香港保险的分红,真的靠谱吗?来看看案例!

寒郁轩良

一、分红实现率

很多人对香港分红保险感兴趣，但却不太了解“分红实现率”到底意味着什么。香港保险公司承诺的分红收益是否真实？实际回报率是否能达到预期？为了让大家看得明白、选得放心，我们通过几个真实案例和保险公司财报数据，全面解析香港保险的分红实现率，并揭示其背后的投资逻辑。

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案例一：27年增值6倍，复利回报率7%

一位客户在1996年购买了一份香港分红储蓄险，累计缴纳保费4500美元。截至2023年底，这份保单的现金价值已增至约2.7万美元，折算年化复利回报率达7%。



解读：27年的时间里，这份保单实现了6倍的增值，回报率不仅跑赢了通胀，还超越了许多传统储蓄产品。

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案例2：34年增值4.36倍，复利回报率6.2%

另一位客户早在1989年购买了一份分红储蓄险，缴费总额较高。截至2023年底，这份保单的保障额度增长了4.36倍，年化复利回报率达6.2%。



解读：虽然回报率略低于案例1，但34年的长期持有让这份保单依然实现了可观的增值，体现出香港分红保险的稳定性和长期规划价值。

二、分红实现率的核心

香港保监局规定，自今年1月1日起，香港保险公司须在每年6月30日之前，在官网披露分红实现率或过往派息率，加强了分红率的披露效率和透明度，进一步保障了投保人的权益。

一个良好稳定的过往分红实现率往往意味着客户能获得稳定、可观的回报。



相比于原来要求2010年后推出且近5年内有新单的产品才需要披露分红实现率，现在拉长披露周期，扩大披露范围，明显更加严格。分红实现率会在很大程度上影响到保险公司后续保费收入，所以各保险公司都会努力提高分红达成表现，以吸引更多客户持续投保。

那么，香港储蓄分红险是如何进行全球投资，以达到如此高的实现率的呢？一起来看看香港保险公司的投资策略。

三、香港保险高收益的由来

香港分红保险的高实现率背后，离不开保险公司强大的投资能力和科学的资产配置方案。以下以案例中的“保*”公司为例，解析其投资策略。

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投资品类多元化：收益与稳健兼顾

保*的投资策略在业内非常成熟，既注重高收益的权益类资产，又通过优质债券确保稳健性：

权益类资产

投资比例高达48%，金额约731亿美元，涵盖直接股权和集体投资。这部分是分红增长的主要动力。

债券资产

占比49%，金额约745亿美元，主要为高评级政府债券和企业债券。其中，政府债券占比73%，公司债券占比56%，兼顾收益性和安全性。

解读：多元化的资产配置策略帮助保险公司在不同市场环境下都能保持稳健增长，同时提高长期分红能力。

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全球化投资布局：

风险分散与收益最大化

香港保险公司可以自由投资全球市场，这使得其资产配置更加灵活。以保*为例，其投资分布如下：

投资资产构成

美国市场

债券投资占比30%，为主要投资区域。

亚洲市场

包含新加坡、越南、泰国等新兴市场国家。

欧洲市场

英国债券投资占比26%，为重要投资目的地。

解读：这种全球化投资策略不仅分散了单一市场的风险，还能捕捉不同地区的收益机会。

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专业资管团队：投资能力的核心保障

保*的资管团队——瀚亚投资（Eastspring Investments）是全球知名的资产管理机构，管理规模超过2400亿美元，涵盖股票、固定收益、另类投资等多个领域。

团队实力

覆盖31个国家和地区，拥有超过400名投资专家。

奖项荣誉

仅在2024年上半年，瀚亚投资就获得了41项业内大奖，包括19项理柏基金奖和8项“亚洲资产管理”大奖。

解读：优秀的投资团队是实现高分红的基础，专业能力直接保障了客户的长期收益。
四、实际案例剖析

为了更清晰地展示分红保险的实际收益，以下以保*的一款热销分红储蓄险为例：

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案例：48岁男性，80万美元保单

缴费方式：

每年缴16万美元，连续缴费5年，总保费80万美元。

预期收益

第20年退保：现金价值213.5万美元，内部回报率5.59%（单利约9.3%）。

第30年退保：现金价值421万美元，内部回报率6.1%（单利约15%）。

解读：这款产品的长期回报率在市场中表现优异，特别是第30年的内部回报率（6.1%），充分体现了香港分红保险的增值潜力。

五、最后的话

分红保险虽然收益稳定，但选择时仍需注意以下几点：

关注分红实现率：了解保险公司过往的分红实现率，选择历史数据稳定且公开透明的公司。

明确自身需求：分红储蓄险更适合长期规划，建议根据自身的现金流状况和财务目标量力而行。

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