保险和年金的 1035 Exchange

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      在 AI 理财顾问 Enne 的指导下，Tom 对将旧人寿保险单转换为年金的概念产生了兴趣。Enne 解释说，这一过程被称为 1035 交换，可以让他在不触发应税事件的情况下，将保单的现金价值转移到新的年金中。这一策略有助于汤姆在避免不必要税收负担的同时，为他的退休生活创造一个稳定的收入来源。



什么是 1035 交换？
Enne 通过她的全息屏幕直观地向汤姆解释：

“1035 交换 是美国税法中的一项规定，它允许您将一份人寿保险或年金合同中的现金价值转移到另一份类似的合同中，而无需立即缴纳税款。这是一种强大的工具，可以将现有资产重新配置，以满足您的当前需求。”

Enne 继续说：“这对像您这样的客户特别有用。您的旧保单可能已经无法满足您的需求了。通过将资金转移到新的年金中，您可以获得终身收入选项、更好的增长潜力，甚至是降低的费用。”



旧人寿保险单
Enne 在全息屏幕上投射出了Tom 人寿保险单的概述。这显示了保单具有相当可观的现金价值，但现在他的孩子已经长大成人，Tom 不再需要家庭保护的赔偿金。相反，他的首要任务是为退休生活创造可靠的收入来源。

“您的旧人寿保险实际上是一个闲置资产，”Enne 解释说，同时指向屏幕上的数据。“通过使用 1035 交换将其转换为年金，您可以让这笔资金为您效力，并与您的退休目标保持一致。”

1035 交换的步骤
Enne 使用视觉化的方式，逐步向 Tom 展示了整个过程：

✦评估当前保单：

Enne 分析了Tom 人寿保险单的现金价值，并确认其符合 1035 交换的条件。

✦选择合适的年金：

根据汤姆的需求，Enne 推荐了一种 递延固定年金 Deferred Income Annuity，带有终身收入选项。这种产品保证了退休期间的稳定收入，并提供递延增长，直到提款开始。

✦启动交换流程：

Enne 生成了所需的数字表格，并引导Tom 完成将现金价值转移到年金的所有步骤。

✦避免税收后果：

通过使用 1035 交换，Tom 避免了对其人寿保险单的收益征税，从而为他的退休保留了更多资金。

Tom 的收益
在 Enne 的帮助下完成 1035 交换后，汤姆获得了多方面的优势：

●终身收入：

年金将为Tom 提供一笔保证的收入，满足了他最大的担忧：退休后可能资金不足。

●税收递延增长：

年金中的任何收益都将递延纳税，使他的投资得以更快地增长。

●可定制选项：

新的年金允许Tom 选择诸如 配偶福利 等功能，确保他的妻子在他过世后也能获得收入。

●安心无忧：

随着退休收入的保障，Tom 对未来的财务状况更加充满信心。

需要注意的潜在缺点
Enne 透明地列出了潜在的不足，并通过全息屏幕向Tom 展示：

✔费用：

一些年金可能收取较高的费用，但 Enne 确保Tom 选择的产品具有较低的管理成本。

✔流动性：

年金通常限制资金的访问，因此Tom 需要确保他拥有其他可用资产应对紧急情况。

✔提款税收：

尽管交换本身免税，但未来从年金中提款将按普通收入税率征税。


Source: Ramsey Solutions

Tom 的新财务计划
完成 1035 交换后，Tom 有了一条明确的道路。他将在 65 岁时开始从年金中领取支付，以补充他的社保福利。这笔稳定的收入将使他能够支付生活开销，无忧享受退休生活。

当Tom 回顾这一决定时，他感到了一种安心和自信。在 Enne 的指导下，1035 交换帮助他将一项未充分利用的资产转变为一项确保退休生活的工具。“退休规划不仅仅是储蓄，”他想着，“而是找到合适的策略利用你所拥有的一切——有了 Enne，我知道我正在做出明智的决定。”



作者：微信文章