认真聊聊这款养老年金 || 复星保德信星海赢家(青鸾版)计划二

刘冠华

                         第55篇原创在上一篇文章中，我讲了增额寿不适合用来规划养老，规划养老一定要用年金，增额寿有弊端，规划养老最适合的产品是年金。这篇文章通过一个产品再聊一下养老年金。把一款产品单独拿出来写，就说明这款产品是好产品，今天认真聊聊复星保德信的青鸾版（计划二）养老年金，这款很多客户都会选择的一个计划。其实关于这家保司的养老年金，前面已经写过两篇文章了，一篇是爆款养老金星海赢家（青鸾/火凤）版，六个计划极简讲清楚，另一篇注意！星海赢家（青鸾/火凤）版，过早身故会有保费损失。如果这篇文章讲的青鸾版（计划二）不适合你，可以看看前面的这两篇文章，选择一款最适合自己的计划，毕竟每个人的关注点还是不一样的。我们看一款养老金好不好，要从三个维度去分析，未来能领多少钱？中途不想领了，能退多少钱？人走了，能拿回来多少钱？这三个维度，是跷跷板逻辑，一头高另一头就低。任何一款产品都不存在三个维度都高的情况。这款产品算是在领取上比较高，而其他两个维度，又比较均衡的一款产品。以40岁女性，10万10年交，60岁领取为例，来详细讲讲这个计划。

先看现金价值现金价值表示相应的保单年度，我的保单账户里有多少钱，如果退保，退的就是当年的现金价值。看现金价值这一列，第10年，现金价值是1035485，这时候现金价值超过所交保费100万。很多客户觉得，养老金要二三十年之后才能领，锁定的时间太长，所以迟迟不去做规划。这款产品，交完保费就回本，你会觉得持有这份保单的体验不同了，有安全感了，虽然你可能根本就不会去动用这笔钱，就是想未来按月领养老金的，但还是喜欢尽早回本的产品。
看领取金额年金这一列，表示养老金的领取，60岁开始，每年领取67170，月领是年领的金额*8.5%，即每月领取5709，一直到106岁，领一辈子。同时，一直有现金价值。到80岁，已经领了21年，一共领取141万，这时候的现金价值是58.4万。也就是，领了141万后，这时候选择退保，还能退58万。IRR 2.47%。到90岁 ，一共领取208万，现金价值是39.7万，IRR2.91% 。如果活到99岁、106岁还有额外的奖赏，99岁领取祝寿金100万，把所交保费拿回来，106岁领取满期金67.17万，10倍的年领取的金额。这个设计可能对很多人来说是营销噱头，但从积极的一方面来看，可以增强我们对健康管理的重视，形成积极的心理暗示，万一实现了呢。
看身故能赔多少在养老金领取之前身故，给的是现金价值和所交保费两者取大，哪个金额高给哪个。举例来说，如果在第5年身故，交的保费是50万，这时候的现金价值是275940，那么身故赔50万。如果在第15年身故，交的保费是100万，这一年的现金价值是1171556，那么身故就赔1171556。不会亏本。在养老金开始领取之后身故，身故金也是分两种情况，一种情况是如果已经领取的养老金超过所交保费100万了，就不再赔付身故金，看上面的计划书，在第74岁的时候，总领取的养老金是100.755万，也就是从第74岁之后发生身故，就不再赔付身故金了。如果在74岁之前发生身故，因为所领取的养老金没有超过本金100万，赔付的身故金是100万减去已经领取的养老金。这是很多人选择这个计划的原因，不管领取之前发生身故，还是领取之后发生身故，都不会有本金的损失，这款产品设计的就是保证领取保费。这也是很多客户在意的一个点。而其他计划可能会存在本金损失的情况。注意！星海赢家（青鸾/火凤）版，过早身故会有保费损失并且，这个计划的养老金的领取也不低，在这篇文章中爆款养老金星海赢家（青鸾/火凤）版，六个计划极简讲清楚，也是以40岁女性，10万10年交，60岁领取为例，六个计划的领取做了比较，可以做一下对比。
总结一下大多数客户选择这个计划的原因一： 回本快，保费交完即回本，持有保单的体验感好。二：我们最关注的点，养老金的领取高。三：任何时候身故，都不会有保费的损失。四：终身有现价，中途退保，能退回不少钱。再悄悄告诉你，这家保司的增值服务也非常不错哦，就医绿通，养老社区，也是很多客户喜欢的。
唯一的缺点就是，这款产品的销售区域很少，只在上海、北京、四川、山东、江苏、河南、青岛这七个区域销售。如果您是这七个地方的客户，想规划养老，加微信一对一沟通。其他地方的客户朋友，如果想了解您所在的区域有什么好产品，也可私信我。我的微信：alicewei3953完。
我是魏长娟，80后，两个男孩的妈妈，保险从业5年。深耕医疗、重疾、养老、储蓄险，擅长按照客户需求做产品的组合搭配，坐标山东，服务全国。


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