好医保等百万医疗的转续神器:美亚臻馨优选,无缝升级

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蓝老师的第40篇原创

全文约1800字

微信号 blueskyreal

《好医保长期医疗3大暗坑，健康人群千万别踩》写了好医保用户群体的3大痛点。

此外，很多百万医疗也面对着保障缺口——受DRG/DIP的限制，医院普通部不再能开原研药、特需床位费突破报销上限、院外购药成本陡增。《丙类药进目录，DRG的救星要来了，自费自付还理不清？》《【集采药品】医保局回应调查结果，引发了更多讨论》

去年美亚上了一款「臻馨优选」中端医疗险，蓝老师给很多客户做过方案，产品上架很久了但一直没有展开来写产品分析。

这次给大家带来的方案可谓是

：

无等待期、无需健康复查、不新增除外、无缝承接，真正覆盖特需部/国际部+院外药械0限制+民营专科王牌医院，让治疗选择权回归患者。

01

人保健康的赔付率常远高于众安等同类产品，之前也论述过为什么“保证续保20年”产品终将进入死亡螺旋。
6年期好医保停售最大的争议点在于区别对待理赔客户：

健康未理赔的用户可以升级到新款，比如好医保旗舰版；55岁以上或有理赔记录用户则被“锁入”封闭池的落后产品，不仅产品责任差，还将面临二次停售和保费暴涨。
更现实的焦虑是已有结节/慢病/体检异常用户若自行重投新的医疗险，将面临除外甚至拒保风险。

为何是美亚「臻馨优选」？首先是因为可以0等待期，不新增除外责任，无缝转保：

原来持有百万医疗/中端医疗保单在到期前30天或后30天内，符合两个问题的就行：

问题一：有没有符合条件的保单？有没有28种重疾+3种轻症？

都符合，进入问题二；

问题二：近两年有没有体检异常？

无：可任选方案有：只能选带免赔额方案，即1万或3万免赔额
⚠ 特别注意：续传的新保单承接原保单的核保结论例如原有保单的甲状腺结节被除外，转保后依旧除外；再比如，原保单核保结论没有除外，但现在有了新发一般既往症，比如结节、高血压等，转保后依然是按标体承保的结论。02



保障利益如上，蓝老师挑点重点对比来说——中端医疗的四大破局利器：


▲ 隐藏大招：持续更新的民营医院清单（文末彩蛋）
比如复星禅诚医院（非公立医院排名第一），计划三纳入了北京陆道培医院（国内白血病治疗标杆级民营机构），覆盖好医保的盲区。



比如，非常友好的外购药：





03





费率对比：中端医疗≠天价保费



臻馨优选的计划三是特需版。计划二1万免赔，就相当于是百万医疗，但整体责任方面会比普通的百万医疗好不少（比如外购药，增值服务等）。

这里对比的是好医保长期医疗标准版，它的费率会比好医保旗舰版更便宜点，可即便如此，也可以看到60岁以后的费率太离谱了。

价格逻辑拆解：特需部费率逼近普通部，选1万免赔计划三，30岁仅814元/年。

04

关于美亚。

美亚（AIG）是一家财产保险公司，其母公司是美国国际集团（AIG）。

1919年在中国上海创立，1992年回到中国市场，成为改革开放后首家外资独资保险公司，到今天已经有105年的历史。



AIG服务遍及全球70个国家和地区，提供包括财产险、责任险、寿险、退休金解决方案等各类金融服务，员工数量约3.6万人，2022年全球总营收564亿美元。

美亚之前是主营高端医疗险，比如Globle health高端医疗险，My health高端医疗险，尚优高端医疗险，主要是线下产品。2023年开始在互联网发力，推出了尚雅高端医疗险，2024年推出臻馨优选中端医疗险。



美亚的理赔服务很好。其医疗险产品运营最久的已经有19年历史，未出现过断保停售，也从未因为被保人的身体健康状况发生重大变化或大额理赔而拒绝续保。

05 小结

1️⃣ 健康体用户：建议 可保留原保证续保百万医疗 + 加投臻馨计划三（特需部），双重防御医疗通胀风险；
2️⃣ 非标体/老龄用户：立即 转保臻馨计划二（0等待期），抢在体况恶化前锁定终身最优方案；
3️⃣ 儿童投保：必选计划三，覆盖北京陆道培+未成年质子重离子，保费差额每月仅一杯咖啡钱。

彩蛋环节——这是一家可以许愿的保司，更新非常及时



扫码添加蓝老师微信（blueskyreal），发送原保单，3小时内完成专属升级方案。

*本文仅为产品信息传递，不构成投保建议。保单具体条款以合同为准，转保需经专业健康评估。
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