星享福养老年金:可以月交的养老计划

宇宙无限

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最近很多小伙伴来问八哥：

“30岁，想存点养老钱，不知道怎么规划”

“有国家的养老金，还需要买商业养老吗？”

“想要退休之后生活水平不下降，现在每个月要交多少钱的商业养老年金呢？”

我们今天就好好聊聊养老那些事。


养老方式有哪些

养老规划是一个长期的、稳定的财务目标，而非短期的高风险高收益投资，所以可以直接把P2P、股票等不稳定的方式pass掉。



我们常说养老的三支柱有：社会养老保险、企业年金和个人养老年金。

社会养老保险：国际标准替代率要达到70%才能保持生活品质不下降，目前我国的水平，企业职工养老金替代率仅约42.9%。

也就是说，退休前工资1万，退休后只能每个月拿到4300元左右。

即便我国社会养老替代率不高，但仍是最基础的保障。

企业年金：如果有最好，但是不是每个企业都会有这个福利，而且在该企业中能够工作到退休也需要一定的毅力和运气。大部分人可以等同于没有。

个人养老年金：实在。靠别人不如靠自己。

年金险形形色色，之前八哥在《年金险里的5大陷阱，你应该知道！》也提到了年金险中的各种坑坑洼洼。





真正的养老年金应该具备以下几点：

1.收益保证

2.退休后开始给钱

3.养老金越高越好

4.终身给付



复兴保德信的星享福年金正好都符合以上四个条件。


养老年金需要存多少

在想存多少之前，我们应该想想退休之后我们要花多少。

很多人就说了，退休后都老了，想玩都玩不动了，天天在家能花多少钱？

事实上真的如此吗？

现在在北京，一些老旧小区周围什么开得最火热，是各种打着“夕阳红”广告的旅行社。

小区里的大叔大妈，见面打招呼都是今天去哪玩了，过两天计划去哪儿。

辛辛苦苦大半辈子，退休后正是犒劳自己的时候。

和老伴去浪漫的土耳其，然后一起去东京和巴黎，这不都需要钱吗？

没钱才是玩不动的借口，身体再差，坐轮椅也可以走遍全世界。

即使老了，如果有钱，谁不想依旧穿上气质靓丽的衣裳，而不是只有深黑灰的土布衣。

谁不想看遍祖国大好河山乃至环游世界，而不是天天在家对着电视看旅游频道。

谁不想和兄弟去郊区钓钓鱼，和闺蜜去逛街喝喝下午茶，而不是天天在家里给孩子洗衣做饭。

总之，退休之后我们的开销主要有三方面:

衣食住行：生活刚需

爱好娱乐：犒劳自己大半辈子的工作付出

医疗开支：去医院走走，人山人海的老人在排队。建议早点给自己配好医疗险、重疾险，保险能解决的问题都不是问题。



为了生活水平不下降，我们退休后一个月大概需要多少钱？

按现在的水平，假设一个月平均开销5000块，按照3%的通货膨胀，假设30年后退休时维持目前生活水平，至少需要12000块/月。

如果没有明确的目标，就按目前的收入乘70%去简单计算一下。

好了，知道我们退休后每个月大概需要多少钱，我们就算算该如何提前为自己养老做准备。



以星享福养老年金这款明星养老产品为例。

1

Step1：退休后预计国家养老金能领多少钱？

多方求证，咨询专家，朋友

社保养老计算方式，百度一下，自己算，不求人

这里给你一个直接计算的小程序

2

Step2：缓缓神

经过步骤1，应该对自己养老的收入跟内心的期望值有较大的差距。

不过没有关系，生活是要靠自己的，准备商业养老保险——活多久领多久的星享福养老年金。

3

Step3：确定商业养老保险的保费

举个简单的例子：30岁男性，如果退休期望能有每月10000块的生活费，但是国家养老金只有5000块/月，那么就要额外通过星享福养老年金补充缺少的5000块。

每月所交保费=每月需额外补充的钱÷对应的系数

这时在下面的表格中找到30岁男对应的系数——4.43，然后用5000÷4.43≈1129，所以现在每个月存1129块就好啦~！



（图中的系数为男交至65岁，女交至60岁）

注意了，星享福月交的保费只能是90的倍数，所以到时候取个近似值就好了。

如果想要更多，可以再多存些。比如高收入人群，退休后除了国家养老金，还想额外补充每月3万的零花钱，那么30岁男性现在只需每个月存6772元。

丰俭由人，自定义，星享福这款做得非常人性化，不管是低收入人群还是高收入人群，都能选择到适合自己的金额，最低月交金额只要450元就可以了。

4

Step4：选择缴费期间

根据最新退休政策，1980年以后出生的人，不分男女，统一是65岁退休。

在同样缴费能力的情况下，推荐缴费到领取日。

比如30岁的小王（男性）每年可以缴费2万元，选择十年缴费，一共给自己养老投入了20万，未来每年领取3.8万。

如果选择缴费到领取日（65岁），一共给自己投入了70万的养老补充金额，那未来每年领取8.8万。

还是那句话，自定义，交10年、20年、交至领取时都可以，当然交得越久，以后领得就越多。

5

Step5：选择领取时间

根据自己想开始的领取年纪，女性可以选择55/60/65岁，作为养老金开始领取年龄，男性可以对应顺延5岁。

同样的保费投入，越晚开始领取，每年领取的金额越高。

6

Step6：选择保证领取年限

两个选择保证领取20年和保证领取25年。

这里的保证领取年限是什么意思呢？

不是说只能领20年或者25年，星享福是活多久领多久，活到105就领到105，活到120就能领到120。



这个保证领取年限指的是，现在选了保证领取20年，如果刚退休两年，才领了两年的养老金就非常不幸地被上帝请去喝咖啡了，那么保证领取的20年内应该领取的那部分养老金剩余部分一次性赔付给家人。

所以觉得自己寿命长的，选择保证20年，觉得自己寿命不太长的选择保证25年。

还是30岁男性为例，每年缴费2万，缴费10年，65岁开始领取，保证领取25年，每年领取3.5万，保证领取金额是89.1万，如果没有领足这个数字就身故了，保险公司会把89.1万减去已经领取的，剩余的一次性给到家人。

这就是常说的，留爱不留债。


星享福还有哪些优点

除了上面说的各项自定义非常的灵活之外，星享福还有很多人性化的设置：





1、领取前发生身故，退保费和合同里面的现金价值取大者，保证本金不亏

2、急用钱，现金价值的80%可以低息贷款周转

3、如缴费出现压力，可以办理减额交清，未来领取金额相应减少

4、如果未来收入增加了，可以追加保费，增加养老领取金额

5、领取后，前十年发生恶性肿瘤可以退保拿合同里面的现金价值





经常看电视法制新闻里面讲，哪家老人又被电话诈骗夺走几十万，隔壁传销卖保健品坑老人血汗钱。

人上了岁数，有时候真的是脑子不中用，别人说啥就是啥。

别以为上当受骗的只有老人，你投资P2P血本无归，不也一样么。

保险养老年金就是这点好，现在攒钱，30年以后见。

跨越中间所有的投资风险，P2P崩盘，股票亏损，跟我都没关系了。

以后活多久，就领多久，现在多存以后就多花，最清爽的养老方式。



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END





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作者：八哥情报局