都给我冲长期意外险

素色流年783

2023年3月给自己买了长期意外险，但是没怎么给我自己的客户朋友坚持推荐，为什么呢？因为市场环境，因为也觉得麻烦市场环境：各个平台，都有几十、一百多、二百多的1年期意外险，不是六七十的年纪，也都没有健康告知，既便宜又能管1年，下年再买也好买，哪怕产品换了，换了就换了呗，能买到就行而市场也乐意用1年期意外险来做钩子产品，便宜好卖，获得客户名单，可以二开啊，从别的险种上将钱挣回来；意外险里的意外医疗发生频率高，能理赔，获得客户信任较容易，如果赔的多，就停掉呗，也没什么自己也觉得麻烦：长期意外险比1年期是要贵的，女性，三十多岁，100万意外身故或伤残额度，消费型的不带返还的，怎么也要一千多，保单结束还保费的，就更高了。这一场理念疏通下来，至少过去半个小时不说，朋友们接受的还行，不接受的要是觉得我套路ta，那我可就太得不偿失了但是，从2020年2月开工号到现在，在行业里也待了四五年了，观察到很多人就断保了，那个寸劲啊，断保期间发生意外了。在反思，其实从一开始，因为意外好买，价格不高，我自己对它的重视度也不够，但实际上意外真的不重要吗？我们都要给自己配上重疾险医疗险，担心万一生病怎么办？这是内在疾病引发的我们可能面临的风险对不？外在原因呢，我们经常说意外随时发生，所以一般会祈祷平平安安；意外其实也是伴随我们终身的，对每个人的概率都是一样的。它跟医疗和重疾应该一样重要，意外险是重疾险的好兄弟啊！内在疾病原因带来的大病风险用医疗和重疾，身故了有定寿和杠杆寿；外在意外原因带来的伤残，用意外险，意外身故了有意外险、定寿和杠杆寿；他们是好搭档啊！Q1：意外险本来的样子到底应该是1年期还是长期？意外风险是不是持续存在？是。风险带来的损失，是否对个人或家庭有长期影响？是。结论：意外险本来的样子，就是要长期覆盖家庭意外带来的风险的。Q2：1年期意外险这几年我看到的，给朋友们都带来了什么麻烦？

续保麻烦，每年都要自行续保，产品经常换，重新了解新产品、新公司、责任变化等等

太容易断保，因为续保麻烦，就耽搁了，就忘了；或者干脆就是忘了；甚至“这么多年也没出过险，不买了”（这个想法太常见了，我自己都有），但是，谁能保证，“断保了，出事了，后悔了，晚了呀“

出险后不可续保：就算没有健康告知，也要求被保险人能够正常生活和工作的，出险做了伤残额度的赔付，就无法再购买意外险了

高龄老人不可保风险：过了60岁、65岁、70岁，这两年每次朋友们给自己家长辈续保意外险时，会说：盛洁，你帮我看看，原来的意外险无法续保了，看得换个产品了～这是个很常见的场景

费率提高风险：1年期的意外险，费率不保证

不同人群的意外险怎么买？老人和小朋友，小意外概率高，抗小意外风险也弱，如果没有带门诊的医疗险，可以考虑搭配一年期的意外险，因为只有1年期的意外险里有意外医疗责任，意外门诊额度1万上下差不多了，这是市场上意外医疗的常态，本质上是解决的小意外带来的医疗费用的报销，比如猫抓狗咬等成年人，尤其是有工作收入的成年人，小意外医疗如果有当然好，没有也不是什么大事儿；但万一发生大的意外，车祸等，对于家庭和自己的影响是大的，所以高额的意外伤残额度，在伤筋动骨修养和康复期间覆盖收入的损失、康复和营养开支是必要的目前从购买人群做出的选择看，老人和小朋友更关注意外医疗，成年人更关注意外身故和伤残额度。长期意外险的种类消费型：比如，保障至80岁，缴费20年，每年1k+，保障额度100万，80岁内发生意外，该赔赔，直至100万赔完；如果80岁以内没有发生意外，80岁后合同结束，保费不返还，像车险保费似的，就是消费了。两全型：还是到80岁，80岁内发生意外，该怎么赔怎么赔，直到100万赔完；没有发生意外，合同结束但还保费，或者还保费的1.2倍等等，相当于这几十年保障也保了，我们出的保费还给我们，相当于承担了个资金的时间成本。这两种哪个好，仁者见仁智者见智，要是我，就两个一起买，各50万呗～都给我冲长期意外险，尤其是成年人这好像是第一次写意外险


作者：微信文章