友邦保险大揭秘:香港友邦与大陆友邦的差异对比

愿为素心人

大家好，我是直立猿~买香港保险，友邦的产品一定在大家的考虑范围，就比如盈御多元货币计划3、活享储蓄计划等旗舰产品。一方面是因为公司实力、品牌历史确实强，另一方面代理人真的是所有外资保司当中最多的，传播力十分强大。香港的友邦，就好像大陆的平安，遍地代理人，无人不知无人不晓。不过，即便是这么出名，却仍有很多人分不清内地友邦和香港友邦。正所谓，一方水土养一方人，这句话适用于友邦，也同样适用于其他品牌的保险公司。所处的土壤不同，受到的监管体系也不同，那么在投资体系上以及产品设计上都会有明显区别。今天就带大家详细对比一下~
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公司架构+监管背景
香港友邦，全称友邦保险（国际）有限公司，是友邦保险集团的总部。业务遍及亚太地区，拥有深厚的历史底蕴与广泛的国际视野。监管机构为香港保监局，监管体系相对灵活，注重市场自由竞争与创新。香港保险监理处只管两件事情：一是诚信、合法经营；二是偿付能力。由于监管机构的抓大放小，保险公司往往更有活力，盈利能力远远强于国内保险公司，因此产品设计更为个性化。大陆友邦，即友邦人寿保险公司，是友邦保险集团在中国内地的子公司。它受到金融监管总局的严格监管，监管重点在于保障消费者的合法权益，确保保险市场的稳定与健康发展。因此，大陆友邦的产品设计需遵循金融监管总局的预定利率等相关规定，产品形态相对更为规范与稳健。国内的监管喜欢“大包大揽”，保险公司计算费率的依据，也被列入监管范围。甚至连险种的分类都要按照保监的条条框框来设置。教条的监管模式下，保险公司的盈利能力、创新能力都大打折扣，产品的同质化都极为严重。
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产品特色对比
①重疾险香港友邦的重疾险产品，如“加裕智倍保2”：保障57种重疾，其中恶性肿瘤、心脏病、中风3种重疾可额外合计赔付4次，且免体检保额上限较高。对于追求高保额、希望获得多次赔付保障的客户来说，是一个不错的选择。产品设计注重结合保障与分红理念，让客户在享受保障的同时，有机会获得长期的储蓄增值。大陆友邦的重疾险产品，如“爱加倍挚爱版”：保障104种重疾，赔付3次，还可附加恶性肿瘤、急性心肌梗塞或脑中风后遗症额外赔1次。在保障种类与赔付次数上具有一定优势，且产品更注重基础保障。对于那些希望获得全面重疾保障、对特定疾病有额外保障需求的客户更具吸引力。②储蓄险储蓄险这块，香港友邦这边的代表作是盈御多元货币计划3、活享储蓄，看看收益：


整体特征就是低保证，高分红。
比如盈御3的保底复利IRR50年也只有0.23%，加上分红的预期收益就能到6%以上，收益十分可观了。再来看大陆友邦的分红险，以传世盈佳2024荣耀版为例，

可以看到，与香港友邦相反，大陆友邦的分红险是高保证，低分红。同样第50年，传世盈佳的保底复利收益有1.67%，但加上分红的预期复利收益只有3.06%.....
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投资策略不同
为什么收益差距这么大呢，根源就在于两地友邦的投资策略完全不同。香港友邦：香港的保险公司在资金运用方面享有更广泛的自由度。它们可以在全球范围内投资，包括但不限于货币市场基金、各类债券、全球和亚洲股票、特定行业基金、中国股票、新兴市场股票以及组合基金等多元化资产。这种全球化的投资策略不仅为香港保险公司提供了丰富的利润来源，也为其赔付资金和红利分配提供了强有力的支持。更重要的是，这种全球性的风险分散策略，使得香港保险公司能够在不同市场之间进行有效的风险对冲，从而增强了其整体的财务稳定性和市场竞争力。

大陆友邦：由于中国内地的金融市场尚未完全开放，且受到较为严格的监管限制，内地友邦的资金运用主要限于境内市场。其投资范围主要包括银行存款、债券、股票等传统投资品种，以及少量的不动产和另类投资。因此，内地友邦的投资策略相对较为保守和稳健。相比之下，内地友邦的投资回报相对较低，但风险也相对较低。
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小冯妮儿总结
最后，什么人买香港友邦的产品，什么人又买大陆友邦的产品呢？首先，这4类人建议选香港友邦的产品：
①追求高收益：如果你希望获得更高的预期收益，且能够承受一定的投资风险，香港储蓄险是一个不错的选择。②进行全球资产配置：对于有海外资产配置需求，希望通过不同货币和市场分散投资风险的高净值人群，香港储蓄险的多币种和全球化投资特点能够满足需求。③注重财富传承：香港储蓄险可无限次更改被保险人，支持保单拆分等，能够灵活实现财富的代际传承，适合有长期财富规划和传承需求的家庭。④认可香港保险公司的投资能力：香港作为国际金融中心，保险公司投资经验丰富，投资渠道广泛，如果你对香港保险公司的投资管理能力有信心，可选择其储蓄险产品。这4类人建议选大陆友邦的产品：①偏好稳健收益：如果你更看重资金的安全性和收益的稳定性，希望获得有保障的固定回报，大陆储蓄险的高保证收益特点会更符合你的需求。②资金使用灵活：对于短期内可能需要动用资金，或者希望资金具有较高流动性的投保人，大陆储蓄险回本快、封闭期短的优势能够让你更灵活地规划资金使用。③健康或财务状况受限：部分人群可能因健康问题或财务状况不符合香港保险的投保要求，而大陆保险的投保门槛相对较低，更容易成功投保。④熟悉和信任大陆保险市场：如果你对大陆保险市场更熟悉，对国内保险公司的服务和监管体系更信任，选择大陆储蓄险会更安心便捷。



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我是小冯妮儿，保险科技公司创始人，资深保险经纪人，熟悉大陆保险，香港保险，深耕保险行业 6 年，团队为 10000+ 家庭做过境内外保险规划，研究过市场上上千款产品，希望可以帮到你～更多内容可点卡片关注公众号

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作者：微信文章