外购药械全面放开,尊享e生2025百万医疗来袭!

落败的青春阳落s

医保DRG/DIP改革的消息出来以后，中高端医疗一下子就火起来了。可以看我之前写过的《医保DRG改革后，中高端医疗成患者新宠》。提起中端医疗，性价比的无冕之王自然是众安的尊享e生中高端医疗险。作为稳定运行马上到10年的产品，不仅续保稳定，而且价格良心，虽然历经25次迭代，但是仍然坚持连续5年不涨价。名副其实的“加量不加价”。

而尊享e生的百万医疗产品——尊享e生2024百万医疗险，在这一年也是备受瞩目。作为一款百万医疗产品，却能共享自家中高端医疗的大部分资源。颇有种在奢侈品店花着平价品的钱，却共享了高端服务的感觉。

而如今，尊享e生2025已经升级上线了。责任更好，价格不变。究竟爆在哪里？有3个爆点你必须知道：

1、全面放开处方外购药和外购器械，不限清单！

2、特定药品的清单和恶性肿瘤先进疗法进一步扩展！

3、新增核保复议，核保转保也更加宽松！

尊享e生可算是把不保证续保的劣势变成优势了。你说我不保证续保？那我每年都迭代，馋死你~

我们来看看这三个升级点究竟爆在哪？

1、外购药械不限清单

要知道，普通百万医疗，只敢有外购特药的责任。大概是含有一百多种很贵的抗癌药和一些清单内的药品。也就是说如果出险的疾病没有用到保司清单里的药品，那这个责任相当于没有。

随着医保DRG改革，很多百万医疗产品也有了外购药械的责任，但是经不起推敲，大多都存在缺斤短两的问题。

而彻底放开外购药械，一般只存在于中高端医疗中。比如众安自家的“尊享e生中高端医疗险”就是这样。

这次尊享e生2025百万医疗险居然也全面放开了外购药械，并且是涵盖了它基础责任里的一般医疗、一般门急诊、重大疾病医疗。也就是说不管是在哪一项责任里出险，都可以放心使用处方外购药械。

我们来看看条款：



院外药械符合1-4项可以赔，也就是住院、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊中的外购药械都可以赔。

再看这个条款里关于外购药械的释义：



需要满足是专科医生开具处方、符合适应症及用法用量、合理且必须、每次处方剂量不超过30日。不包括假体义肢康复设备这类需要长期使用并且是为了舒适性便利性用途的器械和营养补剂。

这些都是合理性要求，百万医疗险是用来给治病兜底的，不合理和不必须的项目不给报销很正常。需要注意的是第3条，好像约定了一个清单，在释义七十五中：



也就是这个清单：



这个所谓的清单，其实也只能说是以严谨为目的绕了八个弯，最后一看，只是要求和药监局批准的药品和器械目录一致。换句话说，药监局批准的药械都可以。也就是宣传中说的“不限清单”。

2、特定药品的清单和恶性肿瘤先进疗法进一步扩展

这个特定药品又是个什么？都不限清单了，为什么还要有特定药品？

因为清单里的特定药品可以走直付！

要知道百万医疗险是报销制的，需要我们先自己把医疗费付了，拿上规定的单据再去和保险公司报销。可是有一些药品是很昂贵的，如果后期报销，对于病人家属来讲压力是很大的。所以约定了一些特定药品，经过申请，保险公司可以走直付。大大缓解了病人家庭的经济压力。

现在知道这个清单有多重要了吧，清单里的药越多，出险时可能被占用的资金就越少。

本身2024的特药范围就很优秀了。大多数百万医疗的院外特药责任都是针对恶性肿瘤的，比如CAT-T等。2024包含163种药品，其中包含4种CAT-T和2款NTRK。2025更是升级到257种特药，包含6种CAT-T和4款NTRK。直接吊打市面上的百万医疗。

更别说尊享e生还涵盖基因检测费、罕见病特药、特种进口药（国内还没批准上市，但已经在医疗先行区能开出来的药品）、指定疾病急需药品（白蛋白类药品和肠内营养混悬液），并且此次升级，指定疾病急需药品还取消了3万元的限额。



并且众安的中高端医疗在恶性肿瘤先进疗法上很有优势，不光有市面上医疗险拿来当噱头的质子重离子，还有硼中子和光免疫疗法。这些疗法对于癌症能达到更好的治疗效果和更低的副作用，可以很好的缓解病人的痛苦。但是缺点除了贵，更大的问题在于难约。所以治疗手段越多，病人更快获得治疗的几率就越大。

众安居然把它这项优势直接平移到自家的百万医疗险上，这次2025版升级，更是把质子重离子医疗扩展到了9家！



3、新增核保复议，核保转保也更加宽松

核保复议更多的是出现在重疾险或是理财险上。百万医疗险作为高杠杆低利润的产品，很少有支持核保复议的。但新升级的2025版，原有的除外疾病是可以复议的，意味着有机会标体承保。

比如甲状腺结节和肺结节，投保满一定年限，或是手术切除后，复查稳定，都有机会通过核保复议进行标体承保。

并且针对一些除外疾病的描述也愈加精细，意味着有更多疾病有可能不在除外范围内，依旧可以承保。

并且尊享e生2025的转保也很宽松，这点也是众安的特色了。众安的中高端医疗的转保就很宽松，恨不得把客户都揽过来。没想到自家的百万医疗也这么卷。

比如说28种重大疾病、3种轻症、高血压3级、高血压有并发症、糖尿病等慢性病，就不能转保了。但如果只是肺结节、乳腺结节、各类息肉，则不影响(需要满足1年内检查异常和2年住院、手术)。转保问询如下：



也就是说，支持市面上大多数百万医疗险的转保，比如好医保，蓝医保，金医保等。有的人是买了老版本，责任更好的新产品不支持老产品转保。有的是身体出现问题，无法转保。

这些都可以试试尊享e生2025版。并且尊享e生2025还支持转保到众安的中高端医疗。这无疑给后续的升级带来了无限的可能性。

4、其他升级点：

私立/民营医院扩展至102家，重疾异地就诊除了原有的交通费。还增加了住宿费。并且不只是报销被保人本人，还可以陪同一名亲属。这种责任一般也只会出现在中高端医疗险上。放在百万医疗里，可谓是超级大方了。

总体来说，除了所谓的“不保证续保”，尊享e生2025百万医疗险，可谓是行业里bug级别的存在。而让人扼腕的续保问题。其实众安也用实际行动证明了，不保证续保≠不能续保。

众安以众多实际赔付案例来看，从来没有因为单纯赔付太多，不给人续保的。并且随着产品迭代，转保政策也很宽松，特别是自家产品的互转，都是很丝滑的。所以即使产品下架，由于转保宽松，其实很大程度上弥补了所谓“不保证续保”的缺憾。

这款产品的投保链接如下，如果有更多问题，欢迎扫码进行1V1咨询



作者：微信文章