科普篇:花小钱办大事的【意外险】

永远爱你冰塘

不知不觉，从我官宣到现在快3个月了，复盘了一下客户不算多，之前预设可能完全出不了单的情况根本没发生，比我预想中好太多了，认真踏实靠谱总能收获惊喜。

这三个月学习了不少知识，脑子嗖嗖嗖的保险知识越来越满，今天来讲一下意外险，意外险跟我的渊源可以追溯到我刚毕业，刚踏入HR行业的小白，在企业负责员工关系，其中一小块的工作职责就是负责处理全集团的意外险增减员、协助整理理赔资料这些事。

言归正传，意外险，便宜，一顿火锅钱，提供几十万的理赔保障，让我们在意外面前挺直腰杆，对身体健康要求低，适合年纪大的老人、爱蹦跶的孩子、所有成年人，从价格考虑，买个意外险不亏。

一、意外的定义

外来的、突发的、非本意的、非疾病的，才属于意外。

二、哪些人适合买意外险？

直接上结论：家里老人、小孩、大人都应该配上。

为啥？

小孩爱跑动，不注意容易发生意外，是意外险重点保障对象；

成年人是整个家庭的支柱，支撑着一家老小的生活。如果哪一天，因为意外身故或者严重残疾，无法赚钱养家，整个家都会陷入困境。

家里的老人年纪大了，容易磕磕碰碰；

三、意外险保什么？


意外导致的医疗费用、意外伤残赔偿、意外身故赔偿、其他附加保障（住院津贴）。

1、意外医疗

因意外伤害去医院治疗包括门诊和住院，这些费用在限额内都可以报销，一般门急诊和住院均可。

2、意外伤残

由于意外伤害导致伤残，保险公司会按照伤残的等级来给付赔钱。1级最严重，赔付保额的100%，比如保额100万，则一次性把100万打到账户上。2级赔付保额的90%，以此类推（具体可以参考保险合同）

3、意外身故

如果发生极端情况，意外导致人离开了，给付保额。比如买了100万保额，如果因为意外伤害身故了，保险公司会一次性给付100万，直接打到账户上。这个和重疾险的身故赔偿、定寿的身故赔偿是可以叠加的，不冲突。不过意外只是身故原因的一小部分，所以保障身故，还是定寿靠谱，这个后面再慢慢写。

4、其他责任

如意外住院津贴：由于意外伤害住院了，可以用意外险的住院津贴来额外补贴，一般100-200元/天，可以理解为额外的误工费，也可用来交医药费，它不限使用范围，能更大程度地弥补因意外造成的经济损失。

四、意外险选购的注意事项

1、意外医疗：意外医疗可能用到的概率较高，所以尽量要找0免赔，或者免赔额很低的产品。同时报销的时候不限社保范围更好 ，报销比例越高越好，100%报销的肯定好于80%报销的；

2、意外身故和伤残：成年人更应该考虑残而不死的极端意外情况，保额要买足够；小孩保险法有限额，10岁以下20万，10-18岁50万，无需过多关注保额；

3、意外住院津贴：虽然说意外险可以报销门诊，但是有些时候意外伤害还是需要住院，所以最好有意外住院津贴，尤其老年人意外容易骨折，最好有骨折津贴/住院津贴，若触发津贴赔付，每天至少百元起步，而意外险全年保费也就几百元，其实还是蛮香的；

4、返还型和长期型都不建议买：买一年期的短期意外险，便宜而且意外险续保容易，对健康要求宽松，三高、癌症，都能买；产品也很多，一款下架了，其它款也可以续上。从杠杆的角度绝对短期划算；

5、意外险的职业限制要留意，投保时需要留意。

以上纯属个人观点，购买意外险时，也要“因人而异”，才能给我们更全面、贴近需求的保障，仅供参考。

意外险便宜但我还是觉得应该整理一下，意外无处不在，意外险常常被忽略，但也往往让你花了很多钱。意外险真真正正是花小钱办大事的险种，应该成为每个家庭的兜底型险种。



作者：微信文章