年金险,固收类推荐

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【今年是我从业的4000+天】
【第155篇原创文章】

目前养老金市场中，上百款产品鱼龙混杂，固收类养老金中，君龙人寿龙抬头（龙行版）A款、复星保德信星海赢家（火凤版）和复星保德信星海赢家（青鸾版）收益IRR表现稳居前三名：

1、君龙人寿龙抬头（龙行版）A款——IRR全网最高



亮点一：收益表现优，全网TOP1

我们以“30岁女性，年交5万，共交10年，60岁开始领取”为例，看一下龙抬头（龙行版）A款的真实收益：



可以看到，30岁开始缴费，10年交的情况下，这款产品可以在被保人45岁时实现回本，60岁开始领取年金，且年金的金额会有递增；

60岁时，现金价值为79.69万元，真实复利为1.93%；70岁时，现金价值为83.86万元，累计领取年金21.24万元，真实复利为2.17%；80岁时，现金价值为81.22万元，累计领取年金61.95万元，真实复利为2.54%；现金价值直至90岁，都是高于我们的本金的；

这个数据，在新一代的同类产品中，还是非常有实力的。

亮点二：身故赔付表现优

我们仍以“30岁女性，年交5万，共交10年，60岁开始领取”为例：

假设70岁身故，我们的总收益为“累计领取年金21.24万+身故保险金87.40万=105.10万”

假设80岁身故，我们的总收益为“累计领取年金61.95万+身故保险金90.07万=143.17万”

假设90岁身故，我们的总收益为“累计领取年金155.76万+身故保险金72.32万=213.92万”

可见，这款产品不仅真实复利IRR表现优秀，并且，养老和传承两大功能，还可以兼顾。

【小结】

君龙龙抬头（龙行版）A款养老年金，专款专用，随着年龄的增长，领取的金额还会逐渐增加，仿佛是与时间赛跑的财富增值器；更难得的是，这款产品的现金价值能够长期保持，既满足了我们的养老需求，也为家族传承留下了可能；对于想补充自己的养老金，又希望能够做财富传承的店朋友们，这款养老金是非常不错的选择。

2、复星保德信星海赢家（青鸾/火凤版）——领取金额全网最高



亮点一：公司背景强大

复星保德信是一家合资公司，由复星集团和美国保德信金融集团联合发起组建。

复星集团创立于1992年，资金实力强劲，于2007年在香港联交所主板上市，位列2021福布斯全球上市公司2000强榜单第359位；

保德信集团创立于1875年，有140多年的发展历史，管理资产1.73万亿美元，遍布全球40多个国家和地区，目前已发展为全球最具规模的保险公司之一，连续5年被《财富》杂志评为全美第一大寿险公司。

这样的股东背景让公司运营稳健，风控能力强，服务更可靠。

亮点二：领取金额全网最高

星海赢家青鸾版/火凤版的领取收益在市场上属于第一梯队，对于追求高领取的投保人来说，这款产品是个不错的选择。

青鸾版领取的金额都是固定的，区别在于计划一保证领取20年，计划二保证领取本金，计划三无保证领取；

火凤版则很有意思，计划一（定额领取）保证领取10年，领取100%基本保额；

计划二（先多后少）保证领取10年，80岁前领取100%基本保额，80岁后领取33%基本保额；两者区别一个是一直领取同一金额，另一个是前期领取高，后期领取低;

计划三（递增领取）保证领取15年，领取的第11年止：年领金额为50%基本保额；领取的第11-21年止：年领金额为100%基本保额；领取后的第21年-保险期满日（不含）时止：年领金额为150%基本保额。
简单理解就是领取分了三个阶段，前中后期逐级领取额度会增加。

【小结】

既要又要款，要领取不差，还要求领取全程有现价，领取以后身故了还能有保底的。这种朋友就冲青鸾计划二，时间拉长可以突破产品的预定利率。

活力养老嗨购款，前期拿个又爽又多，我都不知道能不能活到80岁，先爽了再说，这种就冲火凤版计划二。

长寿家族基因，健康管理做的好，希望越老越有钱的（毕竟年纪越大，医疗成本越高）那就冲火凤版计划三，这款拉长时间看，甚至可以破4%，妥妥的长寿富翁款。

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