降息风暴来袭,香港保险迎最佳入手时机!

什么大师特

降息对香港保险市场的影响，那可是复杂且多维度的。但正是这些挑战，为香港保险市场提供了展现其独特魅力的舞台。



美联储又双叒叕降息了！

在9月份，美国联邦储备系统公开市场委员会决定将联邦基金利率的目标范围降低50个基点，调整至4.75%至5%区间。

随后于11月份，该委员会进一步将利率下调25个基点，使目标区间降至4.50%至4.75%。

而在接近2024年年末的关键时刻，即12月19日的凌晨时分，美联储再次实施了25个基点的降息措施。



这已经是今年的第三次了，累计降了整整100个基点！

北京时间12月19日上午8时30分左右，香港金融管理局宣布，将基准利率下调25个基点至4.75%，即时生效。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。欢迎微信咨询 HK-baoxian



看着手里的美元存款和美债收益率一路下滑，是不是觉得心里慌慌的？

降息幅度之大，超乎所有人的预期，仿佛是在向全球宣告：经济挑战，我们来了。

消息一出，美股、美债、黄金、比特币都开始暴跌。



降低利率，这把双刃剑一方面促进了经济增长，但另一方面也带来了货币贬值的隐患。企业虽然享受到了融资成本的降低，却面临着市场需求不足的困境，这种局面让人苦笑不得。

对于持有美元的投资者来说，他们的心情更是紧张不安。传统的储蓄型投资产品的回报率不断下滑，资产价值缩水，风险增加，就像是头顶悬着一把随时可能落下的达摩克利斯之剑。这种感觉，真是难以言喻。



但别急，咱们不妨换个角度看问题。

降息嘛，虽然让传统储蓄型投资产品黯然失色，却也给咱们找新投资机会开了扇窗。在全球经济风雨飘摇的时候，咱们得找条既能抵御风险又能实现财富增值的出路，对吧？

说到这，有人就要问了：美联储降息了，香港保险还香吗？能买吗？

答案是：当然能！

降息对香港保险市场的影响是复杂且多方面的。然而，正是这些挑战为香港保险市场提供了展示其独特魅力的机会。降息导致固定收益类投资产品的收益率下降，给保险公司带来了压力。为了应对这一挑战，保险公司需要调整保单定价，以平衡成本和市场竞争力。

同时，降息也会引发消费者行为的变化。一方面，部分消费者可能会因为借贷成本降低而减少对保险的需求；另一方面，通胀预期的加剧会促使更多人寻求能够抵御通胀风险的保险产品。此外，汇率波动也是香港保险市场面临的挑战之一。由于香港保险多以美元计价，降息可能导致汇率波动，进而影响保单的收益。



不过，香港保险市场从来不是吃素的。面对降息，它们早已准备好应对策略。

一方面，保费回赠、预缴优惠，各种优惠政策层出不穷吸引客户；不过降息后，这些优惠可能会调整或取消。所以，咱们得擦亮眼睛，密切关注市场动态，及时调整保险购买计划，别错过这波“福利”。

另一方面，它们还会调整投资组合，增加对权益类投资等高风险高收益产品的配置，以提高整体投资收益率。

然而，市场总是充满机遇与挑战并存。

降息虽然降低了固定收益，但也为其他投资品种提供了相对更具吸引力的回报空间。

与内地的一些固定收益产品相比，香港保险市场的储蓄分红险不仅收益更为可观，而且在风险管理、资产配置等方面也更具优势。

以永M为例，在降息周期中，其分红储蓄险依然能够维持稳定的投资回报。这主要得益于专业的投资团队及多元化的资产配置策略。通过灵活的股债配置策略应对市场变化，全球化分散投资策略降低风险，高比例债券证券投资确保稳定收益基础。



永M的总体投资策略以稳健著称，其投资总盘近1765亿加元。在投资组合中，稳健的固收资产占比高达75%，其中97%的评级为【投资级】高质量（BBB及以上级）。为了进一步降低风险敞口，永M重新配置了房地产债务和股权投资组合。



永明久期配置分布表



永M投资概况

此外，永M还将约20%的资产分散投资于全球其他地区，包括欧洲、亚洲、中国及香港等，以有效分散投资风险。这种全球化的投资策略使得永M能够在不同市场环境中保持稳定的收益表现。



在资产配置策略上，永M显著倾向于固定收益类资产的投资，其债券证券的投资组合占比高达83%。这些债券证券作为稳定的收入来源，为永M构筑了坚实的盈利基础。

此外，为了拓宽收益渠道，永M也适度涉足股权基金证券的投资。通过这种以固定收益资产为核心、辅以股权投资的多元化投资策略，永M的产品展现出稳健的分红表现，有效避免了收益的大幅波动。

除了固定收益资产，永M还涉及股票证券、信贷资产、房地产及衍生品等领域，实现了资产配置的多样化。

根据香港保监局的规定，香港保险公司每年都需要在官网上公布上一年的分红实现率。永M在分红实现率方面一直保持着出色的表现。据2024年永M官网公布的分红实现率数据显示，其基本保持在100%左右。



值得一提的是，香港保险市场在安全性方面同样表现出色。在香港十大安全机制的加持下，港险的安全性与日俱增，为消费者提供了坚实的保障。

国际信誉评级A及以上的保险集团，其适应性和抗风险性更强，更能为投资者提供稳健回报。



RBC风险资本的实施，更是为港险筑牢了一道屏障，进一步增强了投资者的信心。



尽管美联储的降息政策对全球金融市场产生了一定的波动，但对于以永M为代表的香港分红储蓄险市场而言，其收益稳定性并未受到显著影响。

通过实施灵活的股债配置策略、全球化的分散投资方法以及高比例的债券证券投资，永M成功应对了降息和加息周期的挑战，为保单持有人带来了长期稳定的回报。

因此，那些已经购买了永M保单的投资者确实享受到了可观的收益。在降息周期中，机遇与挑战并存。面对全球经济的不确定性，香港保险凭借其出色的投资能力和稳健的回报表现，为投资者提供了一盏指引方向的明灯。

在当前降息环境下，正是入手香港分红储蓄险的良好时机。



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