香港保险收益下调,我们的资产配置该 “何去何从”?

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保险圈近来热议不断：香港储蓄险即将迎来重大变革！自2025年1月1日起，其封顶收益率将从7%降至6.5%。别小瞧这区区0.5%，它很可能彻底重塑市场格局 。

作为一名从业多年的保险经纪人，我想跟你聊聊这件事对投资者意味着什么，以及你是否应该抓住年底前的机会，提前锁定高收益产品。

| 香港储蓄险的收益下调，为什么会产生这么大的影响？

开门见山，这次香港储蓄险收益率下调，是香港保监局发布的统一政策，无一保险公司能够例外，往后储蓄险收益率上限就定格在6.5% ，不再是当下的7%。或许你会心生疑惑：“不过区区0.5%，真有那么要紧？” 事实上，这0.5%的影响不容小觑 ！

我们来算一笔账。假设现在有两份储蓄险，一份是收益率为 7% 的旧产品，另一份是收益率为 6.5% 的新产品，本金都是 10 万美元。
投保金额：10万美元缴费年限：5年持有时间：30年
最终的收益差距：
10年后：差约30万人民币20年后：差约140万人民币30年后：差约233万人民币


在储蓄险的世界里，时间堪称最强大的财富放大器。即便收益率仅仅相差0.5%，但在复利的持续催化下，随着时间的推移，最终积累的财富差距会逐渐拉大，达到令人惊叹的程度，堪称天文数字 。

| 高收益储蓄险将成 “绝响”？

受香港保监局对保险产品收益调整的影响，许多预期回报超过 7% 的高收益储蓄险明星产品可能会下架或被迫 “优化”，以下是一些目前市面上比较知名的产品：

盈御3：预期收益率7.03%宏挚传承：预期收益率7.02%匠X2：预期收益率7.10%盈聚天下：预期收益率7.15%智裕世代：预期收益率7.09%

市面上这些储蓄险产品，凭借超高收益率与极为灵活的家族传承设计，在保险市场声名远扬。其中，“无限次更改被保人”这一突出特性，更是让它们成为守护家族财富传承的有力武器。想象一下，一份保单，竟能跨越长达100年的时光，让四代人都从中持续获益 。

|  当下入手香港储蓄险，究竟是不是明智之举？

常有人疑惑：“2024年末才考虑入手储蓄险，是不是像在匆忙赶末班车呀？”在我看来，要是你本就有配置储蓄险的打算，当下便是绝佳时机，不容错过 。

原因很简单：

收益率下调板上钉钉，已成既定事实

从2025年起，香港储蓄险收益率铁定下滑，往后大概率难见7%回报率的产品了 。早一步锁定高收益，就能早一步借复利实现资产增值，千万别错过这个关键节点 。

岁末之际，抢购热潮即将席卷而来。

每一次保险政策的调整，都会在市场上引发抢购热潮，2024年同样如此。在这一年，众多保险公司极有可能出现保险产品供不应求，甚至“一单难求”的局面，同时保险审核时间也会显著延长。倘若你一直犹豫不决，拖到最后才行动，那么很可能会错失这波政策带来的红利。

| 储蓄险的核心价值在于长远规划

储蓄险收益与时间紧密相连，堪称“时间的朋友”。投入得越早，复利这个“财富放大器”的作用就越突出。就像一场财富的马拉松，哪怕仅仅提前半年出发，在复利经年累月的推动下，未来财富增值的幅度也会远超想象，收获更为丰厚的回报。

| 这些要点，购买前务必知悉

尽管储蓄险堪称资产增值与财富传承的优质工具 ，但购置前，全面权衡自身需求与产品特性至关重要。接下来要分享的内容，是我在保险行业多年深耕沉淀下来的宝贵经验，希望能助你在储蓄险选择上做出更明智的决策。

产品收益与灵活性，细究关键细节，规避潜在风险

市面上储蓄险产品琳琅满目，在收益率、回本周期、提取灵活度等核心要素上，可谓千差万别 。以当前备受瞩目的 “567提取方案” 来说，它凭借独特的资金规划逻辑，成为众多投资者青睐的热门选择。
投保人：34岁男性缴费金额：5万美元，分5年缴清提取方式：第6年开始，每年领取总投入的7%（17500美元，约1万人民币/月）累计收益：578万人民币，账户还有230万留给下一代
但如果收益率从7%降到6.5%，这种方案的优势会被削弱：
回本时间可能推迟1-2年提取时间可能从第6年推迟到第8年年提取比例可能下降到5%
所以，选择产品时一定要仔细对比不同方案，明确收益和回本周期。

| 提前针对税务情况和政策走向展开规划

香港储蓄险，收益稳健，备受投资者青睐。不过，在购买与提取环节，会牵出一系列税务和政策方面的问题，需要我们格外留意。先说外汇额度限制。按照现行规定，每人每年的购汇额度仅5万美元。要是你投保金额较高，那可得提前规划好外汇获取途径，以免因额度不足影响投保。再讲讲税务合规。一旦未来涉及跨境资产转移，千万别忽视相关税务政策。提前做好功课，了解清楚各类税收细则，能避免后续很多不必要的麻烦，确保资产转移合法合规、顺畅进行。
| 省心之选：专业服务，助力无忧配置香港储蓄险

在规划香港储蓄险的道路上，面对复杂的信息和众多的产品，您是否感到迷茫？别担心，作为您的专属保险经纪人，我致力于为您填平信息沟壑，精准匹配最契合您需求的保险产品。

我们的团队聚焦于全球资产配置领域，尤其在香港和美国保险市场深耕多年，拥有深厚的行业资源与专业经验，能为您呈上一站式的贴心服务。我们的优势体现在以下几个关键方面：

全球资源汇聚：我们与香港、新加坡、美国等海外多地的优质保险公司建立了长期稳定的合作关系。我们都能为您提供详细信息与便捷投保渠道。

定制专属方案：我们深知，每个客户都是独一无二的，其财务状况、家庭结构、理财目标和风险偏好各不相同。因此，我们摒弃千篇一律的模板化服务，通过与您深入沟通，全面了解您的实际情况，为您量身定制专属的储蓄险方案。

全程无忧陪伴：我们的服务不仅仅局限于产品推荐与销售，更是贯穿整个保险周期。从您初次咨询时的耐心解答，到签约过程中的条款解读与手续协助，再到签约后的理赔协助、保单维护等后续服务，我们始终陪伴在您身边。无论您何时有疑问或需要帮助，只需一个电话或一条信息，我们专业的团队都会迅速响应，为您提供及时、有效的支持。
-END-我是港丽保-英英玉立，一个致力于提供客观、中立、专业的财富管理咨询、方案定制。
“ 化烦为简，用最英气的语言，带领您走进一项高度专业的领域。让专业之人做专业之事。”

作者：港丽保—英英玉立

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