恒安标准传世瑞盈B款,最像香港保险的内地分红险!

什么大师特

收益表现：保底收益，持有30年折合年化单利1.3%；预期收益，持有30年折合年化单利5.21%。过往分红实现率：2023年及之前，累计11年时间，总共58款分红险的实现率全都在100%及以上；2024年监管限高，大多数仍然维持在了100%及以上。股东背景：天津泰达（中方）+ 英国安本（外方）
恒安标准新出了一款分红险，叫传世瑞盈B款，这次的操作有点大胆。

在其他产品的保底利率，上限还能给到2%。

传世瑞盈B，把保底利率降到了1.5%，几乎全市场最低。与此同时，把预期收益调到了几乎全市场最高，中长期超过3.5%。

看起来，有点在往香港保险低保底、高预期的形态去靠近的意思。

那么问题来了，在内地的市场环境下，这种产品设计、这家保险公司，到底值不值得咱们的信任？

下面，咱们从保单利益、保险公司过往的分红实现率、投资收益、公司实力几个维度，对它进行一个综合评估。

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保单利益

保单利益，包含保底利益、以及带分红的演示利益两项。

传世瑞盈B的保底利益降到了1.5%。说白了，就是写在合同上的，确定能给到的收益，终身都不超过1.5%。

以年交10万，交3年，总共交进去30万为例。

只考虑保底收益，这笔钱要到第9年才能回本。

持有20年，年化单利仅仅0.99%。



持有30年，年化单利也才1.3%，还不如银行三五年期的定存收益。

不过，加上分红之后，它的预期收益确实做到了比同类型产品都高。

假设分红收益100%达成，传世瑞盈B持有5年就能回本。

持有10年，IRR能达到 2.29%，折合年化单利2.51%。

持有30年，IRR会涨到3.23%，年化单利5.21%。

而持有50年以上，它的IRR甚至会超过3.5%，年化单利超过8.92%。

不得不说，传世瑞盈B这个预期收益，确实是市面上独一档的存在。

过往分红实现率

接着看恒安标准过往的分红实现率，以此评估其分红实现的概率。

打开恒安标准的官网，你会发现这家保险公司，好像有点不太一样。

从2013年销售至今，它所有的分红险累计十来年的分红实现率，官网上全都公布了。



具体来看，在2023年及之前，累计11年时间，恒安标准总共有58款分红险，分红实现率全都在100%及以上，包括年度红利以及终了红利。





而且，曾经还达到过，年度红利实现率最高1071%，终了红利最高2365%的优秀成绩。

到了2024年，由于监管限高，各大保险公司的分红实现率都出现了暴跌，很多都跌到了50%以下。

而恒安标准，为了维持以往的优秀成绩，跟监管申请了特批并最终成为了获得特批的五家保险公司之一。

所以可以看到，在2024年行业一片惨淡的背景下，恒安标准大多数分红险的实现率仍然维持在了100%及以上。



这不仅是难得，可以说在整个行业也是非常罕见的。

投资能力

继续再看一下恒安标准的投资能力。

注意，尽管传世瑞盈B款是一款全差分红的产品，利差、费差、死差都会拿来分红。

但是，分红最核心的来源一般都是利差，也就是投资产生的收益。

近5年里，恒安标准的综合投资收益率，大多在4.3%-7.5%之间，平均综合投资收益率为5.2%。

这个投资能力，在业内属于比较优秀的水平，以此来维持分红险合同上的，中长期超过3.5%的预期收益，显然也不是问题。

公司实力

最后再看一下恒安标准这家保险公司的股东背景，以及经营情况。



恒安标准，是一家合资型的保险公司，中方股东是天津泰达。

天津泰达的实控人，是天津市政府国有资产监督管理委员会，注册资本110亿元，截至2022年末，公司总资产4596亿元。

外方股东是英国安本集团，是伦敦证交所的上市公司，有190多年经营养老金业务的经验。旗下管理的全球资产超过5000亿英镑。

股东实力强悍，而且股东架构长期稳定，同时恒安标准本身的各项经营指标也非常不错。

在2024年第三季度，恒安标准的综合偿付能力充足率为228.4%，核心偿付能力充足率为190%。



另外，它已经连续9个季度，风险综合评级做到了业内最高评级AAA级。

连续34个季度，风险评级都在A级及以上，妥妥的优等生。

保瓶儿聊产品

最后咱们做个总结。

从保单利益来看，恒安标准的传世瑞盈B款，是一款走在市场前沿的，低保底，高分红的分红险。

从公司层面上看，它几乎所有关乎分红实现率的参考指标，表现都非常优秀，确实能给咱们不少信心。

但是，内地的利率环境毕竟不同于美国跟香港，咱们如果对此接受度暂时还比较低，想先稳妥一点，也可以先看看保底利益高一些的，或者固收型的产品。

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