懒人投资法:家庭理财中的沪深300指数基金稳赚策略 股票指数基金的投资策略

FREEDOM326

我一直想整理自己的投资策略，查漏补缺，最终形成一个简单、可自动化的系统。目前我的投资主要分三类：股票指数基金、可转债和债券指数基金。今天先聊聊最省心的股票指数基金。

为什么选指数基金？答案就两个字：省事！


其实就是懒，或者说我想把投资做得尽可能的简单些。

个股的不可预测性：难以琢磨，即使你懂得如何通过财报来分析一个公司的竞争力，但一个公司的不可预测性还是难以把握。

费力：如果要一家家公司的去分析财报，也是一个特别费力的事情，所以我放弃了个股上的努力。

自我认知：我知道我只是一个普通人，想要通过财报或其他信息去窥见一个公司未来的潜在增长，我自己难以相信自己有这样的洞察力，我放弃了自己可能成为预言家的可能性。

资金规模：当然还有个原因也很现实，我现在的资金规模也不支持我投资过多的个股，我把自己对于股票类的投资占比最多限制在了30%，所以其实也没有太多钱去做个股的分散投资，索性就选这个沪深300来做就行了，不必大费周章。

股票类投资为何最多占30%？


说实话，我就是个风险厌恶者，一方面是自己的性格所致，再者，我这也属于家庭理财，家庭的另一半也很难不是个风险厌恶者，毕竟还需要时常汇报下投资的收益情况，如果回撤超过10%，估计心脏不好受，所以这些都决定了，股票类的投资占比我控制在了30%。

当然还有个原因就是我其实很喜欢「可转债」这个品种，「可转债」我最大给到了50%的占比，已经把其他品种的空间挤压完了，变相的让指数基金的占比不会太高。
为什么是沪深300，跟风？不，跟市场


我想这个完全因人而异，没啥特别的，沪深300是我们看到的市场指数，由沪深两市的300家上市公司组成。它就像一盏灯，告诉我们整个市场的运行情况。

我之前也说过，我能够从市场挣钱或亏欠，完全取决于对于市场情绪的把握，也就是所谓的对于市场周期的判断，而这个周期大致3年一次，换句话说，指数基金可能要达到30%的占比，可能得需要等待3年的时间。
实操策略：用“估值锚点”低买高卖


投资需要明确的参考标准，我的锚点就是市盈率（PE）和市净率（PB）。

市盈率 = 股价 ÷ 每股盈利，衡量公司盈利能力的贵贱；

市净率 = 股价 ÷ 每股净资产，反映公司净资产的溢价程度。

具体操作：

看近5年分位数：比如当前PE分位数为40%，PB分位数为30%，则平均值为35%；

低于30%开始买：平均值＜30%时，逐步加仓；

高于50%考虑卖：平均值＞50%时，分批止盈。

这套方法帮我避免了“拍脑袋决策”，用数据说话，心里更有底。

目前实盘里面的沪深300的情况是怎样的


由于我是2025年年初才建仓的，沪深300的近5年市盈率和市净率的分位数算术平均从未低于30%，所以目前压根就没有沪深300的仓位，我记得这期间最低也就是40%，而目前差不多是在50%的位置，所以这段时间是没有买入的机会的。
总结


我的策略核心就三点：

省心：选指数基金，不折腾个股；

控风险：股票仓位≤30%，家庭理财稳字当头；

看估值：低位买入，高位卖出，赚市场的“周期钱”。

投资不必复杂，简单的方法坚持执行，时间会给你答案。



作者：微信文章