百万医疗:表面廉价的保险,实则成本最高

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来跟大家强调百万医疗险有多重要：

价格低保额高，普通老百姓必备的保险

不了解的可以点击这篇文章复习

我发现很多人又陷入了另一个极端：

认为仅有百万医疗便足够了

从而拒绝重疾险

还觉得重疾险价格昂贵且鸡肋

听完这个想法，

我的脑海中浮现出一句话：

世界的一切早在暗中被标注好了价格

倘若你贪图百万医疗当下的低价

而错失购买重疾险的最佳时机

等到若干年后，

察觉自己掉入百万医疗的“低价陷阱”时

才会恍然大悟：

看似便宜的百万医疗，实际上是最贵的



1、一时便宜

百万医疗险存在巨大的烟雾弹：便宜

便宜到让人忽略了它会涨价这一事实

20-30左右岁的年轻人，仅需两三百

随着年龄增长得病风险提高，保费也就越贵

46 岁保费超过 1000 元，

54 岁超过 2000 元，

61 岁超过 3000 元……

或许有人会说：年轻时候那么便宜，也算值了

那来算一笔总账

假设30岁开始，每年购买百万医疗

中间没有生病理赔，产品也没有停售

能够安安稳稳续保到90岁

一共需要交多少钱

我将每一年的保费罗列出来统计一下

从30岁到89岁总共要交费249388元



是不是觉得金额很多

再提醒您注意哦

百万医疗是交一年保一年

倘若没有出险，保费就消耗掉了

这25万没有现金价值，不会再返还

2、稳定性不足

百万医疗另一个烟雾弹：稳定性

目前没有一款百万医疗能保一辈子

最长的保证续保时间也仅有 20 年

超过 20 年就得重新审核身体状况

如果中间生病且出现过理赔

就很难再续保新的百万医疗了

即便真的能够让您购买一辈子

在实际生活中也几乎不可能有人能做到

因为人天生就并非完全理性。

等到六十多岁时

即便你在理智上明白极其需要保险

然而望着每年递增的保费

又转念一想，没生病这钱就白花了

在交费的时候

很大可能会感到心疼

很容易在中间头脑一热就不再缴纳

从此便失去了保障

六七十岁与风险赤手空拳地较量

未免太过悲壮。



3、两者搭配

列出这些数据并非是要诋毁百万医疗

我是要强调：在我们普通人的保险配置中百万医疗绝对处于第一优先级，而且无可替代

但是我们得意识到，百万医疗并非万能，一定要搭配能够保终身的重疾险

重疾和百万医疗主要存在4个区别

二者各有所长，刚好能够相互补充

每年价格

百万医疗价格随年纪逐年增长

重疾从第一年缴费开始价格就固定的

而且投保时年纪越小、价格越低

保障时间

百万医疗交一年保一年

重疾险交完一定时间可以直接保终身

缴费完成后保障依然有效，保终身

生病后的稳定性

百万医疗如果生病理赔过，

之后基本上就无法再购买了

重疾险在理赔过后，会触发豁免责任，

保费无需再缴纳，保障依然长期有效

现金价值

百万医疗属于短期险，

没有现金价值，没生病保费就消费了

重疾险则是长期险，具有现金价值

等年纪大了不想要了，可以退现金价值

（详细可戳这篇文章）



4、重疾险趁早买

但是需要注意：重疾险价格

是依据投保时的年纪而定的

同样是 50 万保额保终身

0 岁的小宝宝只需四五千

30 岁的“大宝宝”就得七八千了

所以重疾险最佳的投保时间

首先是 10 年前，其次是现在

投保越早，价格越少，保障时间越长

其实想想很是巧妙

20多岁年轻身体好，图眼前的便宜

快活一年是一年，谁会想一辈子的事

30 岁以后，身体开始走下坡路

才担心起保险的稳定性

意识到百万医疗并非托付终身的依靠

这时候再想买重疾险价格却已然变贵

这不正是只顾眼前快活的人生写照????

最后看一组数据吧

这是我们公司今年11月份的理赔数据



医疗险理赔金额占比14.6%

重疾险理赔金额占比49.1%

豁免保费金额占比20.4%

其余的占比不是特别多，就不细细讲

医疗件数约：509件; 平均赔付金额约：19736元

重疾件数约：244件; 平均赔付金额约：138437元

豁免件数约约：174件; 平均赔付金额约：80525元

这足以表明，医疗险虽然最高报销额度可达上百万，然而实际报销取决于具体的花费数额;相较之下，重疾险的赔付属于实打实的现金，往往一次性就能赔付几十万。


综合上述的理赔分析来看，成年女性疾病的理赔数据颇为良好，尤其是乳腺和甲状腺方面，理赔占比件数达到了五分之二。
男性的理赔案例分析表明，大部分情况与个人生活作息相关，毕竟作为一家之主，难免会因各种原因受到影响。
就连小孩，最小的理赔年龄都到了 1 岁，所以并非年龄小就一定不会生病，早做安排才能早预防！

是否可以跟风险说等等

内容太多容易让人消化不良

今天就先讲这么多啦

下次再跟大家讲讲重疾险应该怎么选



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