万通「富饶千秋」升级评测:真年金的崛起,能否撼动宏利「宏挚传承」?

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自年初以来，保险公司竞相推出新产品，声称提供更高收益和更快提现速度。我评测的速度都赶不上新品发布的速度了~然而，别被表面宣传迷惑，实际效果如何还需深入分析。有朋友让我再测评一下升级后的万通——「富饶千秋」，想看看这款重生归来的“真年金”是否真的和传闻一样，敢跟宏利「宏挚传承」正面硬刚。



在探讨万通「富饶千秋」这款独特的保险产品时，我们不难发现它在香港保险市场上的独树一帜。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。欢迎微信咨询 wzfjj100作为首个将终身年金纳入分红储蓄险范畴的创新之作，该款产品巧妙融合了财富增值、传承规划与年金保障等多重优势，成为香港分红储蓄险中的佼佼者。其独特之处在于那项颇具特色的转年金功能，稍后再为各位细述。

深入分析本次产品升级后的收益情况，以五年缴纳方式为例，20年间的预期回报率从5.32%跃升至6.00%，而百年长期回报也从7.17%微增至7.19%，显示升级主要集中在提升中前期收益上，各缴费期（2年、5年、10年）的前40年收益均较2024年版有所增长，直指宏利「宏挚传承」的市场领先地位（后者20年预期IRR6%，长期收益7.19%）。值得注意的是，自上一代起，万通「富饶千秋」系列即以其5年缴保单在第13年即可回本的保证回报期领先行业，仅四家公司能及此成就：万通、富卫、永明与周大福。


内部收益全面优化的同时，其市场表现如何呢？以5万美元5年缴为例，对比目前市面上主流的储蓄险产品：

前20年宏利稳居首位难以撼动；然而步入第30年后，万通「富饶千秋Plus」预期收益逆袭成为市场佼佼者。


审视过收益后，让我们聚焦于提取功能。升级版的万通「富饶千秋Plus」，提供了5年缴与2年缴两种方案的灵活提取选项。在5年缴计划下，允许提取额度高达567；而2年缴方案亦支持提取225。如此优越的提领策略，市面上能匹敌的产品寥寥可数。值得一提的是，能够同时涵盖这两种极致提领方式的产品更是凤毛麟角，除了行业领先的永明和周大福外，万通也位列其中，展现了其作为顶级提取能力持有者的地位。在567提领模式下：

在早期阶段，宏利的提领优势明显。然而，20年后这一优势转移到了周大福身上。至于「万通富饶千秋Plus」，其提领水平相对平衡，无论在前期还是后期都能保持良好的表现。特别地，在225提领方式下，「万通富饶千秋Plus」展现出更强的竞争力。

在经历了20年的领先之后，周大福和永明紧随其后。然而，仔细观察前三家公司的详细数据，可以发现在前50年内它们之间的差距并不显著。以第30年为例，万通的剩余金额为13.2万美元；周大福略低，为13.1万美元；而永明则稍低，为12万美元。三者间的差距仅约1万美元。面对这样的细微差别，我们不妨从其他角度进行考量，比如保险公司的实力和产品的独到之处。论及保险公司的综合实力，永明无疑占据优势。成立于1892年的永明，不仅与宏利并称为“加拿大双雄”，还是首批进入香港市场的跨国保险公司之一，其品牌影响力仅次于业内四大巨头。在产品特色上，各公司各有所长：周大福推出了财富跃进计划，万通有转换终身年金的特色服务，而永明则提供了复归红利面值/现价双重保障等优势。总的来说，根据个人的具体需求来选择产品，将有助于减少购买后的后悔几率。特别是对于持有期超过50年的投资者来说，升级版的「富饶千秋」计划能够显著拉开与其他选项的距离。例如到了第60年时，万通的剩余金额达到了68.3万美元；相比之下，周大福和永明分别为56.9万美元及56.4万美元，此时差距已经超过了10万美元。在这种情况下，选择万通无疑是明智之举。


至于「富饶千秋Plus」功能的升级部分，

例如红利锁定和解锁功能，

「富饶千秋Plus」从第十个周年起，提供将复归及终期红利转为现金的功能，存入活期账户赚取利息，用户可随时提取。新增“解锁”功能，允许保单持有人在预期经济持续增长时释放红利增长潜力。友邦的「活享储蓄计划」也包含此功能，可能预示着香港保险产品的未来趋势。 接下来谈谈这款产品的特色。正如文章开头所提到的，万通「富饶千秋」系列的一大亮点在于其转换年金的独特机制：当受保人达到55岁且保单生效满10年后，即可行使年金权益，将全部或部分现金价值转为终身派发的年金，确保退休后拥有稳定的收入来源。


总共有12项年金权益：

基础款第一项为定额终身年金，活到老领到老。若担心未领完去世，可选第二、三、五、十、十一、十二项的现金价值回奉保证，本金返还给受益人继续领。担心通胀可选择第四、五项的递增终身年金，每两年增加5%。担心领取时间太短可选第六、七、八项的定额终身年金，确保固定年限内派发。希望伴侣终身受益选第九、十项的联合年金，夫妻共享100%年金。担心疾病风险可考虑第十一、十二项的危疾双倍和严重认知障碍症双倍年金，确诊后60个月可领双倍年金。万通此次升级诚意满满，未来可能成为重点产品。

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作者：微信文章