险有限公司由中国中粮资本投资有限公司与英国英杰华集团合资组建，于2003年1月1日正式开业，目前注册资本金29.5亿元人民币，股东背景十分强大。

产品详情，如下图所示：



该产品的保障期限比较短，可以选择保10年、保20年、或保至60周岁。保障到期的时候，可以一次性把钱拿出来。

以35岁男性为例，每年交1.2万，交费20年，总保费24万元。到60岁一次性领335844元。这笔钱需要缴纳3%的个税，交税后还有325768.68元。

节税金额，下图所示：



从上图可以看出，20年总保费24万，抵扣个税之后，实际支出保费13.2万至23.28万。到60岁的时候，可以一下子拿出32.6万。收入越高越划算。

二、太平人寿：太平盛世福享禧悦B款(赢家版)养老年金（个养版）

太平人寿是一家有财政部持股100%的保司，2012年列入中央管理，升格为副部级金融央企。

产品详情如下图所示



该产品保障周期有两种选择，要么一次性领出来，要么领16年。

按上面案例，相同的交费方式，从65周岁开始，领到80岁，每年可以领27874.8元。这笔钱需要交3%的个税，到手是27038.556元。总共43.3万。

相同的交费方式，可以看看上面节税金额表对应的节税金额。

三、阳光人寿：颐享阳光养老年金保险（个样版）

阳光人寿是国内七大保险集团之一，截至2023年6月30日，注册资本为210.452亿元。连续13年入选中国企业500强，2022年成功在香港交易所主板上市，2021年保费突破千亿元。全国90多家的寿险保司，能称为保险集团的只有7家，阳光人寿是其中之一。

产品详情如下图所示



该产品有个特点是保证领20年是写进合同的，其次可以选择领到106周岁或领20年。领20年的话，到期一次性给付5被基本保额。

如果是选择从65岁，领到85岁，每年领21080元。85岁的时候，领105402元。

21080X20=421600元。去掉每年交3%的个税，总共领408952元，这笔钱是保证领到的。如果在领钱的期间，人不在了，剩余没有领到的，将一次性给付给家人。

到85岁还在的话，再给付5倍基本保额105402元。扣除3%个税是102239.94元。

408952+102239.94=51.1万。

如果是选择65岁开始，领到106周岁，每年可以领20190元。保证领20年，保证领的金额扣除3%的个税后还有391686元。也就是说至少领391686元。后期只要人在，还可以继续领。

总保费24万，因为交费方式一样，节税金额还是跟上面的节税金额表相同。有兴趣的朋友，可以根据自己的收入，看看领几年拿到的钱超过实际支付的保费。

四、泰康人寿：乐鑫年年D款年金保险(分红型)个养版



泰康人寿的这款产品，跟上面的3个产品有两个区别：

1、该产品属于快返年金，保单第6年开始就能领钱。根据交费周期不同，第一次领的金额不同。如果是选择20年交费，第6年领的钱是100%年交保费。

这就造成一个现象，每年交的保费能抵扣个税，然后当年又领回一笔钱。

2、该产品是分红型产品，相当于一边交保费可以抵扣个税，一边领年金，一边还有分红。

还是相同的交费方式，详细数据如下图所示：



1、保单第6年，领100%年交保费，也就是1.2万。

2、41周岁至59周岁，每年领20%基本保险金额，也就是1642元。

3、59周岁至105周岁，每年领30%基本保险金额，也就是2462元。

4、在80周岁至89周岁的10年中，每年领已交保费的10%，做为祝寿保险金。

5、在80周岁的时候，累积红利115459元（红利是不保证的），当年度末退保金还有251618元。

6、上班浅红色区域是当年度累积红利，蕞右边是当年度退保金额。

如果分红正常实现，相当于保费还在，每年领一笔钱。

总结：

1、中英人寿这款的产品，能一次性领出一笔钱，比较适合想退休后拿一笔钱灵活使用的朋友。

2、太平人寿的这款产品，要么一次性领出来，要么领16年。领的时间比较短，每次领的金额会比较高，比较适合对预期寿命判断比较短或想一次性领出的客户。

3、阳光人寿的这款产品，是保证领20年的，可以选择领20年或领到106周岁，如果对预期寿命判断较短或想短期内领多一点，就选保障时间短的计划。反之，选保障至106周岁，以此用于抵抗长寿风险。不管选哪个方案，该产品保证领20年的金额都比较高。

4、泰康人寿的这款产品，属于快返型+分红型的个人养老保险。在缴费期间就能领钱，从数据上能看出领的金额占缴费金额的比例是比较高的，甚至高的有些夸张！每年还能抵扣个税，这样的结果就是领的金额占实际支付的金额比例更高。并且，从缴费开始就会有分红。

咱们团队会定期针对市场上的产品，做养老类产品分析跟整理，如果大家有挪储或养老补充的想法的话，欢迎随时沟通哦！



今天的分享就到这里，如果您在保险规划方面有任何疑问或需要进一步的帮助，欢迎随时联系我。我将以专业的知识和诚挚的服务，为您量身定制最适合的保险方案，共同守护家庭的安宁与幸福。

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