五种不同方式买重疾险,保费竟然差五倍!

掌舵的鱼1987

买重疾险，最应该关注啥？

价格？保障病种？保险期间？

都不是，而是保额！保额！保额！重要事情讲三遍。

阅读了几十家保险公司 2019 年理赔报告，发现平均重疾险理赔金额居然只有十几万，远远低于重疾实际治疗费用。

如果有攻略能让您花最少的钱，买到 50 万重疾保额，想不想看？

且请细细阅读。

通过本文，您可以了解以下内容：

50 万终身重疾，需要多少保费？精算师操作，底价可以有多低？五种方式买重疾， 价格差 5 倍

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50 万终身重疾，要花多少钱？

我们先看个具体栗子：30 岁男性，买 50 万终身重疾，交 20 年，每年需要多少钱？
不同保险公司给出了差异巨大的结果~

平安福20

先来看一看市场上炙手可热的「平安福20」平安福提供 1 次重疾（轻症赔付增加重疾保额）+3 次轻症（每次 20%）+身故赔付保额。 如果买 50 万保额，不含轻症豁免：年交 15300 元，交 20 年。

六大保险公司

除了平安，如果买其他大公司重疾险，分别需要花多少钱？我们依然以 30 岁男性为例，保 50 万终身，交 20 年 「新华多倍保」，17400 元「中国人寿康宁2019」，16669 元「友邦全佑惠享2019」，15450 元（交 19 年）「太保金诺优享」，14100 元（交 19 年）「泰康惠健康」，13200 元（交 19 年）「太平金生康瑞」，12150 元 购买 50 万重疾险，交 20 年：每年保费在 1.2-1.7 万之间。

高性价比重疾险

重疾险价格都要 1 万+，难道就没有便宜一些的吗？
有！ 一些头脑灵活、消息灵通的朋友，早已把眼光放宽到更多保险公司，选择了高性价比含身故重疾险。 50 万终身重疾险，交 20 年一年保费可以降低到 1 万元。
「复星联合倍吉星」：9950 元「横琴无忧人生2020」：10135 元 「信泰如意人生守护（英雄版）」：10720 元
选择这些产品，每年省下几千，20 年就可以省下 10 万大洋！

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精算师操作，底价有多低？

买含身故的终身重疾险，保额 50 万，交 20 年，两种不同的买法，保费分别为：· 只选大公司，1.5 万左右· 选高性价比，1 万保费搞定 但是还有一波 666 的操作，可以让您的保费大幅下降！

三个技巧分享一下：

1）只买重疾轻症责任，不要身故责任

2）延长缴费年限，降低年缴费金额

3）不选保终身，选择保到 70 周岁

买消费型重疾险

第一部分列举了 10 款产品，都是含身故责任，选择 50 万保额，不幸身故，家人可以获赔 50 万。 此类含身故重疾险，其实有 2 项保险责任：1. 疾病，包括重疾/中症/轻症2. 身故，死亡赔付保额 保险责任越多，保费就越贵。
以「信泰超级玛丽2号Max」为例：如果剔除身故责任，可以节省大约 35% 保费，即只需花 7055 元获得 50 万重疾保障。

选择交 30 年

交费期限，最高可以交多少年？

30 年！

交 30 年，通常比交 20 年便宜 20%，即从 7055 元/年，降低到 5515 元/年。

选择保至 70 岁

剔除了身故责任，交费期间选择最长 30 年，如果还想进一步降低保费呢？可以选择更短的保险期限，即保障至 70 周岁。 保费可以从 5515 元/年，降低到 3580 元。 在此，送给大家一张亲手绘制的PPT，重疾险过山车的价格一目了然~


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五种方式买重疾，价格差 5 倍

最后，我们通过excel表格，总结五种买重疾险方式。
以 30 岁男性，买 50 万重疾险为例：



要点如下：1. 非大公司产品不买，需多花 30-50% 品牌溢价2. 剔除身故责任，可节约 30-40% 保费3. 交费年限延长到 30 年，年交保费可减少 20%4. 保险期间缩短到 70 岁，还能再降 35% 左右

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精算师寄语

买保险不能只看品牌，中国银保监会对于消费者买保险，曾提出 4 个注意点：
一看需求：人生不同阶段，需要的保险自然不同。
二看产品：买保险不能只看品牌，按需选择合适产品。
三看收入：保费支出在自己的收入承受范围内。
四看条款：了解产品都保什么，不保什么。
掌握上述四点原则，就会少花很多冤枉钱。
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作者：领路保