应对百岁人生,这款养老年金绝了

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对于现在的80、90后，百岁人生不是梦。

特别是北上广深一线城市，生活水平高，医疗条件好，多数人都可以带病长期生存。

长寿、健康、终身有被动收入，才会有幸福的养老生活。

终身被动收入来源只有两个，一是社保退休金，二是商业养老年金。其它资产都不能提供终身确定的现金流。

社保只能解决温饱，商业养老年金才能解决富足。

最近发现一款商业养老年金，应对百岁人生买它 ，绝配。

暂且叫它“百岁年金”，举例40岁女士20万5年交，投入100万，约定60岁开始领年金。产品形态如下：



这款年金有以下3个优势：

1）99岁时一次性返回所交保费100万，106岁时一次性返10倍保额81.5万。

你想，假设你活到99岁或者100多岁时，大概率有护理需求，这时候子女也有70岁左右了，不可能靠子女照顾，只能请护工或者住养老社区。

老龄化会使未来年轻人减少，请护工成本会很高，这时候保险一次性给你上百万，请人照护或住养老社区，经济上都很宽裕。

2）前10年，60岁-69岁，每年领养老金约4万；70岁-79岁，每年领养老金约8万; 80岁以后，每年领养老金约12万。

这款养老金设计很特别，领取分三个阶梯，前10年最少，10年后翻倍，20年后翻3倍，越长寿领钱越多。

这种设计正好契合了养老年三个阶段，刚退休前10年，身体还好，可能还会做一些兼职工作，还会有一些劳动收入，加上社保退休金一般够用，所以养老金发放少一些也能接受。

在70到80岁，身体机能下降，靠劳动创收很困难，生病住院概率也增大，需加更大被动养老年金的支持，这时候商业养老年金发放加倍。

80岁以后，生活可能需要照护，有条件可能要住高端养老社区，这时间需要消耗更多养老金，商业年金发放又加码，按3倍发放，提供有力支持，不给家人增加经济负担。

3）终身有现金价值，可以部分或全部变现

这款年金终身有现金价值，投保5年后，可以申请部分变现，每年不超过累计保费的20%即可。或者也可以全部退保变现。

虽然是一款年金，现金价值增长也非常快，10年就超过保费，而且像增额寿一样灵活。

假设到80岁，感觉身体不太好了，一次性退保，累计领取加上退回的现金价值，到手237万，年化单利4.11%，收益也非常可观。

4）附加增值服务也很棒，可锁定养老社区入住权

保费达到150万，可以锁定全国高端养老社区的保证入住权，提前锁定稀有资源。

保费达到30万，可以享受全国旅居折扣服务；

标准保费2万以上，全家8人可以享受就医绿通服务，一年可以协助专家预约6次。

这款年金有一个BUG, 虽然保证领15年，但由于前期领的较少，15年保证领取金额少于保费。

如果发生极端情况，前期发生意外身故，可能会发生亏损保费的情况。

可以采取补救措施，同时投一个高额意外险或定期寿险，成本很低，就可以对冲意外身故风险。

还有一个修复措施，就是利用好随时可以退保的权利，当身体不好时，选择即时退保，退回保单的现金价值。

总结一下：

这是一款专门针对百岁人生打造的养老年金产品，100万保费有机会换回600万的养老金，在目前大陆市场上极少有这么高杠杆年金产品。

非常适合对长寿有预期，追求极致高领取的人士选择，也特别适合单身或丁克家庭，不用考虑传承。

这款百岁年金除了上述领取计划，也有其它计划可选，具体了解，可以加微信（changqing_iso）沟通。


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作者：微信文章