香港保险2024年度报告【请查收】

就放荡不羁就h

2024年过得比想象中要更快，2025悄然来临。

这一年香港保险业内真的发生了很多大事——

香港保监局新GN16指引正式实施

20亿天价保单刷新吉尼斯纪录

香港分红储蓄险预期收益破7.2%

香港保监局&廉政公署联合打击无牌销售

正式实施RBC（风险为本的资本制度）监管体系

香港首家被接管人寿保险公司——泰禾人寿

友邦被罚款2300万港元

2024上半年全港个人新单破纪录

广东严查违规跨境投保行为

香港保监局拟设窗口指导利率

......

今天，就跟随港保一起回顾一下2024香港保险7大关键词，2025年香港保险未来会如何发展？

012024香港保险关键词

关键词一：新造保费破纪录

2024年香港保险魅力不减，吸引全世界各地的朋友“打飞的”来港投保。

据香港保险业监管局公布的香港保险业临时统计数字显示：2024年1-3季度，全港新单保费超1696亿港元，较23年同期（1463亿港元）同比上升16%。



甚至超过了港险巅峰时期——2016年的同期新单保费纪录。



按新造保单数目来看，1-3季度的保单数量为78.6万张，较23年同期（70.3万张）同比增加11.7%！

其中，内地访客赴港投保466亿港元，占全港新单业务保费的27.6%，也就是说投保港险的客户有超四分之一都是内地居民。



▲一季度投保156亿港元，同比（2023年同期96亿）上升62.6%；

▲二季度投保141亿港元，同比（2023年同期223亿）减少36.77%；

▲三季度有所回暖，投保达169亿港元，同比（2023年同期150亿）上升12.7%。

虽然24年全年的投保数据还未公布，但根据签单现场“人山人海”“大排长队”“人多到只能站着签约”的反馈不难看出，相比上半年只增不减！

关键词二：大额保单频出

从24年年初到岁末，大额保单隔几个月就会出现一次。

从打破吉尼斯纪录的20亿天价保单；

到内地富豪投保的3.6亿香港宏挚保单；

再到总保费超5亿港币的友邦保单；

还有年末超5000万港币的大额保单......





背后的投保数值高到令人咂舌，大额保单频出的背后是高净值人群对香港保险独特优势的认同。

想了解高净值人群为什么喜欢香港保险，可以看看这篇文章：5000万大额保单！富豪们为什么这么喜欢香港保险？

关键词三：长期收益提升

近两年，各大香港保险公司为了维持自家产品在市场竞争中的优势地位，争相提高预期收益。

以5年交美元保单为例：

宏利宏挚传承预期收益7.19%；

友邦盈御3预期收益7.19%；

保诚隽富预期收益7.18%；

万通富饶千秋预期收益为7.17%；

升级后的国寿海外智裕世代（卓越）、太平洋世代悦享2等产品，预期收益已经被卷上7.2%+了！



在没有规定预期收益率上限的情况下，各家保险公司都拼命卷收益，不断提升预期收益争抢市场份额。

关键词四：短期储蓄产品

2024年也是短期储蓄产品火爆的一年，不少大保险公司推出的限时限额短期储蓄险，刚上线就被哄抢一空，分分钟就没了。

相比多元货币计划卷分红收益，短期储蓄产品则是卷保证收益，目标是锁定短期稳定回报；固定收益、保证回报，深受未来有固定支出需求的人群的欢迎。

比如：

Blue微蓝【GO息宝】，2年缴费期，保障25年，保证IRR达4.81%；

立桥【息享年年3】，5年缴费期，20/30年保障期，期满保证IRR达4.63%；

友邦的【承诺您储蓄计划】，2年缴费期，保障8年，期满保证IRR达3.6%；

保诚【诚您所想储蓄保】，5年缴费期，保障15年，期满保证IRR达3.21%；

关键词五：产品功能升级

2024年，各大保险公司在卷保单收益的同时，也在不断升级产品功能，以便更好满足消费者的财务规划需求。

主要做了以下提升：

1.货币转换升级：更多保单支持9种国际主流货币作为保单货币，包括人民币、美元、港元、加元、欧元、英镑、新加坡元等等，货币转换时间也提升至1-3年。



投资者能够更加自如地应对全球经济波动，分散单一货币风险，确保资产能一直保值增值，适应当前复杂多变的国际经济形势。

2.分红锁定变革：保单满5/10/15年即可申请锁定非保证红利，把原本保单终止或被保险人身故时才能提领的非保证红利变为保证的现金价值，规避可能出现的分红波动。

锁定后的红利可积存在保险公司赚取利息，也可以随时提领现金。



有的产品还能提供解锁功能，过了风险期后还可以解锁，让保单继续享受红利增值，财富管理更加灵活且更具前瞻性。

3.保单安排更完善：多款产品都新增【精神上无行为能力安排】选项，可以预先指定一位家庭成员作为代领人及指定提取百分比，若客户被诊断为永久精神上无行为能力认识，指定代领人可以领取预设指定百分比的保单价值，用于治疗或日常生活开支。



不用担心自己病倒了保单没有人可申请领取，让保单在自己身上发挥价值，减轻家庭经济负担，保单更具人性化。

此外，身故保险金领取安排也更加灵活，除了可按月、按季、按年定期提领外，还可让领取金额按比例递增，受益人若是未成年人，还可延期领取，为客户及其家人的未来提供更加周全的保障。



关键词六：医疗资源整合

2024年，有很多中资保险公司积极促进香港&大湾区医疗资源整合，打造更优质的医疗服务资源。



保诚与和睦家合作

一方面，积极与内地医疗机构合作，为在内地生活的投保人提供便捷的就医服务，比如安排专家会诊、转诊，并提供医疗费用直付服务。



中银人寿与大湾区医疗机构

另一方面，利用香港优质的医疗资源，为客户提供高端医疗保障，包括海外就医、先进治疗手段等，让分红险兼具理财与健康保障，为客户打造全方位的服务闭环。



安盛与柏盛合作

关键词七：行业监管加强

2024年可以说是近几年来香港保险业监管最严格的一年，从销售端、购买端、产品端全方位监管升级。

1.销售端：4月，香港保监局和廉政公署联合行动，对香港最大经纪公司之一进行突击检查，开始整治无牌销售、转介绍模式以及返佣乱象，严惩违规人员，停牌业务，规范销售行为，威慑整个经纪行业。



2.购买端：香港保监局不仅在官网发布内地客户赴港投保注意事项，还在各大高铁站、地铁站、大巴车等地方进行宣传引导，保障消费者知情权。



3.产品端：5月保监局对各大保险公司开启新一轮反洗钱稽查，已投保保单也在稽查范围，督促保险公司自查并进行抽查；随后各大保险公司收紧无记名本票缴费要求，加大抽查力度。

7月，保监局宣布正式接管泰禾人寿保险公司；



8月，保险局发布公告称友邦反洗钱措施存在漏洞，罚款2300万港币。



大家从保监局的官网消息中不难看出，小到欺诈网站，大到保险经纪违规行为，都在香港保监局的强监管中。



022025年香港保险展望

1、产品收益或将有所调整

受“窗口指导利率”影响，2025年香港分红储蓄险预期回报率可能将面临重塑，之前7%+演示利率的产品或将下架迭代，产品回归稳健收益。

根据“拟设窗口指导利率”来看，美元保单预期收益率上限为6.5%，港元保单预期收益率上限为6%。



并且保监局可能会根据三种情境（悲观、基本、乐观）来设定不同的预期回报率上限，并定期依据市场变化和预设的投资组合模型进行审查。

2、行业竞争格局有变化

市场竞争格局可能会有所改变，因为预期回报率有上限，保险公司就会在其他方面下功夫，比如产品创新、服务优化、科技赋能、品牌信誉等等。

3、市场需求与客户群体

在内地低息环境下，香港保险的美元储蓄产品仍具备吸引力，虽然预期收益会有所调整，但港险的多元资产配置优势仍会吸引哪些有海外资产配置需求且追求长期稳健收益的客户投保。

香港保单作为投保门槛最低的美元（外币）资产，在财富传承、风险隔离上的作用无可替代，因此能持续稳固高净值客户市场。

4、持续加强监管

预计香港保监局2025在保险产品、销售行为、反洗钱等方面的监管力度将会持续收紧。



分红储蓄险的预期收益调整可能会作为行业监管的重大事件推进，以控制风险，避免潜在的误导行为。

此外，香港保监局还计划限制中介人首年佣金，实行未来5年内佣金平均摊分，以减少销售过程中的不良行为。

据了解，香港保监局正在与业界就分红保单相关监管措施进行咨询，主要涉及中介人的酬劳结构、设立红利息率上限的研究、建立一站式分红实现率比较平台等。

具体政策什么时候能落地还未知，但这些整改措施对消费者来说都是有好处的，可以规范保险公司的销售行为，提高投保透明度，保障消费者的知情权！



以上就是对香港保险行业2024年的总结以及对未来的展望。

2025年，香港保险业既有机遇，又有挑战；对消费者来说，利大于弊。相信香港保监局会持续加强监管，各大保险公司形成良性竞争，为内地客户提供更优质、更稳健的保险服务！

让我们拭目以待。

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