长相安3号(免健告)百万医疗测评

伊索谗言

康泰保君评分标准

①能够保证连续续保

②健康告知宽松

③医院范围广

④增值服务实用

⑤免赔额相对低

⑥医保外用药



康泰保君说：

配置医疗险，要考虑续保条件是否宽松，能否覆盖医保外用药，还有免赔额的高低。



在如今的保险市场中，百万医疗险备受关注，而长相安系列更是凭借其优质保障与高性价比，稳坐头部产品之位。过往，不少朋友对长相安系列倾心不已，但其相对严格的健康告知，却让诸多怀揣投保意愿之人望而却步。尤其是身体已出现慢性疾病的群体，以及非标体人群，基本只能无奈放弃。但别灰心，今天要给大家介绍的长相安3号（免健告）百万医疗，堪称福音！它打破常规，免去繁琐严苛的健康告知流程。那些因身体异常，被其他百万医疗险拒之门外，或是满心想要给父母寻一款高性价比医疗险，却屡遭碰壁的朋友，这款产品绝对不容错过，接下来就一起深入了解它究竟有何神奇之处，一起来看测评：

投保规则

投保年龄：0~105岁

保障期间：1年

缴费期间：一次性缴清

等待期：意外0天、疾病30天，0免赔小额住院医疗（可选）疾病等待期90天

保障内容怎么样？



社保内住院医疗费用保险金（含特殊门诊）：

1、经典版给付标准：每次事故免赔额1/2/3万元，按80%的赔付比例给付本项保险金，年累计给付以300万元为限。被保险人未以基本医疗保险或公费医疗身份就诊并先结算的，在扣除1/2/3万元年免赔额后，保险公司按60%的赔付比例给付本项保险金。

2、尊享版给付标准：每次事故免赔额1/2/3万元，按100%的赔付比例给付本项保险金，年累计给付以300万元为限。被保险人未以基本医疗保险或公费医疗身份就诊并先结算的，在扣除1/2/3万元年免赔额后，保险人按60%的赔付比例给付本项保险金。

社保外住院医疗费用保险金（含特殊门诊）：

1、经典版给付标准：每次事故免赔额1/2/3万元，按80%的赔付比例给付本项保险金，年累计给付以300万元为限。

2、尊享版给付标准：每次事故免赔额1/2/3万元，按100%的赔付比例给付本项保险金，年累计给付以300万元为限。

质子重离子医疗保险金：

就诊医院仅限在上海市质子重离子医院接受质子重离子治疗。经典版给付比例：每次事故免赔额0元，按80%的赔付比例给付本项保险金，年累计给付以300万元为限。尊享版给付比例：每次事故免赔额0元，按100%的赔付比例给付本项保险金，年累计给付以300万元为限。

特定药品医疗保险金：

1、经典版50种特药+2款car-t，每次事故免赔额0元，按80%的赔付比例给付本项保险金，年累计给付以300万为限。仅赔付责任内约定的药品清单中列明的药品。若为社保目录内药品，医保报销后，80%赔付；以有基本医疗保险或公费医疗身份参保，但未以有基本医疗保险或公费医疗身份就诊并结算的，保险公司按60%赔付；若为社保目录外药品，80%赔付。

2、尊享版122种特药+2款car-t，每次事故免赔额0元，按100%的赔付比例给付本项保险金，年累计给付以300万为限。仅赔付责任内约定的药品清单中列明的药品。若为社保目录内药品，医保报销后，100%赔付；以有基本医疗保险或公费医疗身份参保，但未以有基本医疗保险或公费医疗身份就诊并结算的，保险公司按60%赔付；若为社保目录外药品，100%赔付。

重大疾病异地转诊公共交通费用保险金：

每次事故免赔额0元，按100%的赔付比例给付本项保险金，经典版年累计给付以1万元为限，尊享版年累计给付以2万元为限。

救护车费用保险金：1000元

重疾住院津贴责任：

重大疾病住院津贴责任100元/天，单次或累计最高给付津贴日数180天，免赔天数3天。

疾病收入补偿金（基础版）（限0-80岁）：

经社保结算后，医保内个人自付达到一定金额可以获赔一笔钱。经典版自付医疗费用达到10万元，赔付10万元。尊享版自付医疗费用达到5万元，赔付5万元。

（可选）0免赔小额住院医疗：

1-4类职业：医保范围内赔付60%（未获得社保补偿赔付30%），住院自费药品赔付50%；5类及以上职业：医保范围内赔付20%（未获得社保补偿赔付10%），住院自费药品赔付15%。

（可选）疾病收入补偿金（升级版）：

方案1：当“医保内自付金额”达到2万元，即一次性赔付2万元；当“医保内自付金额”达到5万元，即一次性赔付10万元。
②方案2：当“医保内自付金额”达到3万元，即一次性赔付3万元；当“医保内自付金额”达到10万元，即一次性赔付15万元。

优点与缺点小结

优点：

► 低投保门槛，高龄/带病/高危职业符合条件可投保

► 市场稀缺，次标体0免赔可选保险金，1元起赔

► 扩展疾病治疗津贴保障，附加后可抵扣免赔额

► 增值服务丰富且实用，多人投保最高享8折优惠



缺点：

► 核心医疗仅限住院医疗及特殊门诊，缺失门诊手术及住院前后门急诊医疗保障

► 不保证续保，后期稳定性欠佳

► 理赔门槛高，社保内外设置独立免赔额

与其他产品对比



直接说结论：

看重低理赔门槛：作为低配版的百万医疗险，免健告医疗险普遍存在社保内外医疗保障均设置独立免赔额的缺陷。如果看重低理赔门槛的话，更推荐蓝鲸百万医疗险及长相安3号。蓝鲸百万医疗险由中华财险承保，免赔额为社保内外共用，重疾0免赔；住院医疗免赔额可以自选1万或5000元，相同住院花费的情况下，蓝鲸百万医疗险报销更多。另外蓝鲸的医疗费用不仅可以报销住院医疗及特殊门急诊医疗，也能报销住院前后30天的门急诊及门诊手术费，保障覆盖面比常规免健告医疗险更具优势。长相安3号在基础保障上，可选低至0免赔额的小额医疗险，年度1万保额，医保报销后赔付60%，未经医保结算赔30%，住院自费药品赔付50%；附加后费率合适，看重低理赔门槛的话，长相安3号可优先选择。

看重保障优势：惠享保（免健告）百万医疗险由国寿财承保，不仅涵盖了住院医疗、特殊门诊、质子重离子治疗及外购药等核心保障，还额外提供了最高600万元的重大疾病住院医疗保险金。该保险的保障范围广泛，不受社保限制，理赔门槛低至0元。此外，重大疾病ICU重症监护病房住院津贴也是其一大亮点。众安承保的众民保作为免健告医疗险的先驱者，在升级版中进一步扩展了投保年龄，提高了保额和报销比例，并增加了多项实用增值服务。如果您更注重保障力度，推荐选择这两款产品的进阶版，责任范围内最高可实现100%赔付。

年轻及体况健康的朋友：对于年轻朋友来说，免健告医疗险的保费与常见的百万医疗险相当，但在保障范围和稳定性方面则稍显逊色。对于身体状况良好的朋友，我们更建议选择标准的百万医疗险。即使有一些小健康问题，也可以尝试寻找那些健康告知要求较为宽松的产品。如果遇到被除外承保的情况，不妨再额外购买一份无需健康告知的医疗险作为补充。

关于公司：人保财险

2003年成立的公司，注册资本222.43亿元，左侧扫码查看详情。

总结

整体来看，长相安3号最吸引人的一点是，即便有癌症、心脑血管疾病等重大疾病史，也能顺利投保，且一般既往症也能获得赔付。在保障责任方面，长相安3号不仅涵盖了住院医疗、特殊门诊、质子重离子治疗以及特定药品等常见的百万医疗险保障内容，还特别增加了实用的0免赔额的小额医疗险选项。附加小额医疗险后，可以进一步降低理赔门槛。总体而言，长相安3号在保障方面具有明显优势，非常适合身体状况不佳或有多种健康问题的人群购买。

文中的产品信息仅供参考，如果您有配置保险的需求或有什么疑问，欢迎咨询康泰保君（ktb-880）。如您发现文章中对条款的解读有错误，也请您添加康泰保君微信，并提供正确的信息，核实无误后有66元红包奖励噢！





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作者：微信文章