2025,香港保险变了

我放心你带套猛

香港保险四大变化
这4大变化，是即将到来或已经在实行的，有好消息，也有坏消息。

1、保费优惠调整

从24年12月和25年1月优惠来看：

大多数保险公司都努力维持12月高水准优惠，仅永明上调，而友邦、保诚、富卫优惠都有所降低。



2、预期收益调整

香港保监局在去年11月拟设定预期回报率上限，香港储蓄险7%+预期收益的产品可能会直接下架或迭代更新。

有消息称，1月的保险收益将会下调。这意味着，当前购买保险的客户可能会在收益上有更好的保障。香港保监局计划从2025年开始对储蓄分红险进行定价指导，预计美元的长线收益率将从现行的较高版7.2%调低到6.5%，港元调整到6%，以整顿市场竞争乱象‌1。此外，香港分红储蓄险的预期收益也可能降低至6.5%，标志着7.2%的时代已经结束‌

如美元保单利率上限6.5%，港元保单上限6%。





但信号给到大家了！

如果是明确有长期理财需求（教育金、养老金）、多元货币配置等需求，可提前锁定一个高预期回报产品，提早享受保单带来的多元货币资产权益。

直白说，7%你不要，难道要等6.5%？

3、计划限制中介人首年佣金

香港保监局计划调整中介人首年佣金，实行未来5年内佣金平均摊分，目的是减少销售过程中的不良诱导行为。

这个事对我们来说是好事。

4、微信缴纳香港保费，内地和香港即将实现跨境即时到账

这两个重磅好消息，是香港保险市场给到我们的重大利好！

微信缴纳保费，目前支持这一操作的香港保险公司有4家：保诚、安盛、中银、友邦。

两地居民实时办理跨境汇款，预计今年4月份会有几家香港银行参与试点，6月正式启动所有银行。

以后微信支付全面启动，跨境汇款做到24×7，那对于购买香港保险的朋友来说，便利度直接提升了至少100%！

香港保险隐形优势
1、 无限次更改受保人：财富传承的“永动机” ????

香港储蓄险最吸引人的一点，就是可以无限次更改受保人。这意味着，你可以轻松实现财富的代际传承，保单可以代代相传，避免因遗产税或赠与税带来的额外负担。虽然内地目前尚未征收遗产税，但未来政策的可能变化，未雨绸缪总没错！


保险单据拆分流程

通过更改受保人，你不仅可以实现财富代际传承，还能在税务上获得巨大的优势。

2、免税投资回报：让收益“飞”起来 ????????

香港保险的投资收益是免税的。无论是分红、利息还是其他形式的收益，都无需缴纳税款。这与内地的税务政策形成鲜明对比，为高净值投资者提供了一个更为优质的投资环境。


个人所得税法

中国内地的税务政策下，许多投资回报需要缴纳所得税。而香港的免税政策，无疑为你提供了更高的收益率。

3、资产隔离与破产保护：财富的“防火墙” ????️

香港保险还具备资产隔离和破产保护的功能。在企业面临破产风险时，企业主可以通过投保来隔离个人和企业资产。香港保险的保单收益权高于债权，且信息保密性极高，确保你的个人资产不受企业债务清算的影响。


香港法院与内地法院判决对比

指定受益人和选择家庭中无债务风险的成员作为投保人，可以进一步保障保单的安全。

4、 接入全球金融市场：让你的资产“全球化” ????????

拥有香港保险，你等同于接入了全球范围内的金融市场。除了传统的储蓄险，你还可以自由选择投连险，将资金多元化投资于全球不同的基金产品。这不仅能为你的资产提供稳健的增值保障，还能通过环球基金产品实现更高的收益。


终身储蓄计划

在全球经济不确定性增加的环境下，香港保险的灵活性和全球金融市场的支持，能为你的资产保值增值提供更为安全高效的解决方案。

5、隔离家庭内部分险：婚姻风险的“避风港” ????‍????‍????‍????????

高净值人群不仅要面对外部的经济风险，还要应对家庭内部，尤其是婚姻带来的财产风险。通过合理地设置香港保险的投保人和受益人，你可以有效隔离婚姻带来的财产纠纷。


年轻夫妇投保

隔代投保已经成为一种常见的方式，确保财产定向传承，避免婚姻关系不稳定所带来的财产分割问题。

6、高效的财富传承与资产配置：让财富“稳如泰山” ????✨

通过香港保险，你可以高效地进行财富传承和资产配置。举个例子，内地某富豪通过一次性缴纳4,800万美元购买香港储蓄险，确保了资产的稳健增值。这类大额保单不仅能优化资产配置，还能为未来的家族财富传承提供有力保障。

资产一旦进入香港保险的体系，就像进入了一个“保险箱”。在税务、债务、家庭风险等方面都能实现有效的隔离和保护。
7、多功能保单设计：财富管理的“瑞士军刀” ????????

香港保险的保单设计非常灵活，可以根据不同的需求进行定制。例如，通过信托功能、保单拆分、货币转换等功能，你可以有效提升对财富的掌控力。

精心设计的保单：

指定受益人：避免赔款被用作偿债工具。选择无风险投保人：确保保单价值不受债务影响。提前布局：防范潜在的债务风险。

8、隐形功能背后的巨大吸引力：不仅仅是保值增值 ????????

香港保险的这些隐形功能，不仅仅是保值增值的工具，更是一种财务管理的战略选择。对于很多富豪而言，香港保险的吸引力在于其提供的税务优惠、债务隔离、全球投资选择和财富传承等多重功能。

每年都有大量内地高净值人士选择赴港投保，他们不仅看重香港保险的收益，更看重它所带来的灵活性和安全性。

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