意外不一定发生,意外险没啥用?

飘渺九月

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本人录音，时长7分47秒，欢迎收听：）

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意外不一定发生，

意外险没啥用？

意外险

当提到意外险时，朋友的第一反应就是“这个没用”。

是的，意外不一定会发生，如果没发生，确实没啥用。

但是我仍然每年都会买意外险，不光我买，我们全家也都是人手一份。而且，我真心希望这个钱永远都是“白花”了，没错，最好是“白花”了！

我很傻吧？像我一样很傻的人，到处都是。

看看下面这个姐妹……

1

她花了158元，报销了4670元



姐妹还是那个好看的姐妹

别因为包裹住了她的长美腿，就否定这个事实

2021年的第一场雪，比以往来的更猛烈一些

这一觉醒来，窗外已经是白雪皑皑

可工作日的早上，该出的门，少出不了一点

结果，越着急就越着急……

刚走到单元门口，脚下一滑，摔了个屁堆儿

摔就摔吧，可谁能想到

脚趾尖也非得任性了一把，整整扭转了180度

咔，就成这样了……

（第一镜头就别展示了，实在有点惨不忍睹）

她是个跟我一样的“傻人”，158元的意外险当时是买了3年了，这下用上了，理赔到账4670元。







意外险就是这样，价格比较便宜，万一出险，性价比特别高，报的（指理赔的）远比花的（指保费）多。

对于个人来说，意外不一定发生，但对于保险公司来说，赔意外险的情况还挺多的，猫抓狗咬、削苹果削了手…… 去就医花了钱，意外险涵盖了这些风险，那就得赔。

意外险属于“花小钱、办大事”的典型。

你也要买？

慢着，你可能不用买

2



什么？我买啥你买啥？

慢着，你可能不用买，或者我买的可能不适合你，你可以来私信我，我帮你看看。

什么情况不用买？

虽然我觉得绝大多数人都需要意外险，但是如果你已经买过含有意外保障的综合保险（所以看条款真的很重要，你需要清楚你已经具有哪些保障），那就不要重复买了，重复买可真的是花冤枉钱了，因为并不能重复报销。

我的为什么未必适合你？

那是当然，因为我的需求未必能满足你的需求。我的家庭结构、我的角色和责任、我的年龄、我的……各种情况，可能跟你的情况不一样，那么我担心的风险跟你担心的肯定就不一样。

意外险有很多种类，综合意外、旅行意外、航空意外，还有返还型意外险……你需要知道你想要哪种，根据你的需求匹配。

即便选定了种类，每一款意外险里面保障的内容，虽然看似大同小异，但是那些所谓的“小异”也成了很关键的、是否能够覆盖你所担忧的地方。

当然，如果你跟我的情况差不多，需求一样，那么来给你抄作业也不是不可以~毕竟，我买的，也是精挑细选过的呢~

（咳咳）敲黑板，划重点：

建议高风险职业者以及家庭经济支柱一定要买，万一发生意外，可能面临一段时间不能工作的境地

建议老人和儿童一定要买，因为他们更容易发生意外

3

关于意外险需要知道的那些事



什么是意外？

意外，指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

外来的：走在路上被车撞了，车属于外来的；被开水烫了，开水属于外来的。

突发的：乘坐的交通工具突然失灵了；走在路上突然被天上掉落的馅饼砸到了。

非本意的：自己无法控制。按照交规过斑马线被车撞到属于非本意的，横穿高速导致被撞就是故意的。

非疾病的：感冒发烧属于疾病的，被猫狗抓伤属于非疾病的。

什么是意外险？

意外险也叫作意外伤害保险，是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。

意外险有点类似于车险，一年一买，没出险，保费也不会退还。万一出险，能赔偿的金额远远高于缴纳的保费，杠杆效应非常明显。当然也有长期意外险，购买的人数相对较少。

怎么选意外险？（仅罗列常规关注点，如有需求，可以私信我，给你符合你实际情况的建议）

优先选0免赔额或低免赔额的

优先选不限制社保的，如果你有社保就更好了，但是万一社保断缴了或者就医时没有使用社保，那就损失了

注意保额，关注意外医疗保额、意外伤残保额，意外伤残通常按照伤残等级赔付

成年人优选带猝死责任的，从大数据来看，这个情况还是很高发的

儿童或老人重点关注意外医疗保障，关注骨折赔付比较高的产品

另外，还考虑意外住院津贴，判断下性价比

如果购买了医疗险还用买意外险吗？

个人认为需要买。主要区别在于：

应对的风险不同：医疗险主要针对因疾病产生的医疗费用，先治疗后报销；意外险则是应对意外风险，因意外导致的就医费用可以报销，同时，如因意外导致被保险人不幸身故或伤残，保险公司也会一次性给付一笔保险金，作为家人的生活支撑。

因意外导致的就医，意外险可以弥补医疗险免赔额的部分，也不限制住院还是门诊：大部分医疗险有1万的免赔额，一般小的跌打损伤可能都不需要住院，费用也不会超过1万，医疗险报不了，但是意外险可以赔。

医疗险需要健康告知，意外险不需要。比如某人在发生意外去就医时，跟医生口述既往病时曾患有高血压，但购买医疗险时并为如实告知。医疗险拒赔，但是意外险不存在拒赔风险，只要是意外导致的，符合理赔标准就可以赔。

意外险那么万能吗？再来看看意外险不赔什么

要看条款！要看条款！要看条款！（重要的事情说三遍）

有些意外险只保全残，不保伤残，要擦亮眼睛。

通常意外险条款里面会明确写着免责情况，建议购买时要让你的保险顾问给你讲清楚免责条款，做到心里有数。如果免责内容不能接受，那就换一款保险产品。

总之，钱要花在刀刃上，选个性价比高的产品，转移风险，是明智之举。

如果你需要我，关于保险也好，关于生活也好，欢迎来私信我，我会一直在~











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