养老年金 VS 增额终身寿,傻傻分不清楚?

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图 | 宋凤

文 | 宋凤

字数 |1585

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在一轮又一轮的银行存款降息潮后，很多人把资金挪向了保险业的储蓄险，但也只是单纯看中了其收益比银行高。

其实，购买储蓄型保险产品的意义【远不止存钱】这么简单。

它更深层的意义在于规划。

挪储来的资金购买最多的就是和“养老年金”和“增额终身寿”，但很多人并没有完全从需求出发，只是单纯的考虑“哪个收益高？”

实际上，这两种保险产品有着本质的区别，适合的人群和解决的问题也不尽相同。

今天，我们就来聊聊养老年金和增额终身寿到底有哪些不同，帮你找到更适合自己的选择。



1.目的不同

养老年金的核心目的是为你提供一份【终身稳定的现金流】。

终身，且稳定。

确保你在退休后有一笔固定的收入，活多久领多久。它更像是一种“工资替代”，专门为养老生活设计，帮助你抵御长寿风险。

增额终身寿的主要目的是【资金保值增值】，通过长期储蓄获得收益。

如果把养老年金比作一只会下单的母鸡，增额终身寿就是一只一直再长大的公鸡。

母鸡一直在下蛋，只要母鸡还在，鸡蛋今天吃了明天还有。但公鸡如果被吃掉了就啥都没有了。

2.
领取方式不同

养老年金的领取方式是【定期定额】。比如从60岁开始，每月或每年领取固定金额，直到终身。

专款专用，是未来不确定中的确定。

   

增额终身寿的领取方式【更灵活】，通常可以一次性领取或者根据需求部分支取，何时取、取多少都自己决定。



3.
风险属性不同

养老年金的核心是【稳健】，它的收益看起来可能不高，但胜在安全性和长期确定性。

无论经济环境如何变化，你都能按时领取约定的金额，完全不用担心不确定因素，是更有安全感的养老规划。

增额终身寿的收益通常比养老年金看起来高，但分红型产品的收益与保险公司的投资表现挂钩，可能存在一定的【波动性】，收益不能完全确定，更适合追求收益的需求。

4.
适合场景不同


如果你担心退休后收入中断，或者希望有一笔稳定的钱来覆盖日常生活开支，养老年金是最佳选择。它能让你在退休后依然拥有“工资”，有尊严的安心享受晚年生活。

如果你有一笔闲置资金，希望在未来某个时间点使用（如孩子教育、购房、创业等），增额终身寿可以帮助你实现资金的保值增值，同时兼具一定的灵活性。

不同的需求决定不同的产品。举例说明：

小王今年30岁，担心退休后收入不够，于是购买了一份养老年金。从60岁开始，他每月可以领取5000元，活多久领多久。这笔钱可以覆盖他的基本生活开支，让他退休后无忧无虑。



小李今年35岁，计划在孩子18岁时送他出国留学。于是，他购买了一份增额终身寿，10年后即便他收入不如现在，也可以用这笔资金来支付孩子留学的学费和生活费。

5.
你该如何选？

无论是养老年金还是增额终身寿，都是为未来做准备的工具。关键在于明确自己的需求，选择最适合自己的方案。

简单的说，就是如果你想要一份【晚年稳定的现金流】，确保退休后生活无忧，雷打不动，不允许有任何的挪用，那一定是养老年金险。

如果你这笔钱就是给孩子或家人用的，为未来的某个目标做准备的，随时需要随时取，那就选择分红型增额终身寿或者固收型增额终身寿。



6.
小结

购买任何产品都不要盲目，确定了需求，再考虑产品收益。

如果你还在纠结，不妨找我聊聊。

你的未来，值得更好的规划！

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