买快返年金前,4个注意事项必看!

刘冠华

-第85篇原创-陌生的你，这是快速认识我的渠道：保险经纪人『罗妮娜』的使用说明想给孩子买保险，可以先看：看完，再也不会给宝宝买错保险了~

2025年，各大保司铆足了劲都推出了快返年金产品，那可真叫百花齐放。为什么突然都努力推出快返年金呢，我猜测跟当前的环境有关系。存款利率不断下调，大家的安全感不足，快返年金，多好讲啊，本金还在，第五年开始可以每年拿利息，收益还比银行存款高多了~说的确实没错，但如果这样你就打算买快返年金，我还是建议你慎重，再好的产品不符合需求，买了一定会后悔！
今天这篇文章简单讲讲购买这一类产品的注意事项，想来也能劝退一些需求根本不匹配的朋友~

注意事项一：挑产品结合年金领取和现金价值看生存总利益。

以0岁女宝，10万5年交为例，我们来从实际对比中搞清楚我说的这个注意事项。

同样的投入，都是第五年开始领取，可以看到，右边产品的年金是高过左边产品的，每年的差额都有1000+，时间拉长，肯定更多，那是不是就说明右边产品更好呢。因为这一类产品，除了每年的年金领取，还有现金价值，也就是每年领取利息后，账户里还剩多少钱。再来看下两产品除开领取的年金后，剩下的现金价值对比情况：

情况发生了很大的变化，领取多的右边产品的现金价值始终比左边产品少，那到底综合下来的表现是多少呢？

综合下来，数字展示出来的左边产品的综合表现才是更好，所以，看产品收益好不好，一定要结合年领取和现金价值，看综合下来的生存总利益~

注意事项二：看公司背景

这几年，能够感受到大家内心的不安全感，而且考虑到大形势，我建议大家买保险产品也要优选公司不错的，但公司好坏，一定不是简单的以我们听过的，或者没听过的评判标准。可以看以下几个指标，都是网上公开可查的，背后有监管把关的真实指标：第一：看公司的官方评级，也就是监管对保险公司的风险评级指标，这个也更权威。每个季度都会给各家保司打分评级，四个等级，八个档，分别是：AAA / AA / A，BBB / BB / B，C，D。建议大家优选评级在A及以上的公司。第二，看公司的股东背景。股东背景会决定这家保司的经营策略，是激进型，还是稳健型，说到这里，有人会说，都是白纸黑字确定的产品，又不怕到时候不能兑付。说的没错，但是这个时代，能不能给到心里上的安全感，我认为也很重要。不然，今天看到一条新闻开始担心，明天看到一条帖子开始焦虑，也大可不必。

注意事项三：关键看能否满足需求

保险产品更多的是要关注产品的功能性，一款产品好不好，首先看能不能满足我们的需求。

以下几种情况，我是不建议买这类产品的：

第一：希望强制储蓄、稳健增值。

我并不需要每年领取这些年金，也就是所谓的利息，我就希望它在保单里稳稳的增值，那这种产品肯定是不适合的。因为这一类产品每年的利息拿了，但是现金价值其实也一直就是在本金附近浮动，不会有很大的增长。

第二：希望补充养老。

养老，更多的考虑是退休后的现金流。而这一类产品，领取相对养老年金很少，无法满足现金流更多的需求，而且老了，一大笔钱在账上，其实也是一件风险很大的事。

第三：希望给孩子存钱，做教育储备。

很多规划上的预设其实是个伪命题，到底啥时候需要花钱是确定的，但未来什么时候真的需要动到这张保单是不一定的。希望它未来灵活，在我需要的时候可以用，不需要的时候继续增值。所以快返年金不适合做教育金的理由同第一点，我每年不需要拿钱出来，我希望它一直增值。

当然，有几种情况更建议买这类产品的：

1、做定期存款的替代。

可以无惧利率的不断下调，不用担心到期了转存会不会错过时间，不用担心到期后转存的利率是不是降了，就是稳稳的存本吃息。至于未来如果利率上涨，也别担心，退保再做规划！

2、给孩子发一辈子的红包。

希望未来无论我是不是老了，还在不在人世，希望到孩子30岁，40岁，60岁，80岁，孩子自己也成了老人，还能收到你早就为她准备好的红包，这种产品太合适不过了。

以一款高收益的快返年金产品举例，0岁女儿出生，收到的红包10万块交进去。孩子5岁开始每年就可以拿到2650块钱，领一辈子都行~



3、金融房产、稳定收租。

房价不稳定，100万不买三线城市非中心地带的房子，转投这类产品，跟买房一样，熬过5年（交房期，装修期），第五年，房子出租了，每年固定收租26600，房价始终没降~

不担心租客不爱惜房子，不担心租不出去，不担心房价下跌，不担心房子哪儿坏了需要花钱维修~



注意事项四：短期资金规划不要买保险

单独拎出来做个提醒，如果是5年，不，更稳妥点说，8年内要用的钱都不要买保险。我的建议是，留好短期生活费，留好5年内可能有的大额开支，剩下总要有些储蓄的，人总要留一笔备用金的，这笔钱就可以用保险存下来，至于买哪一类产品，一定要想清楚自己的需求，找专业的保险经纪人沟通，找到合适的产品~
希望大家，都能买对保险！







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有保险需求加微注明来意


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