香港保险理财市场底层逻辑

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2024年即将结束，在美联储降息预期下美元资产利率有所波动，但仍然高于人民币收益率。人民币国债利率已将至极低水平，这种情况下香港理财市场受到中高收入人群青睐。



我们中国内地的有钱人都喜欢把钱放在香港呢？
-香港那边是有什么收益更高的理财吗？-安全吗？首先，大家都知道我们内地有外汇管制，每人每年5万美元额度。而香港是全球最大的离岸人民币结算中心，说白了就是在香港 钱可以自由兑换，你想换多少，换成美元，还是欧元，还是卢布都可以；然后换了之后呢，就可以进行全球资产配置。


在发达国家，家庭海外资产配置目前约为15%左右，某些国家甚至更高，比如新加坡，由于自身市场太小，资本市场又发达，足不出户就可以全世界投资，所以比例更是高达35%以上。 而我们内地家庭的海外资产配置目前仅在4%-5%左右，也就是说，绝大多数内地家庭是没有海外资产的。即便是高净值人群，海外资产配置比例也不高。这就和把鸡蛋都放在一个篮子里，这样的结果要么是特别好，要么就是特别差。


那如果你进行一些海外投资，比如你觉得美股市场相对成熟，牛长熊短，你也想去分一杯羹；比如你考虑到现在人民币存款利息比较低，而美国短期国债和货币基金，依然有4%以上的利息；又比如你相信人口红利，想参与十年涨了17倍印度股市等等。所以我们内地公民，想要做一点海外的储蓄投资，最快最便捷的窗口就是香港。


我们内地的中高产最喜欢去香港买什么理财呢？从投资，到子女教育，到个人养老，再到财富传承，他们选择最多的还是以美元计价的香港储蓄分红险，通过保单的形式，间接的进行美元等优质资产的配置。高度开放的金融市场、完善的法律制度、安全保本、长期预期收益在6%-7%，

这些都是中高产群体最喜欢的。
实际上，香港储蓄分红险并非传统意义上的保险，而更接近于一个在长期持有的前提下，稳健不会亏损的，全球化投资的基金组合。首先香港的保险公司可以在全世界范围内进行投资；跟我们内地的保险公司比，相对来说风险更加分散，过往的分红数据更好，对于客户来说，就是实打实的收益更高。比如这款目前全市场前20年预期收益最好的香港储蓄险，5万美元五年存，总投入25万美元；到第10年账户预期收益35万美元，年化5%；到第15年账户预期收益52万，年化8.5%，到第20年，预期收益71万，年化10.36%香港的保险公司怎么能给出这么高的收益呢？我们来看一下这家保险公司的投资情况，这家保险公司有51%的资产都投向了固定收益类的债券，比如美国债券，目前美国不管是10年期、20年期，还是30年期的国债，收益都在4%以上。这部分资产可以保证保单的一部分收益。


另外还有28%投向私募债券、按揭贷款等，接下来就是股票，其余均衡分布在房地产、基建项目、私募股权等。比如美股，标普500在过去10年，年化收益率在10%以上。除了美股之外，香港保险公司投资的很多海外资产，内地的企业是根本投资不到的。


既有稳固的基本盘保证稳健收益，又有新兴行业投资贡献想象空间，这就是香港储蓄分红险能够提供6%-7%长期回报的底气来源。


总的来说，和咱们内地资本市场相比，因为没有外汇紧箍咒，资金自由化就是最大的优势。如果你也想配置一些美元资产，或者想了解哪家香港保险公司的储蓄分红险更适合您的家庭资产情况，都可以在评论区或者后台发：咨询，我看到后与您沟通。好了今天的分享就到这里，感谢大家观看。

作者：微信文章