市面上常见的100多种百万医疗其实就4类

伊索谗言

上百种的百万医疗，其实就4类，保证续保20年的、一年的、慢病防癌，以及普惠型保险。

大家一直说要保证续保20年的，其实就怕续保到一半突然被抛弃，无法使用。那么一年期是不是就没有市场竞争力？防癌险和普惠保险又是什么？

以下保险产品按照这一篇的百万医疗挑选方式筛选，只选择了几款较优产品进行分析。



续保20年

我们先看最常见是保证续保20年，这类适合对产品稳定性有一定要求的，年纪比较大的人群。常见的产品例如平安健康的e生保、安欣保；太平洋健康的蓝医保；人保健康的好医保。

这类产品条款固定，20年内条款责任基本不变，可能无法适应新的医疗技术和药品，等待期一般都比较长，有90天，在续保期间不需要健康告知。

其中e生保和安欣保不发生理赔，免赔额每年会下降1千，最低到5千免赔额，对于投保人来说，这个实用性要高一些。



一年期

一年期的保险灵活性强，等待期30天，适合年轻人投保。在挑选时要看产品的稳定性，例如众安的尊享e生和平安健康的的e生保住院，他们的基本盘够大，在行业中处于领先地位。众安的尊享e生系列是最早的百万医疗，从2016年到现在，这个系列已经迭代8年了。

这类产品会根据市场变化来一直调节自己的条款责任。例如：大多数院外药部分只包含恶性肿瘤和特定药品，但是实际治疗过程中，最常见的矫正蛋白水平，需要用到人血白蛋白或免疫球蛋白的注射，这些药虽然在医保目录，但是医院基本买不到的，只能外购药，一次就需要几千元的费用。都需要自费。但是众安的尊享e生2024和平安e生保住院2023都已经包含在责任条款内。



这就是一年期最大的优势，保证续保20年的产品条款基本是固定的，没办法根据市场变化灵活调整。



所以年轻人比较适合1年期产品，没必要将自己锁死20年，首先条款责任跟不上时代，其次真正到了40 50岁的时候再转保不一定可以找到合适的产品。

慢病防癌险

慢病版百万医疗，主要针对的有体况的人群，例如有高血压、糖尿病或者结节，他们没办法买以上产品。可以选择终生续保的防癌险，只针对癌症可保。这类产品有平安健康的e生保慢病版终生防癌、安盛天平的高血压版/糖尿病版百万防癌，众安尊享的优甲版。

普惠型保险

如果年纪确实大了，或者体况很糟糕，上面这些都无法购买，那么还有一种普惠型保险，例如众安的众民保、平安的e惠保等，他们大多是没有健康告知，只除外重大既往症。这类产品保费偏低，年龄覆盖广，没有职业限制，赔付比例一般在60%-80%

所以要挑选适合自己的，保证续保20年、1年期、慢病版、普惠保都有各自的优缺点，最重要的是符合健康告知，否则最后无法理赔才是最不值的！


作者：微信文章