重疾险的类型不搞清,小心买错

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★潘潘小保点|第317篇原创分享★

本文879字，大概需要阅读3分钟

作者 | 潘莹

微信号| heibaihuipp

年底了，很多朋友想把自己和家人的保障买起来，重疾险是首要了解的险种。

但对于重疾险的类型有点分不清，尤其在被一些不专业的业务员用“生病也能赔，身故也能赔”的话术洗脑之后，更是概念模糊。

今天潘潘为你梳理重疾险的分类。

按照保障形式的不同，重疾险目前分为三类：“消费型、储蓄型、返还型”。

(当然这不是险种的名称，只是通俗说法，便于理解)

1
消费型重疾险

又分为三类：

①不含身故责任的重疾险

②不保终身的定期重疾(如保30年/70年)

③不保终身续保的1年期重疾险

简单理解就是在一定条件下没有患重疾，保单不能赔付，保费相当于消费掉了。

消费型重疾险虽然保费低，但相对保障有缺失，并不完备，如果预算实在有限再考虑。

相关链接：

消费型重疾险有BUG？

想买消费型重疾险，我可太理解了

2
储蓄型重疾险

储蓄型重疾险既含身故责任，又能保终身。相对消费型保障责任是完整的。

但重疾保险金和身故金是不能重复赔的。如果一个人身患重疾，赔付过后，身故金和现金价值就归0了。

之所以被称为储蓄型有两点原因：

①如果一辈子都没得重疾，人没了，保险公司会把基本保额赔给受益人。

②如果想留钱给其他人，年老七八十岁可以退保拿回现金价值，通常这时候现价接近或等于已交保费。

以上，保费的钱都相对于存了下来，只是钱给谁的区别。

预算够的话，建议买这类。

3
返还型重疾险

返还型和储蓄型最容易混淆。

返还型是在储蓄型的基础上附加了“两全险”，也就是传说中的“保生又保死”，死了能赔，活到一定年龄也能返还保费。

这类重疾险就是抓住人性“既要又要”的弱点，将保障+储蓄混在一起。

潘潘不建议购买这类产品。

一、市面上绝大多数返还型都是有条件的

①被保人要活到指定年龄，比如65岁/70岁/75岁，有些甚至80岁，才能赔付。

②中途没有发生重疾理赔，才能赔付。

很多附加的两全险，都是“假两全“，一旦重疾赔付后，身故/全残赔付和满期金都不再赔。



二、返还型保费比储蓄型多至少30%

我们的初心是为了保障，真没必要把储蓄混在一起，多花了钱，各功能还不能优势最大化。

如果预算特别充足，可以挑选好的储蓄型重疾险，多出来的保费买增额寿，收益比两全险返还的保费多，还更灵活。

好啦，如果还不清楚的话，欢迎联系潘潘，为你量身定制方案。

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