香港保险VS内地保险=降维打击

hecgdge4

储蓄险买香港的还是买内地的？

一直以来都困扰着内地中产家庭，特别是广大的内陆中产家庭。

比如哆啦上周刚接的山西客户，就是这样一直在纠结：

“存银行现在利息太低了，存进去就亏了，但买理财又担心亏本，所以准备挪储到保险中，在保证本金安全的情况下，享受更高的利息。”

“在了解保险时，发现身边人都推荐内地保险，网上的人都在推荐香港保险。”

“问了几个朋友圈的专业人士，清一色说香港保险不好，要给我出内地保险的计划书。”

“香港保险真的不好吗？”

哆啦就直说了：

香港储蓄险

无论是产品收益上，还是保单功能上

对内地储蓄险都是降维打击

那些说香港储蓄险不如内地储蓄险的，

要么是真不了解而人云亦云，要么是别有用心的利益考量。

毕竟数据不会说谎。



N1

收益



说实话，这就没法比

都是保险，收益为什么能差这么多呢？

这就要从两地储蓄险的不同聊起。

内地储蓄险

讲究的就是“白纸黑字”，到时候保险公司必须按照合同上的约定的金额给钱，所谓的“保证收益”。

香港储蓄险

讲究的是“买定离手”，到时候具体能拿回多少，要根据资金实际运营的情况再来确定，所谓的“预期收益”。

香港储蓄险更高的的预期收益，并非是空穴来风，而是基本上都能实现的，这一点可以从香港各大保险公司的过往分红实现率上，得到体现。

即使香港储蓄险的收益不及预期，

或者说最悲观的情况下，

购买香港储蓄险的收益依然要比内地储蓄险高得多。



原因在于

两地保险资金在运用差别极大。

内地保险资金的运用受到严格的监管，投资标的主要是国内的债券和现金类产品，而高收益的权益类资产配置极少。

再考虑到国内目前蔓延的资产荒，全社会投资回报率、国债收益率、存款利率等大幅下降，导致了内地储蓄险的投资收益一路下行。



而立足于“全球金融自由港”的香港储蓄险，不仅在底层资产的配置上弹性极大

（权益类45%-75%，固收类25%-55%）

还可以转换多元货币，

享受海外高息环境，更能直接投资全球市场，收获全球高增长市场的发展红利。

更灵活的资产配置、更先进的投资策略、更多元的投资渠道、更广阔的投资市场，共同支撑了香港储蓄险实现更高的预期收益目标。

而且随着这两年越来越多内地客户投保香港保险，

不少香港的保险公司，特别是像中国人寿（海外）和中银人寿（中国银行全资子公司）这种中资公司，

也针对内地客户更喜欢保证收益的特点，专门研发了保证收益的储蓄险。

比如保证三年3.89%年化收益，还额外有预期收益的中银「守Y」，就吸引了不少内地客户，特别是内地中国银行储户，连夜奔赴香港投保，以至于香港保险公司出现“站着投保”这等奇观。



毕竟现在信息越来越发达，

当客户得知都是中国银行，都是保证收益，

投在内地每年只有1.9%的年化收益，

而投在香港就有3.89%的年化收益，

这种选择并不难做。

总之在收益方面

香港储蓄险对内地储蓄险是降维打击。

N2

功能

客观来讲，

不同客户对保单功能和附加价值的需求是不同的，不能一概而论。

但内地储蓄险的功能往往是非常单一的，而且给投资者选择的余地非常小，比如：

给谁投保就是谁的，被保险人身故就必须终止；

再比如说身故保险金就是一笔过，没有其他选择；

还比如说年金领取的模式必须从一开始就要定好，不能快退休了再改变。

而香港保险，所能提供的保单功能就多到夸张！

以万通的「富R千秋」为例，

它不仅能提供20年预期IRR 6%（折算年化单利11.04%）的超高收益，

还能提供高达10种货币转换权益、12种终身年金权益、11种身故赔偿金方式、无限次变更投被保人、无限次保单拆分等10大类，共计18项功能。



比如香港储蓄险都有的“无限次保单拆分”、“无限次变更投被保险人”和“多元货币转换权益”这三个功能组合，就可以解决以下情景的问题：



不仅用一份保单，通过保单拆分的功能，解决了不同亲属的资金问题，

还通过货币转换的功能，解决了不同地区货币的使用问题，

最后用变更投被保人的功能，解决了财富的传承问题。

再比如「富R千秋」独有的12种终身年金转换功能：

支持被保险人年满55岁，且保单生效满10年起，行使转年金权益，将部分或全部保单价值转为终身年金，活多久就能领多久。

这12种方式中，

有适合单身男性，前期极高领取的方案一“定额终身年金”；



还有适合常规婚姻家庭的方案九“定额终身年金-联合年金领取人”；



甚至，连同性婚姻家庭都有适合的方案十“定额终身年金-联合年金领取人及现金价值回奉保证”都有！



还有很多功能，由于篇幅有限，哆啦就不一一列举了。

可以说，

香港的储蓄险不仅仅是一份攻守兼备的理财方案，

更是一份灵活完整的财富传承策划。

总之在保单功能上

香港储蓄险对内地储蓄险也是降维打击。

N3

结语

以上就是今天的全部内容，如果大家对于香港保险还有更多问题，可以扫描下方二维码来添加我进行咨询。



相关推荐：

香港保险，很难兑付？

玩出花了！香港最猛的养老金方案

香港7%的储蓄险，究竟是画大饼还是降维打击？

作者：微信文章