年金险配置关键:要么坡道足够长、要么雪球足够大

井底燕雀傥

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随着老龄化趋势的日益加剧，退休相关的话题逐渐成为了社会关注的热点。

年金险，作为一种能够提供长期稳定养老金的保险保障，正逐渐成为众多家庭养老规划的重要选项。毕竟，谁不想老了以后有个稳定的经济来源，过上舒心的日子呢？

然而，何时开始配置年金险，很多人对此都没有概念



· 有人片面认为，只要在退休前完成全部缴费，就行了；

· 更有人觉得，50岁以后再考虑年金险也不迟。

这么想就有点片面了，为了说清楚这个问题，今天就举例测算一下。



年龄与保费之间的微妙平衡

养

老

目

标

假设我们的目标是60岁开始，每个月能稳稳地领上3000元的养老金，而且打算用15年的时间来积累这笔钱。

以某款年金险产品为例，不同年龄段购买年金险，每天的保费支出会有啥不一样呢？

家家给大家算了一笔账：

☑ 如果你50岁才开始考虑这事儿，那每天得掏出194元来买年金险；

☑ 但要是你从40岁就开始布局，每天的保费就降到了156元；

☑ 如果你30岁就有先见之明，开始规划年金险，那每天的保费就更少了，只需要129元！



看了上面的测算，你有没有发现，投保年龄还挺重要的？基于上述数据，我们得出以下三点启示：

01

时间的力量

买得越早，保费越低。时间是我们最好的朋友，只要坡道足够长，雪球终能越滚越大。

02

年金险不是富人专属

年金险的配置并不完全取决于你当前拥有多少资金。资金雄厚的人当然可以轻松购买年金险，但更重要的是，如果你有足够的时间积累，同样可以通过相对低的保费实现养老目标。

03

时机很重要

无论现在处于哪个年龄段，都应该开始考虑自己的养老规划。不要等到临近退休时才匆忙购买年金险，以免陷入保费高昂、保障有限的尴尬境地。



备注：上述数据为测算得出，具体条款及保障内容请以保险合同为准。

太晚配置年金险

不仅仅是“贵了一点”

假设推迟到56岁才开始准备养老、考虑年金险，会遇到什么问题呢？

首先

有可能找不到符合目标的产品

有些年金险产品的投保年龄上限是50岁，56岁开始规划养老，属实有点晚了。

另外，传统的养老年金险，要等缴清保费才能开始领取，且通常要第5年或第10年开始返还。如果56岁开始准备养老，可能60岁的时候还拿不到养老金，得再等几年。

其次

经济压力会比较大

虽然有些优秀的年金险56岁可以买，也能做到60岁开始领取，但缴费时间可能会缩短。这样一来，每年交的钱就多了很多，这可不是一笔小数目。

以开头测算的同款年金险为例，如果还想60岁起每月领取3000元，由于只能10年缴费，那么每年的保费将飙升至11.7万，相当于每天320.6元！这无疑会增加我们的经济压力！



写在最后

年金险的配置是一项复杂而精细的决策过程，需要综合考虑个人经济状况、年龄、退休目标等多个维度。

通过合理的规划和配置，就可以充分利用时间的优势，降低成本，为自己打造一个坚实的养老保障。

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作者：微信文章