意外险的“猫腻”,我都帮你扒出来了!

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大家好，我是一本正经的吐槽君。




意外险，典型的花小钱办大事。




相对于其他险种，一年上千块的保费而言；




100万保额的意外险，一年保费也不到300块。




而且保障也是除了定寿以外，最简单的保险了。




所以很多人在买意外险的时候，基本都是闭着眼睛投保的。




心想这一两百块的东西，还能玩出什么花样来？




但其实意外险的“猫腻”真的不少，一个不小心就会变成“这也不赔那也不赔”~




正好前两天逗逗酱刚给大家整理了一下，目前成年人性价比最高的产品测评《花小钱办大事，成年人意外险这么买最划算！》




今天就接着给大家来科普下，做到心中有数！

1

意外险保障责任简单，但购买时需要注意的细节其实很多。
（1）猝死限制
意外险其实本质上是不保障猝死的。
因为猝死属于严重的疾病，并不满足意外险“非疾病的”理赔要求。
但由于996的盛行，关于猝死的意外险理赔纠纷也是直线上升。
保险公司一看这架势，觉得我直接给意外险加个猝死保障不就行了。
这样既赚到保费，又没有理赔纠纷，岂不美哉~
于是现在大部分意外险，都以附加险的形式，添加了猝死保障。
但不同意外险对猝死的认定时间，其实是大有不同的。
有些产品就相对苛刻，要求从发病到死亡，必须在6个小时内才算猝死。
虽然这满足世卫组织，对于猝死的定义，但确实有点紧了。
而宽松一点的产品，比如「☞
大护甲6号」，只需要急性病发3天内身故，就可以进行赔付。
时间越宽松，拿到理赔的概率自然就越高。
几十万的猝死理赔金，可不是小数目！

（2）高空坠落免责
高空坠落，在各类影视作品中，一直是骗保场景的常客。
你懂的，现实只会更夸张……
所以，基本所有产品，都是对高空坠落免责的。
差一点的产品，只要是坠落的高度超过2米，就不承担理赔责任。

所以如果你的工作，或者日常生活涉及到超过2米的高空，一定要注意相关方面的免责！

（3）单车事故免责
这个单车事故，可不是骑的那个单车，而是单独车辆事故。
说大白话就是，自己开车撞树上、装桥墩子上了，没有第三方的车辆参与的事故。
实际上相对于高空坠落而言，单车事故在实际理赔中，才是骗保情况最严重的。
相对于高空坠落很明显的主动倾向，单车非常容易被伪装成意外事故。
开车走神了，躲避障碍，没看清楚，撞到树上是很合情合理的意外吧~
所以很多产品对于单车事故引起的身故或者伤残，只会赔付50%的保额。
当然，意外医疗一般是没有限制的。
毕竟是报销型的，花多少报多少，不存在恶意骗保的情况。
不过说到底，还是选择没有这类限制的产品最好。
因为谁也不能保障，会不会点背的正好碰到单车事故。
如果少赔一半保额，那岂不是血亏！

PS：目前给大家推荐的「☞ 大护甲6号」和「☞小蜜蜂5号」，都没有此类限制，可以放心投保~

（4）地区限制
地区限制，目前意外险有一明一暗两条规则。
明面上的规则，就是我们在投保意外险的时候，保险公司会根据我们填写的地址，以及身份证、电话号码等信息，判断我们的常住城市。
然后……
限制我们的保额！????



这种情况倒还好说。
真刀真枪明着来，我们最多降下保额或者换其他产品就好。
另一种“阴戳戳”的就比较蛋疼了。
基本所有，注意，是基本所有的意外险，都会在“投保告知”或者“免责条款”中，加入免赔地区的限制????：



基本就是因为这些地区，在该保司发生过大规模骗保事件。
然后保险公司就直接把整个地区，都拉黑了……
宁肯错杀一万，不能放过一个！
所以我们买意外险的时候，一定要查看保险公司的免赔地区都有哪些。
别到时候不能赔，那就尴尬了……

PS：北京的平谷、密云两个地区，基本被所有产品都拉黑了，就不用费力气再去找产品了~

2

上面说的所有的“猫腻”，你都可以在意外险的“免责条款”和“投保须知”中找到。

所以，以后拿到意外险产品，别再只傻傻的看看保障就买了。
先把这两个地方看一下，有没有什么“坑”或者自己不符合的地方。
保费一两百，你说打水漂还能接受。
真到理赔的时候，那可是几十万的理赔金，我真的怕你接受不了……
最后，意外险所有可能存在“坑”的地方，今天都跟大家说清楚了。
求个在看、点赞，不过分吧~
我是吐槽君，爱你们！



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作者：微信文章