香港保险7%的收益靠谱吗?

我放心你带套猛

随着香港保险的持续火热，网上越来越多的人开始对它进行讨论。

如：

"年化7%的分红,比内地高一倍还多..."

"非保证的占比那么高，保证的怎么才那么低？"

"内地都在降息,香港保险这么高的收益还靠谱吗？"

确实，内地的储蓄类保险连3.5%都需要调整。

香港保险动辄7%，让人既心动又犹豫。

到底靠不靠谱？今天聊聊我的思考~

一

先说个有意思的事。

香港的储蓄保险，从根儿上说它就不是“保险”。

它更像是一个用保险规则套住的混合型基金，所以这类混合基金它能保本的哦。除此之外，保费打进去后，保险公司会按约定的比例（执行投资策略）去投资。

举一个最常见的策略组合的例子吧:

30%配固定收益(主要是美债、港债)

70%配权益资产(主要是美股、港股)

说明：这个配比只是一个假设，实际的策略各家都会略有不同。而且，这个配比并不是固定不变的，保险公司有权根据市场情况进行调整。

权益投资咱们就用标普500过去的平均收益率，固定收益参照美债过去的平均收益率，时间长度都以30年为限。

到底这个组合收益如何，咱们用历史数据算算账就明白了。

过去30年，美股标普500的年化收益率在10%左右，美债收益率4%出头。

按7:3的配比，最终结果是：

实际收益=（0.3*4%）+（0.7*10%）=1.2%+7%=8.2%

哪怕算上通胀和各种成本，做到7%的收益还真不是什么难事。

二

但投资有句老话:

过去的收益不代表未来。

这么高的权益配比，风险肯定不小。

有些人就说为了避免波动，刨除非保证收益来看。

好家伙！市场还没怎么波动呢，你先给产品来个大卸八块，挥刀自宫呀!

香港好几家公司，都是百年老店，多次穿越周期，想了解他们的实力看看历史分红实现率不就行了？

退一步想，即便你认为7%实现不了，采用过去最低的实现率，打8折也有5.6%呢！

对比一下你抢破头去买的3.0%的产品，它是不是还不错？！

当然，这类长期的产品，购买前一定得想清楚:

这类金融工具是不是你想要的?

资金要锁定很多年，家里其他资产够不够应急？

三

其实吧，很多人纠结收益率，我能理解。

但不认同他们把收益率放到第一位考量，因为这有点本末倒置了。

所以，我会请他们问问自己：当初为啥想买香港保险?

是因为内地保险产品不够丰富?

是认为买港险是什么身份象征，不甘示弱，跟风购买?

还是想迈出全球资产配置的第一步?

我上次遇到一位做实业的企业家朋友就很清醒。

他说:"在香港配置保险，主要是为了让资产多元化。收益高低是次要的，最重要的是出海的第一步要稳。"

听完这段话，我不禁给他竖起大拇指，人间清醒！

保险从来都不是一个单纯的理财工具。

提供长期稳健的收益，只是它的表象。它在资产组合中的重要性，以及灵活多样的功能，才是它最核心的价值。

收益率这事，与其较真到底能不能到7%，不如想想：这个产品适不适合你的需求。

投资这事儿啊，永远是回到初心最重要。

你觉得呢?

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作者：微信文章