重疾险测评 | 昆仑健康保青春多倍版重大疾病保险

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2.5%定价重疾险测评，第八弹，昆仑健康「健康保青春版」。

健康保青春版，是目前市场上为数不多的，在60周岁前赠送保额的重疾险（不需要额外加钱），而且不仅仅是重疾送了保额，轻症、中症也送了。

少儿特定疾病的额外赔付年龄延长至30周岁；不捆绑身故责任，可以保障到70周岁，价格因此会相对便宜些。

唯一限制：被保人必须是35周岁以下，这也是为什么产品有“青春版”三个字。
对于预算有限的又想保障全面的朋友们来说，是不错的选择。
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保障责任


基础责任部分很简单，轻症、中症、重疾都是不分组多次赔，且重疾每次赔付金额递增。
自带60周岁前，首次重疾/中症/轻症额外赔

60周岁前首次重疾，额外赔付60%，合计赔付160%基本保额；

60周岁前首次中症，额外赔付30%，合计赔付90%基本保额；

60周岁前首次轻症，额外赔付15%，合计赔付45%基本保额。

可选责任有三个：

身故/全残、癌症津贴、心脑血管疾病二次赔付。

豁免保费，是指，等待期后，如在缴费期内罹患轻/中/重疾中的任意一种疾病，后续保费不用再交，合同继续有效。

等待期180天。

一、产品点评

1、重疾不分组3次赔，第二次赔120%保额，第三次赔130%保额

重疾3次赔，已经是很好的条款了，间隔365天；第二次重疾多给20%保额，第三次重疾多给30%保额，非常有诚意。

60周岁前，首次发生重疾，额外赔付60%保额。

在家庭经济压力最大的阶段，有这个额外赔付的责任，其实是非常有含金量的。

2、轻、中症责任，60周岁前首次，也有额外赔付

60周岁前，首次发生中症，额外赔付30%，合计赔付90%基本保额；

60周岁前，首次发生轻症，额外赔付15%，合计赔付45%基本保额。

3、特定疾病额外赔

25种疾病，30周岁前，额外赔付100%保额，针对青少年高发的重疾，有额外赔付，所以这个产品是适合给孩子买的。

包括了白血病、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤、严重川崎病、重症手足口等。

4、身故/全残责任

不捆绑，可以自己选择是否附加。是目前线下产品，少有的可以不含身故的重疾险。

含身故与不含身故重疾险的区别，可以移步之前的文章（????重疾险选标准型or消费型）

5、癌症津贴

这个责任跟大部分产品的癌症二次赔付还有点区别，它赔付的条件是：

首次因癌症赔付重疾，间隔1年后，仍然处于在医院接受癌症治疗状态，可以赔付40%保额，累计最多赔付3次，后续的2次赔付与上一次也要满间隔1年。

从概率上说，比大部分需要间隔满3年才能赔100%保额的癌症二次赔付责任，能赔到的概率要大，但附加责任本身也不便宜。

6、心血管疾病二次赔付

针对5种特定心脑血管疾病，额外赔付120%保额。



有两种赔付的情形：

（1）过往3次重疾理赔都不是特定心脑血管疾病，间隔第3次重疾确诊之日起满180天后，首次确诊特定心脑血管疾病

（2）理赔过特定心脑血管疾病重疾，间隔该特定心脑血管疾病确诊之日起满365天后，再次确诊同一特定心脑血管疾病。

第5、6这两个都是常见的可选责任，可以根据家族病史来选择。

二、其他条款细节

等待期确诊轻/中/重疾任意一种，退还保费，保单终止。

有三同条款，但是是相对宽松的三同。

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公司背景

1、股东背景

昆仑健康保险成立于2006年，注册资本23.4亿，是一家有点“年头”的保险公司，目前在北京、上海、广州、杭州、济南等地均设有线下分支机构。

股东是纯民营企业，核心股东之中也没有大家熟知的企业，所以比较介意公司背景的朋友们可能会不太感冒。

2、运营情况
金监局作为负责监管银行和保险行业的“大家长”，每个季度都会核查经营情况，以此达到动态监督，督促保司良性发展。昆仑健康的评级、偿付能力披露只更新到2021年，目前也是在监管允许的状态下没有新的披露。
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增值服务

一、重疾绿通
同个投保人，年交保费≥5000元，提供重疾绿通服务。


二、核保开门红
2024年12月中至2025年3月底，重疾险核保有开门红政策，详见下图。值得一提的是，有个“甲状腺结节、乳腺结节，承保两年后取消除外”的保全申请权利，具体要求是：如果投保人在投保时，因为甲状腺、乳腺结节B超分级为3类，核保结论约定除外甲状腺、乳腺恶性肿瘤；保单生效满2年后，经三级以上医院复查，分级显示为2类或以下，可向昆仑申请取消除外的特别约定。


如何找到紫薇????

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作者：微信文章