2024年底王炸养老年金来了,星海赢家·青鸾版&火凤版

井底燕雀傥

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2024年底，王炸养老年金来了。它就是复星保德信人寿的【星海赢家】。

这个产品有 【星海赢家-青鸾版】、【星海赢家-火凤版】2个大版本，每个大版本又各自分为3个领取计划（计划1、计划2、计划3），所以总共6个子版本。

乍一看可能有点复杂，不用担心，海林会给你做尽量简单明了的介绍。搞清楚之后，同样的本金选对可以让你多赚几十万呢。

01.

如何准确挑选出，真正高收益的养老年金产品？

科学的方法是：从以下两个维度去分析养老年金产品的收益。①人活着的状态下，它有多少利益，即【生存收益】？②人没了的状态下，它有多少利益，即【身故收益】？

具体来说：

【生存收益】怎么样？主要看：现金价值、领取金额。根据收益在这两项中的不同分布，可以把『养老年金』产品分为3个类型。A高领取型、B高现价型、C均衡性。

A高领取年金：收益主要体现在领取金额上，所以产品的领取金额相对更高；

B高现价年金：收益主要体现在现金价值上，所以产品的现金价值相对更高；

C均衡类年金：生存总收益没有明显侧重，几乎平均分配到了领取金额，现金价值这两方面，比较均衡。

所以，只要是能在这三大类中排列靠前的，就是『收益还不错的养老年金』。

②【身故收益】怎么样？主要看【身故金】、【保证领取金额】

A/B/C三种收益的头部产品，如果在身故赔付方面（包括：身故金、保证赔付金额）也占据优势，则该产品就是市场头部产品，选它肯定不会错。

好了，知道怎么准确判断产品收益了。那接下来看下【星海赢家-青鸾版&火凤版】这个产品，它的收益到底怎么样？

02.

为什么【星海赢家】是王炸？跟其他产品收益上有多大差距？

为什么【星海赢家】是市场上的王炸产品？

我们以【星海赢家·青鸾版·计划2】为例，去跟同期市场上，最高领取金额的产品，以及最高现金价值的产品比较一下。

我们按照：37周岁男士，10万*5年，总保费50万，来演示各产品差异。

如果你对该产品感兴趣，想了解自己的年龄、预算、缴费情况下具体收益情况，直接添加海林微信（1099498585）我帮你测算和定制方案。

1）收益对比表



2）【星海赢家】PK 全市场最高领取金额产品，同方全球「臻享年年2024」

【生存收益】差异

现金价值：青鸾2（上图最右边的产品），第7年回本； 同方全球「臻享年年2024」（上图最左边产品）第17年才回本。 同方全球「臻享年年2024」，现金价值的金额同比要少10-20万（总本金才50万）

领取金额：青鸾2，终身领取，每年41644元 同方全球「臻享年年2024」，前20年47250，80周岁后每年9450。按照平年年龄90周岁算，该产品平均年龄金额只有34650，这还是在牺牲了大量现金价值的基础上，所以远不如【青鸾2】。

所以：生存总收益IRR（现金价值+领取金额），一直都是青鸾2更高。也就是说：市场上领取最高的养老年金，其真实的生存总收益，远远不如：星海赢家·青鸾版·计划2

【身故收益】差异

年金领取前身故：青鸾2：身故赔MAX（保费、现金价值）50-73.8万 同方全球「臻享年年2024」：身故赔MAX（保费、现金价值）50万年

年金领取后身故：青鸾2，没有身故金，保证领取总保费，即50万。（切换成青鸾1，没有身故金，但可以赔到保证领取20年的年金，即77.19万） 同方全球「臻享年年2024」，没有身故金，只有保证领取20年，即94.5万

所以：只有在60-79岁之间出现身故，这个时候才是：同方全球「臻享年年2024」收益更好，身故金比青鸾多17万左右。其他情况下，都是星海赢家·青鸾版·计划2，更优优势。

所以结论是：【青鸾版·计划2】PK市场领取最高的同方全球「臻享年年2024」。生存收益都是【青鸾版】更好。只有在身故金方面，当被保人在60-79周岁之间身故是，才会出现同方全球「臻享年年2024」的身故赔付金额更高的情况。

3）【星海赢家】PK 全市场最高现金价值产品，太平盛世悠享B款(赢家版)

【生存收益】差异

现金价值：青鸾2（上图最右侧产品），第7年回本； 太平盛世悠享B款(赢家版)（山图中间产品），第7年回本，回本速度持平； 回本后：第7-24年，青鸾2现金价值更高，25年之后更高的是：太平盛世悠享B款(赢家版)

领取金额：领取金额，终身都是青鸾2更高。

所以：生存总收益（IRR=现金价值+领取金额），一直都是青鸾2比太平盛世悠享B款(赢家版)更高。

【身故收益】差异

青鸾2，没有身故金，保证领取总保费，即50万（青鸾1，没有身故金但有保证领取20年，即77.19万）。

年金领取前身故：青鸾2：身故赔MAX（保费、现金价值）50-73.8万 太平盛世悠享B款(赢家版)，身故赔MAX（保费、现金价值）50万+， 两者几乎持平

年金领取后身故：太平盛世悠享B款(赢家版)，身故赔MAX（保费、现金价值），50万+ 青鸾2：身故赔（总保费—已领金额）50万-。只有：领取年金之后，身故金的赔付，太平盛世悠享B款(赢家版)更好。

所以结论是：【青鸾版】PK 市场现金价值最高的年金产品，太平盛世悠享B款(赢家版)。生存利益（现金价值+领取金额）一直是【青鸾版】更好。只是在身故金的赔付方面，弱于【太平盛世悠享B款(赢家版)】。

4）总结：【星海赢家】生存收益市场最强，但【身故金】是星海赢家的弱点。


只在乎【60-80岁期间领取金额】不在乎现金价值，不在乎回本时间，不在乎80岁以后得现金流，可以选【同方全球「臻享年年2024」】

只是兼顾养老（生存利益），所以不在乎领取金额。更看重资金灵活性（前期现金价值）或资金传承（身故利益），选【太平盛世悠享B款(赢家版)】

其他情况下，都市【星海赢家·青鸾版·计划2】更好。

好的，我们知道【星海赢家·青鸾版·计划2】吊打市场上各类头部产品，但【星海赢家】一共有6个版本，具体选哪个版本呢？是不是就选【青鸾版·计划2】最好呢？我们来看下。

03.

王炸年金【星海赢家】的6个版本，有什么差异，哪个更好？

我们已经知道了【星海赢家】吊打市场其他年金。但星海赢家有6个版本，具体要怎么选比较好呢？不要慌，先看一个东西。

1）对我们有利的：版本切换特权


青鸾版的 计划1/2/3，买完之后在年金领取之前，3个版本是可以相互切换的。

火凤版的计划1/2/3，同样如此。

所以也不用纠结，只要搞懂青鸾和火凤的区别就行。



2）星海赢家，6个版本的收益对比


对比表如下（收益演示：37周岁、男、10万*5年）



左边: 火凤版·1/2/3，右边:青鸾版·1/2/3

3）火凤版 VS 青鸾版，主要区别在于

从上面的对比表中可以看出：

火凤版本有三个计划，区别主要在养老年金的领取方式。计划1，每年领取金额一样。计划2领取金额前高后低，计划3领取金额前低后高。

火凤版优势是：①年龄的领取方式上花样比较多（年金领取钱可以切）。火凤版缺陷是：①如果在60-70岁之间身故，身故金赔付金额不超过保费，有小幅亏本风险。②火凤版前期现金价值需要低10年才回本，比青鸾版本慢了3年。

青鸾的3个版本都是等额领取，主要区别在于身故后理赔的金额不一样。

青鸾版的优势：①回本时间快，第7年回本。②领取金额高，③青鸾计划1/2无亏本风险。青鸾版劣势：①都是等额领取，没有那么多花样。②青鸾计划3，有较小概率，出现大额亏损的情况（身故不赔钱）。

火凤版胜在领取花样多，但有小幅亏本风险。所以我自己更喜欢青鸾版。

4）青鸾版的3个计划，怎么选


如果不追求变额领取，我们可以选【青鸾】。其中：青鸾1领取金额较低，身故金高。青鸾3领取金额高，但领取后身故不赔钱，有亏本风险。青鸾2领取金额在他们中间，且后续身故金也会赔付保费，不会亏本。所以综合来看：青鸾版计·划2更优优势。

04.

【星海赢家·青鸾&火凤】产品介绍

1）投保规则


健康告知：青鸾版、火凤版，都没不需要客户做【健康告知】；

投保年龄：0-60周岁，都可以投保；

缴费方式：都为趸、3年、5年、10年、15年、20年；

起售门槛：趸交最低3万、3年交1.5万、其他交别1万起投

可买省份：上海、江苏、北京、山东、河南、四川6省市

如果你不在以上省市，也不用担心，可以联系海林（V X: 1099498585），市场上还有几十款产品，我会帮你根据自身情况，挑选合适的



2）产品介绍：火凤版



3）产品介绍：青鸾版



【星海赢家·青鸾&火凤】，都还有【99岁的祝寿金】以及【105岁的满期金】，但因为年龄太靠后，不是所有人都能拿到这笔钱，所以不做重点介绍。大家只要知道：活到这个年纪会额外有笔更多钱就行了。

05.

具体怎么选？

复星保德信·星海赢家，投保保费门槛低，不用健康告知，现金价值回本快，年金领取金额高，领取之前各自小版本之间还能相互切换。是目前【养老年金市场】天花板一般的存在，值得入手。

不管你是想要：终身高领取（高领取的 青鸾2/3）；还是想要前期回本快当成增额寿来用补充60岁前的养老（青鸾1/2/3）；还是想重点补充60-80岁之间的养老储备（火凤2）；或者更注重80岁后的养老现金流（火凤3）；都有相应的计划可以满足你的需求。

06.

最后

想了解『养老年金』，或者对上面的产品有进一步的疑问，身边没有靠谱的人咨询，可联系海林（微:1099498585）。

好了，我是海林，一个专注研究『保险产品』的自媒体博主。每月都会盘点市面上产品。目前自媒体文章100篇，视频若干，累计服务客户288名。

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