香港保险类信托功能全解析:亲民便捷实用

什么大师特

在人生的财富之路上，咱们前半程努力打拼，一心想着创富；而到了后半程，守富和传富就成了绕不开的重要课题。现实生活中，因为财富传承出问题的家庭太多了。家族资产分割时，往日的亲情在利益面前不堪一击，亲人间反目成仇；父母辛苦积攒的财富，却被子女毫无计划地挥霍，实在是令人痛心。别急，今天就来给大家分享香港保险的超实用财富传承功能 ——类信托功能，满满的都是干货哦！




香港保险类信托与内地信托、内地保险金信托大对比




1.设立门槛

内地的家族信托，通常要求委托财产金额或价值不低于 1000 万，这对很多人来说，就像一道难以跨越的鸿沟，直接把不少有财富规划想法的朋友拒之门外。内地保险金信托相对好一些，它借助杠杆作用和分期缴费功能，大大减轻了资金压力，让大家能用较少的保费撬动高额保额，门槛亲民了不少。像有些公司的保险金信托，100 万保费就能开启财富规划之旅，还有的公司以 500 万或 1000 万保额作为起点。

而香港保险自带的类信托功能，门槛低到超乎想象！一般身故赔偿额不低于5万美元，就能轻松参与财富规划，为自己和家人的未来提前做好准备，是不是特别贴心？
2.收益来源

内地信托的收益形式丰富多样，都是依据合同约定来。保险金信托主要收益来源于保险金赔付以及后续的信托管理。

而香港保险，收益主要来自分红，虽说红利分配存在一定的不确定性，但长期预期收益相当可观。并且从过往的分红实现情况以及香港分红保险的投资逻辑来看，长期复利6%的回报率很值得大家期待。而如果是带杠杆的保障类产品，还有部分收益来自于保费撬动的保额，也就是保险金赔付。
3.风险隔离

从风险隔离的角度看，内地信托、保险金信托和香港保险类信托都具备资产隔离能力。不过，香港保险的类信托功是凭借香港独特的司法环境和金融体系，来很好地守护财富安全。



对于中高净值人群而言，香港保险在资产隔离和隐私保护方面的优势尤其突出。它利用不同的司法管辖区，实现资产的有效保全；信息保密性良好，大大降低了信息公开的可能性；合法有效地将保险资产隔离开，为资金的灵活使用提供便利。

当然，想要充分发挥香港保险的这些优势，精心设计保单至关重要。首先要明确指定受益人，避免赔款被当作遗产用于偿债；选择无债务风险的家庭成员作为投保人，确保保单价值安全；还要提前规划，适时投保，有效隔离潜在债务风险。





香港保险类信托政策详细解读




1.提取方式

香港分红储蓄险类信托的提取方式非常灵活，有多种选择供大家挑选，不同公司的政策详见下图：



定期分期：可以根据自身需求，在每月、每季度、每半年、每年这几种给付方式里任选其一，再定好一个持续赔偿的年期，比如 10 年、20 年、30 年，也可以不设定年期，让保险公司按照固定的频率定期给到受益人固定的金额。


一笔过 + 定期分期：考虑到受保人去世后，受益人可能急需一笔资金来处理后事和各种家庭事务，所以可以选择先一笔过部分的赔偿金，一般至少为总身故权益的 5%，作为即时的经济支援，然后再让保险公司把剩余金额慢慢地分批支付完毕。


递增分期：保单持有人指定好首年身故赔偿支付金额，并指定支付的固定频率，比如每年或每月，然后再指定一个百分比或由保险公司来确定，使得赔偿金可以每年按固定的百分比递增，直到全数派发完毕。


特定年龄支付：这是永明金融的首创。设立一个特定年龄，让保险公司在受益人到达指定年龄之前按照所选的金额分期支付保单价值，到达指定年龄之后再将余额一笔过给到受益人。这样能促使一开始未成年或不成熟的受益人逐渐体会到持有人的良苦用心，并逐步形成良好的理财意识和用钱习惯，等到达非常成熟的年纪后才正式获得对一笔较大资金的完全支配权。
2.受益分配

在受益分配方面，一般投保时，受益人需要与受保人是直系亲属关系，不过保单生效后，就可以变更为任意关系，这一设计真的非常人性化。

在没有特别说明的情况下，不管指定受益人有几位，都默认每位受益人接受的是相同的身故赔偿支付方式。当然，有的保险公司可以让持有人为每位受益人指定不同的支付方式，就更加灵活了，能满足各种复杂的家庭情况。
3.收益累积

未支付的身故赔偿余额会安全存放在保险公司，按照一定利率累积生息，虽然利息不保证，但保证不会低于 0%。不同的保单货币，对应的利率也有所不同。部分保险公司还有特殊政策，例如安盛，一旦行使身故赔偿分期支付功能，存有赔偿余额账户的积存利率在第一期款项给付后便会锁定，直至身故保险赔偿全数支付完毕，这能让受益人获得更多的实际利息收益。

在这里，可以给大家分享一个真实案例。客户李先生有两个孩子。老大性格沉稳，做事踏实；老二还年轻，消费观念比较超前，花钱有些大手大脚。李先生担心自己去世后，老二一下子拿到巨额保险赔偿会肆意挥霍。于是，他在投保香港保险时，将老大和老二都设定为受益人，为老大选择了一笔过 + 定期分期的赔偿方式，先拿到一笔钱用于处理家庭事务，后续定期领取，保障生活稳定；为老二选择了递增分期的方式，随着老二年龄的增长，拿到的赔偿金逐渐增多，这样能引导老二慢慢学会理财，避免因突然拥有大量财富而盲目消费。这个方案完美解决了李先生的担忧，让财富得以合理传承。



总的来说，香港分红储蓄险类信托功能优势显著，设立门槛低，让更多人有机会参与财富规划；收益分配灵活，能满足各种家庭的不同情况和多样化需求；在资产隔离和收益累积方面表现出色，切实保障财富安全，助力实现财富增值。

要是你也正在为财富传承和管理而烦恼，对香港分红储蓄险类信托功能有任何疑问，或者想进一步了解如何借助它实现自己的财富目标，别再犹豫，赶紧联系我咨询。我会凭借专业知识，为你量身定制最适合你的方案，帮你解决财富管理难题，让你的财富稳稳传承，为家人的未来筑牢经济基础！



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