养老年金为什么是我们的'养老必备'

胡胡胡美丽_ss

第196篇原创文章

日更公众号的第184天



前几天和朋友聊天，聊很多，最后畅想退休后我们一起去哪里旅游、畅想很美好，回归现实后，我们说了一句“还是好好赚钱吧”

我问朋友“你有没有算过，退休后到底需要多少钱才够花？”

她愣了一下，这个问题还真没仔细想过。

我接着说：“我算了一下，按照现在的物价水平，假设退休后每月花5000元，活到80岁，至少需要120万。如果算上通胀，可能得准备200万才够。”

听完这个数字，我们瞬间有点慌。

200万？

朋友叹了口气：“可我现在连20万都没存到，更别说退休后的事了。”

我说：“所以啊，光靠社保养老金肯定不够，我们得提前规划。”

其实，很多人和我一样，对养老问题总是抱着“到时候再说”的心态。

但现实是，养老问题真的不能等。

首先，社保养老金替代率逐年下降（社保养老金不够用）。

所谓养老金替代率，就是退休后养老金收入与退休前工资的比例。

根据统计，我国的养老金替代率已经从2000年的70%左右下降到现在的40%左右。也就是说，如果你退休前月薪1万，退休后可能只能拿到4000左右的养老金。

这还不算通胀和物价上涨的影响。

其次，人口老龄化加剧，未来的养老压力会越来越大。

根据第七次人口普查数据，我国60岁及以上人口已经超过2.6亿，占总人口的18.7%。

而到2050年，这个比例可能会达到35%左右。

这意味着，未来缴纳社保的年轻人越来越少，而领取养老金的老年人越来越多。

比如，以前是5个年轻人养1个老人，未来可能是2个年轻人养1个老人。

社保养老的压力会越来越大，我们能领到的钱可能会更少。

举个例子：

老王退休前月薪1万，退休后每月只能拿到4000左右的养老金。

这4000元，放在现在可能勉强够用，

但10年、20年后呢？物价上涨，钱越来越不值钱，4000元可能连基本生活都保障不了。

那么，除了社保，我们还能靠什么养老？

很多人可能会想到储蓄、投资、买房等等。

*存钱*：银行利息太低，存的钱可能跑不赢通胀。

*投资*：股票、基金风险大，普通人很难稳赚不赔。

*买房*：需要一大笔钱，而且未来房价涨跌谁也说不准。

存一笔钱用于以后的养老，那养老年金是一个更稳妥的选择。

养老年金就像是一个“超级存钱罐”，你年轻时定期往里存钱，退休后就能按月领钱，活多久领多久。

它的优势在于：

1️⃣确定性高

养老年金的收益是白纸黑字写进合同的，不会因为市场波动而缩水。

只要你按时缴纳保费，退休后就可以按照约定领取养老金。

这种确定性是其他投资方式无法比拟的。   

比如，你约定60岁后每月领5000元，那就一定能领到，不用担心亏本。

2️⃣终身领取

养老年金可以保障终身领取，活多久领多久。

这意味着，即使你活到100岁，也不用担心没钱花。   

这比存钱靠谱多了，毕竟谁也不知道自己能活多久，万一钱花完了人还在，那就尴尬了。

3️⃣强制储蓄

养老年金是一种强制储蓄工具，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。   

很多人存不下钱，不是因为赚得少，而是因为花得多。

养老年金相当于帮你强制存钱，每个月固定存一笔，退休后就能轻松不少。

可能有人会问：“我现在还年轻，养老问题离我还远，有必要这么早规划吗？”

答案是：越早规划，压力越小。

举个例子：   

小张从30岁开始，每月存1000元买养老年金，到60岁退休时，一共存了36万。但因为复利的作用，他退休后每月能领到5000元，一直领到老。

小李从40岁才开始存，同样每月存1000元，到60岁只存了24万，退休后每月只能领到3000元。

你看，同样是存钱，小张因为早开始10年，退休后每月多领2000元。

这就是时间的魔力，越早开始，复利的效果越明显。

当然，养老年金并不是唯一的养老工具。它更适合作为养老规划的一部分，与其他工具搭配使用。

比如：

一部分钱买养老年金，保证退休后有稳定的收入；

一部分钱用来投资，争取更高的收益；

再留点应急资金，应对突发情况。

这样既能保证基本生活，又能有机会享受更好的退休生活。

最后，我想说，养老问题真的不是一件可以拖延的事情。

我们每个人都希望退休后能过上体面、舒适的生活，

但这需要我们提前规划和准备。

养老年金或许不是最赚钱的工具，但它是最稳妥的选择之一。

如果你还没有开始为养老做准备，不妨从现在开始，给自己一个安心的未来。

回到开头的问题：我们为什么需要养老年金？

答案很简单：因为它能给我们一份确定的、终身的、稳定的现金流，让我们在退休后不必为钱发愁。

养老是一场马拉松，而不是短跑。

越早开始，越能从容应对。

希望每个人都能在退休后，过上自己理想的生活。

你有没有开始为养老做准备？

你觉得养老年金适合你吗？

欢迎在评论区分享你的看法~

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