年金险新黑马!高领取+高现价,回血超快

永远爱你冰塘

买年金险，很多朋友都有这样的顾虑：“几十年后才能领，要是养老前急用钱该怎么办？”确实，很多年金险要十几年甚至是几十年后，资金才回血，在这之前退保都会亏钱，所以不敢上车也正常。不过，最近我们发现了一款能够解决这个难题的宝藏新品——福满满 6 号养老年金险。不仅养老金领得多，资金回血速度快，终身都有现价，且支持减保！
如果你正想给自己规划一笔养老金，又担心资金的流动性，那这款产品值得深入了解下。

01.

福满满 6 号

福满满 6 号，是海保人寿最新推出的一款养老年金险。基本概况如下：


支持0-50岁投保，投保门槛很低，1-7类职业可买，无健康告知。

支持趸/3/5/10年缴费，趸交最低 3 万起投，期缴最低 1 万起投。

保单权益比较简单，支持保单贷款，以及减保取现，暂时没有万能账户、养老社区等服务。

下面来重点聊一聊福满满 6 号的几大优势！

优势1：领取金额高，双计划可选
福满满 6 号有两个计划可选：

计划一是平准型领取，与常规的养老年金一致，每年领取 100% 基本保额。

如果开始领取后身故，可以保证领取 10 年的养老金。

计划二是阶段型领取，以 80 周岁为分界点，80 岁前领取 100% 基本保额，80 岁后，每年领取 200% 基本保额。
如果开始领取后发生身故，可以保证返还已交保费。以 40 岁女性，年交 10 万，交 10 年，60 岁开始领取年金为例。
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先看计划一，每年领到 70700 元，一直领到 85、90、100 岁时，

能分别累计领到 183.8 万、219.1 万、289.8 万，IRR 分别是 2.83%、3.00%、3.30%。

如果选择计划二，80岁前每年领取 56000 元，比计划一低不少，但在 80 岁后，每年能领到 112000 元，比计划一多了 41300 元。

一直领到 90、100 岁时，能分别累计领到 235.2 万、347.2 万，IRR 最高达到了3.53%。

这两个计划各有侧重点：

计划一适合大部分想要稳定领取的朋友。

而计划二更适合对寿命预期较高，追求后期养老金增值的朋友。
当然，不管选择哪个计划，福满满 6 号的领取都属于头部梯队。甚至还能小优星海赢家（火凤版）、星海赢家（青鸾版）等顶流产品。优势2：前期现价增值快，回血时间早
以 40 岁男性，一次性交100万，投保计划一，60岁开始领为例：



可以看到，保单第 5 年，现金价值就超过了已交保费，达到了 106.2 万。

保单第 10 年，现价已经达到 120.1 万，复利IRR近2%！这时候哪怕你急用钱去退保，都能白赚 20.1 万！

我们也测算了各缴费期的现价回血情况：

趸交：第 5 年

3年交：第 5 年

5年交：第 6 年

10年交：第 10 年

不管在哪个缴费期，福满满 6 号的现价回血速度都很快。
前期现价增长速度越快，就代表我们能越早拥有保单的掌控权，万一需要退保，也不会亏。
优势3：终身有现价，支持减保
市面上90%的年金，现金价值在领取之后的几年、十来年就归零了。而福满满 6 号，就算到了100岁，它的现金价值账户还有钱！当你有使用大额资金的需求，可以通过减保的方式，把钱领取出来用。相当于一个充足的小金库，以备不时之需。


比如领到 85 岁时，已经领走了 208 万；此时账户内还有 50.4 万现价。你可以减保将部分钱拿出来用，也可以退保将这 50 多万都拿出来，相当于一次性把后 6 年的钱领到手。即使领到 100 岁时，总领取年金已经突破 328 万，而现价居然还有近 14 万！继续领，还是减保/退保拿钱，任由我们选择。

02.

市场高领取年金对比

此处，我选取了 8 款年金险对比：

富德生命 -- i延年

海保人寿 -- 福裕未来

海保人寿 -- 福满满 6 号

海港人寿 -- 北极星巡航版

复星保德信 -- 星海赢家（火凤版）

复星保德信 -- 星海赢家（青鸾版）

大家养老 -- 鑫佑所曙（至尊星 A）

富德生命 -- 鑫禧年年（锦鲤版）计划一

1.领取年金对比以 35 岁女性，年交 10 万，从 60 岁起领取年金为案例。


如果希望每年的金额不变：

5年交和10年交，都是福满满 6 号计划一领先，在 10 年交的情况，这款产品的年金是唯一能够突破 8 万/年的；趸交的话，星海赢家（火凤版）计划一领取金额稍高。

如果希望养老金越领越多：

那星海赢家（火凤版）计划三和福满满 6 号计划二表现都不错，越到后期，领取越高。尤其是前者，在 99 岁时，可以领回 100 万的总保费，IRR也因此达到惊人的3.97%。

如果看重80岁前的收益：

那递减型领取的星海赢家（火凤版）计划二非常具有竞争力，领取先多后少，80岁前总收益几乎市场第一；

注意：不同年龄、性别和缴费方式，测算出来的结果也会不同，想知道自己更适合哪款，可以添加水星保金牌理财师，免费咨询。



2. IRR 对比

再对比 IRR ，这是产品结合现金价值后，更真实的内部收益率。

这里筛选了排名靠前的 4 款产品去对比：



IRR（90 岁时）排名如下：

星海赢家火凤版-计划三（3.18%）＞ 福满满 6 号计划二（3.08%）＞星海赢家青鸾版-计划三（3.00%）＞星海赢家火凤版-计划一（2.96%）＞ 福满满 6 号计划一（2.93%）＞ 星海赢家青鸾版-计划二（2.93%）＞星海赢家青鸾版-计划一（2.80%）＞海保福裕人生（2.74%）＞星海赢家火凤版-计划二（2.67%）

星海赢家火凤版（计划三）高居第一，IRR 达到 3.18%，福满满 6 号（计划二）排第二，IRR达 3.08%。

星海赢家火凤版和青鸾版因为在 99 岁都能领到一笔 100 万的祝寿金，且终身有现价，所以IRR 能达到 3.58%-3.97% 高度。

福满满 6 号虽然没有高额祝寿金，表面看来收益似乎并不高。

但图中也能看出，福满满 6 号不管是计划一还是计划二的领取年金都很有优势！在领取年金极高的前提下，依然能保持高现价，还会持续到 105 岁，这就是最大的保证。

无论是安稳领钱，还是后期减保/退保，福满满 6 号最终回报都相当不错。

03.

写在最后

最后再简单介绍一下保险公司——海保人寿。

这家公司大家可能听得比较少，但背景却不容小觑。

公司成立于2018年，总部在海南省海口市，是第一家在海南省筹建开业的全国性保险机构，由海马投资集团、海思科医药集团等共同出资成立，注册资本金15亿元。
海马集团有限公司：连续17年位列中国民营企业500强、中国制造企业500强。海思科医药集团：也是业中名列前茅的存在，自主研发的中国首个全新的具有自主知识产权的药物覆盖10000余家二级及以上医院。


还是那句话，能开保险公司的，背景都是大有来头的。

再来看看它的偿付能力和风险评级：

根据海保人寿 2024 年第 3 季度偿付能力报告显示，核心偿付能力充足率为116.97%，综合偿付能力充足率为157.39%，最近一期风险综合评级为BB级，都远在及格线之上。



在公司层面，背景实力、经营状况都没问题。
在产品层面，福满满 6 号更是在领取年金、现金价值、灵活性三方面都表现非常不错，确实是不可多得的优质年金险。

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作者：微信文章