天塌了…普通百万医疗恐怕要“报废”了!

伊索谗言

到 2025 年底，医保 DRG 改革即将实现全国覆盖。届时，只要您以医保身份前往医院住院看病，不论是职工医保还是居民医保，都将会受到影响。

改革之后，百万医疗险可能会变得愈发鸡肋！

1、什么是医保DRG改革

就是医保基金和医院结算方式的改革：



今后去医院住院看病

所有疾病都会进行打包分组

并标明打包价格以内的费用由医保支付

超出的部分则由医院承担

例如DRG规定肺炎住院治疗的费用额度是8000元

那医生就会将费用严格控制在8000元以内

可做可不做的检查就不会安排做了

能3天出院就绝不会拖到5天

这样能够有效防止医院过度医疗

减轻病人的看病支出

同时也能缓解医保基金的压力

看起来似乎是三方共赢

但其中也伴随着一些问题和挑战

2、对普通人看病的影响

最显著的影响在于：

今后若想“不计代价地治疗”

使用价格昂贵但效果良好的特效药

采用最先进的治疗手段

或许会变得极为困难

对于医生而言

可能会选择相对保守的治疗方式

甚至可能在病还没治好就要求病人出院

因为继续住院就会超支

医生就得自掏腰包

医院药房会减少高昂的进口药、特效药

更多地采购价格便宜的国产药、集采药

那要是某个病人确实需要特效药

就只能去医院外面的药房自费购买

对医院来讲

可能会拒绝接收“赔钱”的病人

那些病情复杂、需要长期住院且使用昂贵药物的病人

很容易超出 DRG 的既定价格

对于医院来说

治疗这样的病人

治一个就亏一个



3、百万医疗变成鸡肋

在过去的几年里

百万医疗对于普通人而言是必选的选项只需几百块钱

就能报销高达几百万的医疗费绝大多数百万医疗都有1万元的免赔额

这意味着

生病住院时得先让医保进行报销

医保报销后还有1万需要患者自行承担

1万元以上的部分才由百万医疗报销

但在 DRG 推行之后

昂贵的药在医院里难以买到

住院时间和住院花费也受到严格控制 倘若百万医疗依旧存在1万元报销门槛

那么其实用性就大打折扣了

所以在最近两年

有众多保司推出低免赔额、0 免赔额的

其目的就是为了降低理赔的门槛

增强实用性，更加符合大众需求

另一方面

如果期望家人得到更充分的救治

想要使用特效药、进口药以及先进疗法

普通的百万医疗往往难以满足需求

这并非百万医疗不想报销

而是医院不给花钱



所以有人提议：

购买无社保版本的百万医疗

就医时不走医保，全程自费

然后向保险公司报销住院开支

如此便能突破 DRG 的限制

但是这个方案存在弊端：

①：无社保版的价格会贵出一倍，不仅丧失了百万医疗的性价比优势，而且也未获得更优的保障待遇。相比之下，不如直接选购中高端医疗险。

②：只要您还在公立医院的普通部就医，即便您主动要求自费，医生也未必会配合您无视 DRG。因为在某些地区，自费部分也被计入医院的 DRG 考核。

所以没必要选择这条剑走偏锋的道路啊！

4、如何用保险应对DRG

如果您能够接受在DRG规则内就医

但是期望百万医疗更具实用性

那么可以更换为0免赔额、低免赔额的百万医疗险

倘若您希望突破DRG的限制

对治疗效果就医体验有着更高的追求

可前往公立医院特需部或私立医院就医

这些地方大多不依赖医保，所以不受影响

不过，普通百万医疗就无法报销了

此时可以选择中高端医疗险

基础版价格一两千元左右就能入手

就医体验会提升不止一个层级level

但还是要提醒大家

如果身体健康能够顺利通过健康告知

那就应换尽换、早换早过等待期，早获保障

要是身体已经存在一些小毛病

并且已经拥有保证续保的百万医疗

那就别轻易更换，

免得新的投不上，旧的也失去了

暂且先忍耐等待，再观望一下

万一之后您所购买的产品有免健康告知升级的机会

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作者：微信文章