香港保险优势一张图:为什么它比内地保险更吸引人?

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最近，内地的存款利率又双叒叕下调了！这已经是2022年9月以来的第六次调整——不少网友甚至调侃：“攒养老金的速度，完全赶不上利率下滑的速度！”而对于那些正在寻找长期稳健理财方式的人来说，香港保险无疑成为了一个备受关注的解决方案。今天，我们就用一张图，带你快速了解香港保险的核心优势，以及它为什么能在财富增值与传承中扮演重要角色。
一、从存款利率说起：1%时代，如何打破收益焦虑？

内地的存款利率不断下滑，这是一个不可忽视的趋势。根据最新数据，5年期存款利率已降至仅1.55%，甚至还在继续走低。


银行利率下调趋势
问题来了：如果连银行存款都无法跑赢通胀，那养老金、教育金这些刚需资金如何保值增值？ 更重要的是，不少人还发现了一件事：内地同类型的储蓄险产品，利率也在2%-3%左右，并没有太大吸引力。于是，大家的目光转向了香港储蓄险。

为什么？一句话：香港储蓄险不仅保本保息，长期复利收益可达6%-7%，完胜内地产品！
二、储蓄险到底是什么？为什么值得关注？

储蓄险，顾名思义，就是一种兼具“储蓄”和“保险”功能的金融产品。它的特点可以总结为以下几点：

比存款利率高：提供长期稳健的复利收益，适合资金长期规划。比股票风险低：无需关注市场波动，属于“甩手掌柜型”投资。附加人寿保障：既能保值增值，又能保障生命。

储蓄险能解决哪些问题？

子女教育：比如未来的学费和留学资金。婚嫁置业：为孩子的婚房或创业提供保障。退休养老：确保老年生活安稳无忧。

温馨家庭储蓄规划供款方式灵活

储蓄险的供款方式通常分为以下几种：

分期供款：3年或5年供款期最为常见。趸交：一次性缴清，相当于“以钱生钱”，通常享有保费优惠。

此外，储蓄险最大的优势在于：保险公司会帮你管理资金，通过专业投资团队获取稳健回报。这对于那些想要“省心省力”的投资者来说，是极具吸引力的。
三、为什么越来越多的人选择香港储蓄险？

香港保险，尤其是储蓄险，近年来受到了内地投资者的青睐。归根结底，主要是以下四大核心优势：
1. 高收益

在香港，储蓄险的长期收益远高于内地同类产品。例如，同样投入50万，50年后香港储蓄险的收益可能高出730万！而这背后的原因，离不开香港独特的市场环境。
2. 全球化投资环境

香港是全球最自由的经济体之一，支持全球化资产配置。保险公司可以投资全球顶尖市场，灵活捕捉高收益机会，降低单一市场风险。


全球化投资环境3. 灵活的分红机制

香港储蓄险的分红机制更加灵活，部分产品的分红比例高达90%。这让保险公司在投资收益好的年份，能够更大比例“让利”给投保人。


香港与内地分红机制对比4. 财富传承功能

相比内地储蓄险，香港储蓄险在财富传承方面更具优势，比如：

更换受保人：保单不终止，收益继续滚存复利。设置后备受保人：保障财富代代相传。保单分拆功能：灵活应对家庭需求。

灵活的财富传承四、香港储蓄险的收益靠谱吗？

很多人会担心：非保证收益是不是画大饼？其实，这背后有一套严谨的保障机制。
保证收益

这部分收益来源于保险公司事先规划的资金池，主要投资于债券、租金等稳健资产。即使市场波动，也能确保最低收益。
非保证收益

非保证收益由香港顶尖精算师团队，根据多年市场数据，通过严谨推算得出，并且受到香港保险监管局的严格监管。


分红实现率公开平滑机制

为了减少市场波动对红利的影响，保险公司会采用“平滑机制”，保留高收益年份的部分回报，来弥补低收益年份的不足。


平滑机制示意图
历史数据表明，香港储蓄险的中长期收益表现相当稳健。例如，香港保x的“理x人生”计划，过去20年的平均年化收益接近7%。
五、最后提醒：如何选择适合你的香港储蓄险？

在选择储蓄险时，一定要做到以下几点：

多家对比：不同保险公司、不同产品的收益和条款差异很大。选择靠谱经纪人：抹平信息差，降低决策风险。明确需求：根据自己的财务目标，选择合适的产品和供款方式。

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作者：微信文章