7%+收益时代终结?香港保险6.5%封顶利率预计7月实施!

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2月17日（本周一），有香港媒体报道称，香港保监局执行董事吕愈国透露，计划7月1日推出分红保单演示利率上限措施。

按照新规，港币保单的演示利率上限为6%，非港币保单则为6.5%，且每年将根据市场情况厘定更新一次。





背景

过去，部分分红保险产品通过高预期回报吸引客户投保，但实际非保证回报可能未达到预期，导致客户不满。

为此，香港保监局早前拟就分红保单演示利率设定上限。



香港保监局行政总监张云正表示，近年来内地利率下调及人民币贬值，促使内地访客来港购买多元货币分红保单的需求激增。

数据显示，今年前三季度，内地访客占香港个人寿险新单保费的27%，非本地居民占比更高达37%。

张云正强调，加强监管不仅是为了维持市场的可持续发展，也是应内地监管机构的要求，配合处理不良销售问题。由于内地客户对香港保险产品不熟悉，若投保时获得不准确信息，未来回报未达预期，客户可能会向内地监管部门投诉，进而影响两地金融市场的稳定。



如果7月公布利率上限措施，那么意味着市场所有高于6.5%的美元分红保险产品将统一下架，新产品也将低于这个上限，影响将会非常大。

市场影响分析

1

保险行业格局重塑

新规实施后，依赖高预期收益吸引客户的中小保险公司将面临挑战，而大型保险公司凭借品牌影响力和增值服务优势，将更受市场青睐。

2

分红实现率有望提升

演示利率下调后，实际投资回报与客户预期的差距缩小，分红实现率达标情况将显著改善，增强市场信心。

3

保险公司成本压力增加

每年调整利率上限，意味着保险公司需加快产品更新周期，从过去的平均2年缩短至1年，推高研发成本。同时，新规倒逼保险公司从增值服务、产品功能等角度创新，以吸引客户。



在保单收益即将下调的背景下，当前仍有几个月的窗口期。对于有香港保险配置需求的投资者，建议尽早行动，选择现行高收益产品。

香港储蓄分红险凭借其全球资产配置、税务筹划及资产隔离等功能，长期持有预期年化收益可达7%+，既能跑赢通胀，又具备高性价比，值得关注。

尽管新规可能于7月1日实施，但具体落地时间仍存在不确定性。

此外，新规不影响过往已生效的保单。投资者在决策时需综合考虑政策变化及自身需求，审慎选择适合的产品。



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作者：微信文章