这个攒钱神器,不容错过! | 年金险的作用

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    说到攒钱神器，大家是不是眼前一亮？    近年以来，网络上普遍的热词都是“消费降级”，另一种方式来说，大家都希望通过减少花费，来攒钱。但是攒钱现在不是简单的将钱存在银行不花就行的，因为伴随来的利率、利息持续走低，也是一大问题。


    本来存10万块钱在银行，一年还能得到1500块的利息（假设利息为1.5%），现在银行利息都跌破1%，一年光利息也是不少损失。因此，借助一个安全靠谱的金融工具来实现攒钱的目的是更好的选择。（关于利率下行的文章和分析，请见之前的：低利率下的财富认知，财富管理已经进入保险时代 | 附最新银行存款利率表）
    那么，年金险这个攒钱神器，如何在攒钱方面起作用？本来就来谈谈年金保险深层次的作用。

年金险
    每个人都希望钱能掌控在自己手上，在想用的时候随时可以用到，又期待钱能够通过理财渠道实现保值升值。愿望很圆满，然而现实想要实现是很难的。
    因为想要实现财富持续安全、稳健的增长，其实需要自律。有些朋友可能会想，自律有何困难？
    自律不是忍住不花钱，而是把钱放到安全稳健的地方的策略，达成强制储蓄或者说隔离。但这只是第一步，因为这只是一定意义上的保值（不考虑通胀或者贬值），而如果想要保值并且增值，自然还需其他的金融工具来协助。
    回到开篇，攒钱神器的年金险如何起到作用？

一、通过年金保险增加人生财务规划的确定性


PART ONE
提前安排教育、养老的规划

    人生迟早要面对子女的培养和自己的养老两大问题，只有从今天开始储蓄，才能确保未来一定有钱可花。而通过什么方式储备这笔迟早要花的钱，则需要我们权衡多方面的问题。
    首先，这笔钱用于人生的刚性需求，应当确保本金安全，避免价值剧烈变动；其次，这笔钱需要在中长期能够稳健增值，抵御利率下行风险；第三，这个账户的钱不能被随意取用，才能起到储蓄作用；最后，最好能把这笔钱隔离于其它家庭财产之外，确保资产的控制权。
    在老龄化和少子化的大背景之下，国家也在鼓励建立由政府养老金、企业养老金和个人养老金组成的“三支柱”养老金体系。也因此，想要安心的度过享老的生活，提前配置商业年金来助力，其实是佳选。
（关于养老体系的更多解读和分析请见：金融三大马车先后降息，如何解读与应对？）
    子女的培养问题也同样和政策与社会环境息息相关，从赞助费到学区房，从公立名额到私立名校，从中考高考到少儿留学潮，新的变化总会带来新的机会和挑战。用保单为孩子多准备一笔专款专用的教育基金，就是在关键时刻给孩子的人生多了一份选择权。
PART TWO
专款专用，抵御人性弱点
    如果我们能够严格地落实自己的财务计划，我相信每个人都可以实现完满的人生，但是人性的弱点往往会战胜人类的理性。    其实，钱在自己手里的结果就是不知不觉地被挪为他用。明明是养老金、子女教育金，结果到最后都会在中途被拿去用于投资、买房买车、缓解企业现金流危机等。    年金保险作为一种强制储蓄的方式，用契约的形式强制我们为未来做好资金准备，把未来一定要花的钱隔离出来，从而更好地管住人性的弱点，保护好我们的财富目标。

二、通过年金保险实现更加安全稳健的家庭资产配置



PART ONE
被动收入

沃伦·巴菲特曾经说过， “如果你没有找到一个当你睡觉时还能挣钱的方法，你将一直工作到死。”经济学家吴晓波认为“财务自由”就是当一个人的财产性收入可以满足支出时，就可以摆脱对职业的依赖，开始考虑如何过自己喜欢的生活。《穷爸爸富爸爸》的作者罗伯特清峻也写道，“如果你想变得富有，只需在一生中不断买入资产，使其产生源源不断的被动收入”。

    其实上述都在阐述一个看起来简单的问题：被动收入。相信大部分人工作并不是为了一生辛劳，还是需要未来的某一天实现财务自由，因此，需要让家庭收入来源从主动收入模式向被动收入模式转变。
    通过保险在内的各种投资理财工具将自己的劳动成果固化为资产，用投资收益为自己和后代打造持久而稳定的现金流，保障自己晚年的养老安全和家人的安心生活。
PART TWO
低风险资产
    相信各位朋友们一定了解投资产品有“三性”：收益性、安全性、流动性，但却没有任何一款单一产品可以兼顾这三性。诺贝尔经济学奖获得者马科维茨说过，“资产配置多元化是投资的唯一免费午餐。”
    在一份保单中，您的生存金、现金价值和万能账户保底结算利率都写明在保险合同上，也就是说在您的一生中，无论经济形势好坏、银行基准利率如何、可盈利水平如何，都会按照合同约定支付。
    因此年金保险是一种能够跨越经济周期，在几十年的时间跨度下确保资金安全，锁定收益水平的独特资产，可以帮您搭建起更加有效的家庭资产配置。PART THREE
复利+时间换取稳健收益
    投资需要承担风险，更要具有专业眼光。    保险公司是一种格外关注长期资产增值和资金安全的投资机构，保险公司主要通过资产的长期利润获取收益，因此其利益和客户保持着高度一致性，在中长期能够获得更加稳健的收益。    “72法则”，也就是如果以1％的复利计息，72年后本金就可以翻倍，如果收益率达到4则只需18年时间这充分体现了投资增值过程中时间和复利的力量。而保单正是长期+复利，来实现了家庭资产的保值增值。写在最后


    配置年金险就像疏通一条河，需要等待一段时间。完成后就会有源源不断的水流入，形成源源不断的现金流，为人生保驾护航。    年金就是一笔和时间相关的现金流，它具备等额性、连续性的特点，也就是一直有且每次金额相同。
    在这个充满不确定性的世界里，能够参与一项稳定的、持续不断的、给予被动收入的年金险不失为一个精明的投资计划。
  

END

本内容所述观点为投研观点，仅供参考，不构成具体投资建议。任何机构或个人据此做出投资决策，应自行承担投资风险。投资有风险，决策需谨慎。

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作者：微信文章